Залог как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств

• Автор: Дашцэрэнгийн Батчимэг
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1999
• Место защиты: Томск
• Количество страниц: 271 с.

Оглавление
Введение
Глава первая. Общая характеристика залога и развитие законодательства о залоге §1. Юридическая природа залогового правоотношения.
Его место в системе гражданских правоотношений §2. Служебная роль залоговых правоотношений в банковском кредитовании
§3. История развития законодательства по залогу в кредитных учреждениях
Глава вторая. Залог движимого и недвижимого имущества в банковской практике § 1. Договор о залоге движимого и недвижимого имущества §2. Особенности залога движимого имущества в банковской практике
§3. Некоторые проблемы совершенствования правового регулирования ипотеки как способа обеспечения исполнения кредитных обязательств
Глава третья. Особенности залога имущественных прав и ценных бумаг в банковской практике § 1. Имущественные права как предмет залога §2. Залог ценных бумаг в банковской практике
Список использованной литературы

Введение
Одна из характерних особенностей современной экономики -чрезвычайно широкое развитие банковского кредитования. Банковское кредитование является одним из основных элементов современного рыночного механизма, обеспечивающего нормальное функционирование хозяйствующих субъектов в экономике. В случае предоставления кредита коммерческий риск, заключающийся в невозврате выданных сумм, в основном ложится на кредитора, и для последнего характерно стремление максимально обезопасить себя на случай наступления неблагоприятных последствий неуплаты должником не только процентов за пользование кредитом, но и основной суммы долга. На сегодняшний день в России невозврат полученных у банков денежных средств становится повсеместным явлением. Экономические последствия разорения банков на этой основе касаются не только частных лиц - так называемых обманутых вкладчиков, но и тысяч организаций. Этот процесс угрожает всей экономической системе государства.
Ущерб от невозвращенных кредитов составил в 1993 году - 3,6 триллиона рублей, в 1994 году - 36 триллионов рублей, в 1995 году - 46 триллионов рублей, в 1996 году - 60 триллионов рублей.1 Именно массовый характер неисполнения условий кредитных договоров приводит к тому, что решение проблемы возвратности выданных кредитов, устранение угрозы невозврата долга является исключительно актуальной задачей не только для определенного конкретно взятого банка, но и для государства, требует от законодателя адекватного реагирования на возникшую социально-экономическую ситуацию. При этом значительная роль должна отводится правовому инструментарию, призванному защитить интересы как
1 О некоторых аспектах проблемы банковской безопасности, (из материала Конференции Ассоциации Российских банков на тему «Ключевые проблемы банковской безопасности») // Бизнес и банки. №7 (381) 5-
6 февраля 1998 года. С.2.
государства, так и коммерческих структур, что позволит стимулировать экономическое развитие России.
Необходимым условием успешного решения рассматриваемых проблем является совершенствование законодательных механизмов активного использования способов обеспечения исполнения кредитных обязательств в качестве запасного варианта исполнения должниками взятых на себя обязательств. Нестабильность современной экономики обусловила при выборе способов обеспечения кредитных требований банка обращение к наиболее надежному и доступному из них - залогу.
В настоящее время законодательство о залоге является одной из наиболее динамичных областей права. Но несмотря на это, состояние нормирования залоговых отношений нельзя признать вполне удовлетворительным как по причине наличия пробелов, которых законодателю не удалось избежать, так и в связи с отсутствием детальных механизмов реализации правовых предписаний. С устранением некоторых существенных пробелов и обозначением стратегических задач совершенствования правового регулирования отдельные аспекты залога остались без разрешения либо недостаточно полно разработаны в перечисленных выше нормативных актах. В связи с этим возникает необходимость проведения научных исследований, результаты которых могли бы быть использованы законодателем, по проблемам, касающимся путей совершенствования законодательных актов по применению залога в банковской практике. Поэтому проведение анализа современных моделей правового регулирования залога, изучение современных тенденций их применения в банковской сфере и оценка эффективности, исследование системных качеств по отдельным видам залога в настоящее время весьма актуально.
Несмотря на, казалось бы, определенную сущность залогового правоотношения, особенности его правовой природы вызвали широкий диапазон различных, порой взаимоисключающих, мнений по вопросам

В связи с правом следования в залоговом отношении возникает вопрос о том, следует ли право следования за стоимостью вещи или за вещью. На наш взгляд, по общему правилу, нельзя разделить вещь, как предмет залога, от ее стоимости. Вещь в этом смысле выступает как материальную носитель определенной стоимости. А стоимость сама по себе существовать не может. Стороны при заключении договора о залоге стремятся точно предусмотреть залоговую стоимость предмета залога и сумму от возможной реализации. Оправдается или не оправдается их прогноз в товарно-стоимостном отношении (при реализации заложенного имущества), уже вопрос не столько юридического, сколько экономического характера. Поэтому при вступлении в залоговое отношение залогодержатель имеет ввиду определенную вещь, обладающую известной стоимостью, в качестве гарантии исполнения основного обязательства. Мы полагаем, что в отношении индивидуально-определенного имущества залоговое право следует за этой конкретной вещью, а когда, предметом залога являются вещи, определенные родовыми признаками, то залоговое право следует за стоимостью заложенных вещей, как частный случай права следования. Данное положение актуально для залога товаров в обороте. Как предусмотрено действующим законодательством при залоге товаров в обороте залоговые обременения не следуют за имуществом в случае их отчуждения (ч.2 ст.357 ГК РФ). В литературе разделяется данная позиция законодателя75. А приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения. На наш взгляд, учитывая то, что договором предусматривается возможность замены предмета залога на указанные там же товары без уменьшения их общей стоимости, и не сложный формальный порядок поступления этих новых товаров в массу заложенных товаров (ч.ч.1.,2 ст.357 ГК РФ, ст
75 Будилов В.М. указ.работа с.70, Коклюшин Е.И. Практический комментарий Закона РФ «О залоге» .М.: 1992.С.65, Вишневский A.A. указ.соч. с.60-61., Басин Е.В., Гонгало Б.М., Крашенинников П.В.