Правовое регулирование ипотечного кредитования

• Автор: Ратманов, Леонид Брониславович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2001
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 147 с.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫХ ОСНОВ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Сущность и место ипотеки в гражданско-правовых отношениях и в деле обеспечения жилищного строительства
1.2. О правовом статусе участников рынка недвижимости
Глава 2. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
2.1. Развитие нормативногправовой базы организационных структур ипотечного кредитования
2.2 Развитие правовой базы оценочной деятельности в процессе ипотечного кредитования
2.3 Повышение роли государства в ипотечном кредитовании
Глава 3. ПРАВОВЫЕ ВОПРОСЫ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
3.1 Проблемы проверки законности сделки ипотечного кредитования
3.2 Повышение надежности ипотечных кредитов
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЯ

ВВЕДЕНИЕ.
Категория «ипотека» с точки зрения понятийного аппарата уже со времен Древней Греции означала передачу в залог недвижимого имущества, в первую очередь земли, для получения ссуды, называемой ипотечным кредитом. Следовательно, изначально ипотека по своей сущности, имея самостоятельное значение, ассоциировалась либо была близка к категории «залог».
В Российской Федерации формирование системы ипотечного кредитования выступает в настоящее время в качестве одного из приоритетных направлений государственной жилищной политики, ориентированной на социально не защищенных групп населения. Нормативно-правовой базе принадлежит ключевое место в формируемом процессе.
Дело в том, что за все годы реформ в России было выдано всего 7 тысяч ипотечных кредитов, тогда как согласно официальной статистике, на сегодня в очереди на жилье стоят 6,3 млн. семей1.
Между тем, одним из основных преимуществ ипотечного кредитования следует признать высокую ценность недвижимости в качестве объекта залога, постоянная цена которой имеет тенденцию к повышению. Материально-физическая устойчивость объектов недвижимости всегда позволяла заложенный объект оставлять во владении и пользовании залогодателя. Именно поэтому строгое юридическое оформление возникновения и прекращения залогового права на недвижимое имущество, равно
’ См.: Мир за неделю, 2000, X» з, 29 января - 5 февраля.

как и четкая система регистрации недвижимости, лежат в основе залогового законодательства. При этом регистрация недвижимости в процессе оформления ипотеки сопровождается фиксацией возникновения и прекращения залогового права на недвижимость в виде закладной.
Следовательно, можно утверждать, что правовое регулирование ипотечного кредитования включает обширную мегасистему законодательных основ залога недвижимости, представляя собой не только и не столько залог имущества, сколько целостную юридически-правовую систему оценки состоящей в залоге недвижимости, подлинности ее принадлежности залогодателю и состояния его расчетов с кредиторами за вполне определенное имущество.
В начале рыночных преобразований в России - 1991-1992 гг., а также и в середине 90-х годов, фактически оставался открытым вопрос о формировании органов и процедур регистрации объектов залога, равно как оказались не состоятельными попытки создания ипотечных банков. Достаточно упомянуть, что Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию было создано лишь в 1996 году. Тогда отсутствовала соответствующая правовая среда для нормального функционирования ипотечных банков, в том числе потому, что в то время практически только начинал складываться рынок закладных, а систему целевых сбережений предстояло налаживать.
Хронический бюджетный дефицит на протяжении 1991-1999 гг., особенно августовский кризис 1998 г., который «подлил масла в огонь», по существу разрушили надежды россиян на получение

ГЛАВА 2. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ.
2.1. Развитие нормативно-правовой базы организационных структур ипотечного кредитования.
Среди участников рынка недвижимости особое место занимают региональные и местные органы власти, поскольку именно от них в значительной степени зависит будущее развитие не только самой жилищной проблемы, но и координация деятельности всех субъектов рынка жилья.
В ряде регионов Российской Федерации, в значительной мере это в первую очередь относится к Москве и Санкт-Петербургу, за последние годы были заложены законодательные и организационные основы функционирования системы ипотечного жилищного кредитования. В начале 90-х годов в этих конгломератах были разработаны концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования. В основу этих концепций была заложена так называемая двухуровневая модель. Например, в Москве она зиждется на учрежденное Московское городское агентство по ипотечному кредитованию, а в Санкт-Петербурге - соответственно на филиал Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, которое было сформировано на федеральном уровне.
В условиях всеобщей либеризации экономических отношений, связанных преимущественно с приватизацией жилья, ипотечными операциями в первую очередь заинтересовались коммерческие банки. Именно они, как никто, почувствовали, что за ипотечным