Правовое регулирование операций с банковскими картами

• Автор: Спиранов, Игорь Анатольевич
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 161 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава I. Общая характеристика банковских карт
1.1. История возникновения и развития банковских карт
1.2. Технология расчетов по операциям с банковскими картами
1.3. Источники правового регулирования операций с банковскими картами
Глава II. Юридическая природа банковской карты и
характеристика участников отношений по ее использованию
2.1. Юридическая природа банковской карты
2.2. Определение эмитента банковской карты
2.3. Определение держателя банковской карты
2.4. Определение клиента эмитента
2.5. Определение эквайрера
2.6. Определение организации торговли
Глава III Операции, совершаемые с использованием
банковской карты
3.1. Операции с банковскими картами как банковские операции
3.2. Операции с банковскими картами и формы безналичных расчетов
3.3. Момент исполнения денежного обязательства держателя карты
Глава IV Характеристика договора о выдаче и использовании банковской карты
4.1. Договор о выдаче и использовании банковской карты как смешанный договор

4.2. Договор о выдаче и использовании персональной банковской карты и законодательство о защите прав потребителей
4.3. Обеспечительный депозит
4.4. Содержание договора
4.5. Права и обязанности эмитента и держателя банковской карты по иностранному праву
4.6. Ответственность и распределение рисков по
договору
4.7. Ответственность по договору по иностранному праву
Глава V Иные договора, опосредующие использование банковских карт
5.1. Договор между держателем карты и организацией торговли
5.2. Договор между держателем карты и банком-эквайрером
5.3. Договор между организацией торговли и банком-эквайрером (договор об эквайринге)
5.4. Договоры между банками-эмитентами и эквайрерами и платежной
организацией
Заключение
Библиография
Приложения
Приложение № 1 Постановление Федерального арбитражного суда Западно-сибирского округа от 20 мая 1999 года по делу N Ф04/
190/А
Приложение № 2 Постановление Президиума Московского городского
суда от 2 сентября 1999 г. по делу N 44г-1
Приложение № 3 Обзор арбитражной практики ("Коммерсантъ-байу") «Арбитражная практика за 15.05.96 - 21.05.96»

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность диссертационного исследования. Одной из главных черт современного гражданского оборота является ускорение его темпов. В сфере расчетов данная тенденция обусловливает переход от расчетов, основанных на бумажных носителях, к расчетам с помощью документов в электронной форме.
Видом таких расчетов являются расчеты с использованием банковских карт, которые уже получили большое распространение в • зарубежных странах1 в связи с выгодностью для банков, их клиентов и
организаций торговли2.
За последнее десятилетие началась и уже значительными темпами идет эмиссия банковских карт в России3. Следует отметить, что органы государственной власти России поддерживают развитие индустрии банковских карт. В утвержденной Правительством РФ Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2002-2004 годы)4 говорится о том, что «Банк России будет содействовать развитию безналичных расчетов, в том числе за счет расширения использования платежных карт и ф применения других современных банковских технологий». О
1 Карты только одной международной платежной системы «Visa» принимаются более чем в 20 миллионах организаций торговли и 643000 банкоматах, см. Деньги. Экономический еженедельник издательского дома «Коммерсантъ», № 24, 20 июня 2001,С. 25.
1 См. Банковское дело: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998, С. 519-520.
3 Только 25 лидирующих в данной области банков эмитировали по состоянию на I января 2001 года более 1862000 карт, см. Деньги. Экономический еженедельник издательского дома «Коммерсантъ», № 10, 14 марта 2001, С. 71.
4 См. абэ 6 п. 3.1.8.2. Программы социально-экономического развития Российской
^ Федерации на среднесрочную перспективу (2002-2004 годы) (утв. Распоряжением
Правительства РФ от 10 июля 2001 г. N 910-р).
Как правило, они позволяют учитывать размер задолженности или предоплаты по приобретенным товарам (оказанным услугам). Исходя из их небанковской природы, они не могут использоваться при выдаче денежных средств или при осуществлении безналичных расчетов33.
Другой особенностью Закона является то, что он предусматривает предоставление денежных знаков, товаров или услуг строго в кредит, не упоминая о возможности их оплаты с (текущих) банковских счетов. Следовательно, предметом его регулирования являются не дебетовые, но исключительно кредитные карты, которые являются разновидностью кредитных инструментов.
Предметом регулирования Закона о переводе денежных средств электронным способом США и Инструкции Е являются сделки, совершенные с использованием (дебетовых) карт или других средств доступа (кодов или иных), которые позволяют осуществлять перевод денежных средств электронным способом со счета или на счет, получать наличные денежные средства, оплачивать товары или услуги. В данном определении банковская карта рассматривается как средство доступа к счету, наряду с другими техническими устройствами, которыми могут быть, например, системы удаленного управления банковскими счетами по телефону или компьютеру (далее - устройства доступа).
Под счетом следует понимать депозитный, сберегательный или иной счет, предназначенный для учета денежных средств клиента, открытый, главным образом, для личных или бытовых целей.
Под переводом денежных средств электронным образом понимается любой перевод денежных средств (кроме сделки, осуществленной по чеку, переводному векселю или аналогичному бумажному платежному документу), который начат при посредстве электронного терминала, телефона или компьютера либо магнитной
13 О торговых картах см. подробнее Спиранов И. Операции с торговыми карточками. Быть или не быть//Мир карточек. 1998. № 4 С. 14, 16, 18, 24; Спиранов И. Правовые аспекты торговых карт//ПЛАС LOYALTY. 2000. № 1 С. 9-10.