Правовое регулирование чекового обращения в Российской Федерации

• Автор: Беляева, Ольга Александровна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 150 с.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Юридическая природа чека
§ 1. История возникновения чека.
Международная унификация чекового права.
§ 2. Становление и развитие чекового законодательства в
России
§ 3. Понятие чека в российском и зарубежном законодательстве

§ 4. Формальность, абстрактность и публичная достоверность
чеков
Глава 2. Содержание чека.
Участники чекового правоотношения
§ 1. Реквизиты чека. Правоспособность участников чекового
правоотношения
§ 2. Чековый договор
§ 3. Особенности передачи прав по чекам
§ 4. Чековая гарантия
§ 5. Оплата чека
Глава 3. Обращение чека
§ 1. Виды чеков, используемых в современном гражданском
обороте
§ 2. Электронные платежи по операциям с чеками
§ 3. Соотношение расчетов чеками и платежными банковскими
карточками
Заключение
Библиография
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы. Сделки, совершаемые в предпринимательской сфере, изначально предполагаются и фактически являются возмездными. Поэтому все участники экономических отношений неизбежно сталкиваются с проблемой расчетов, эффективность которых зависит от выбора платежных инструментов. Можно с уверенностью сказать, что в последние десятилетия XX века в западных странах наметилась тенденция к переходу от наличных к безналичным формам платежей.1 И хотя в целом объем налично-денежного обращения в последние годы сократился незначительно, наряду с наличными деньгами в расчетных отношениях все еще используются документы, функционально не заменяющие собой денежные знаки,2 но в огромной степени содействующие осуществлению нерегулярных платежей.

Речь идет о чеках - особых дебетовых банковских документах в форме письменного распоряжения выплатить определенную сумму по требованию в момент предъявления документа банку-плателыцику.
Настоящая диссертационная работа посвящена комплексному юридическому анализу законодательной регламентации расчетов чеками. Основная цель работы заключается в определении места чека в системе безналичных расчетов и выработке предложений по совершенствованию отечественного законодательства, что могло бы стимулировать дальнейший рост чекового обращения в России.
В отечественном обороте сфера безналичных расчетов развивается, на наш взгляд, несколько однообразно, со значительным преобладанием расчетов платежными поручениями. Что же касается чековой формы расчетов, то здесь наблюдается следующая ситуация. С одной стороны, имеются все предпосылки для развития чекового обращения. Эта форма расчетов не является принципиально новой для нашей экономики, к тому же различные виды чеков широко применяются во всем мире. Чек удобен, например, в том случае, когда реквизиты получателя платежа неизвестны или получатель платежа (по
1 Юрген К. Пингитзер, Брюс Д. Саммерс. Системы перевода мелких сумм платежей. В кн.: Платежная система: структура, управление и контроль. М.: МВФ, 1994. С. 152.
2 Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М., 1999 (по изд. 1948 г.). С. 290.
различным причинам) не желает их сообщать. Кроме того, затраты на реализацию платежного поручения бывают несоизмеримо велики, когда требуется перевести небольшую денежную сумму.
С другой стороны, классические чеки1 используются в России по-прежнему достаточно редко. Вместо них широкое применение получили документы, хотя и содержащие в названии слово «чек», но по своей юридической природе чеками не являющиеся (например, дорожные и кассовые чеки). Их обращение регулируется не чековым законодательством, а специальными инструкциями эмитентов.
Чек чрезвычайно схож - по своей юридической природе и возможностям использования — с переводным векселем. Однако если с начала 90-х гг. XX века в российской экономике наблюдается «феномен бурного развития вексельного обращения»,2 то объемы применения чеков в банковской и хозяйственной сфере остаются незначительными. Очевидно, когда «увлечение» вексельным оборотом пройдет, эти расчетные документы займут свои ниши согласно экономической специфике каждого. А она заключается в том, что вексель обслуживает, в основном, коммерческое кредитование, а чек - платежный оборот.
О необходимости роста чекового обращения косвенно свидетельствует и практика коммерческих банков по использованию для расчетов только собственных векселей, в том числе т.н. «вексельных книжек»,3 которые по своей природе есть не что иное, как чековые книжки, выдаваемые банком своим клиентам для распоряжения средствами, находящимися на текущем счете, путем выдачи чеков.
Следует также подчеркнуть, что чеки, будучи бумажными документами, вынуждены сейчас «конкурировать» со своими электронными аналогами, а также с банковскими карточками. Существует мнение, что чек является единственным денежным инструментом, «который действительно утратил свои позиции и
' Под классическим чеком мы понимаем ценную бумагу, содержащую ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п. 1 ст. 877 ГК РФ).
2 Гурьев Е.А. Особенности правового регулирования использования векселя в сфере банковского кредитования. Автореф, канд. дисс. юр. наук. Спб., 2001.
3 Белов В.А. Ценные бумаги в российском гражданском праве. М.: ЮрИнфоР, 1998. С. 218.
4 Следует согласиться с мнением С.Н. Ландкофа, который в свое время отмечал, что «необходимо изменить в целом технику кредитования, уменьшив значение и удельный вес вексельного обращения, поскольку это поможет усилить чековое обращение и качественно, и количественно». См.: Ландкоф С.Н. Чек и жироприказ. Харьков, 1931. С. 15.
Так, Положением «О безналичных расчетах в РФ» от 12 апреля 2001 г. предусмотрено, что чеки должны заполняться ручками с пастой, чернилами черного, синего или фиолетового цвета, допускается также заполнение чеков на пишущей машинке шрифтом черного цвета (п. 2.8 Положения). При этом форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно (п. 7.2 Положения).
По нашему мнению, следует различать такие понятия, как «формальность обязательства» и «форма документа». Формальность чекового обязательства означает соблюдение в документе реквизитов, предусмотренных законом. В свою очередь, под формой чека следует понимать особенности заполнения чека, порядок расположения чековых реквизитов на бланке документа.1 При этом законодательство прямо не предусматривает, должен ли выписываться чек на специальном бланке или на обычном листке бумаге.
Однако на практике банки выдают своим клиентам чековые книжки, каждая страница которых представляет собой чековый бланк определенного образца. Тем самым банки обязывают своих клиентов выписывать чеки только на бланках из чековых книжек. Причем такая практика стала почти повсеместной, даже в Англии, которую принято считать страной классического чекового обращения.
Вместе с тем мнения авторитетных английских ученых сводятся к тому, что обязанность банка оплатить чек возникает и в том случае, когда он составлен на простом листе бумаги2. Поэтому банки не вправе выдвигать чекодержателю возражения, основанные на том, что чек выписан не на банковском формуляре.
В то же время, в некоторых государствах оформление чека на специальном бланке является обязательным. Так, например, в Республике Молдова все расчетные документы, в том числе чеки, должны выписываться только на бланках установленной формы. Чекодержатель не вправе принимать
1 К такому же выводу приходит Д.В. Мурзин при анализе терминов «форма» и «реквизиты» в кн: Ценные бумаги - бестелесные вещи. Правовые проблемы современной теории ценных бумаг. М.: Статут, 1998. С. 10.
2 Вишневский A.A. Указ. сочинен. С. 160. В качестве прецедента, подтверждающего данный подход, обычно приводится дело Burnett v. Westminster Bank Ltd. (1966) // Chorly & Smart. Leading Cases in the Law of Banking. London, 1990.