Гражданско-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования

• Автор: Леванов, Алексей Юрьевич
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Краснодар
• Количество страниц: 159 с.

Введение

СОДЕРЖАНИЕ

Глава 1 Юридическая природа института ипотечного жилищного кредитования
1.1. Понятие ипотеки и ее роль в системе обеспечения жилищного кредитования
1.2. Зарубежный опыт развития ипотечного жилищного кредитования
1.3.История развития института“ипотеки в дореволюционной России и СССР.......................•*.*.
Глава 2 Ипотечное жилищное кредитование в России: состояние, перспективы развития.
2.1.Законодательные основы жилищного ипотечного
кредитования
2.2.Договорное регулирование ипотечного жилищного кредитования в соответствии с Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости»
2.3. Совершенствование законодательства в сфере ипотечного жилищного кредитования
Глава 3 Региональные аспекты ипотечного жилищного кредитования.
3.1. Развитие регионального законодательства об ипотеке жилья
3.2. Практика ипотечного жилищного кредитования в Чувашской Республике

£» Заключение
Список использованной литературы
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность проблемы исследования. Одним из направлений радикальных экономических реформ является ипотечное кредитование в жилищном секторе - ипотечное жилищное кредитование. Правовой базой для жилищного ипотечного кредитования является законодательство об ипотеке.
Система ипотечного жилищного кредитования представляет собой систему кредитования, обеспечивающая покупку жилья гражданами страны. Обеспечением по кредитному договору выступает приобретаемое жилье.
Ипотечный жилищный кредит характеризуется:
■ долгосрочностью - срок кредита в развитых странах достигает 30 лет (США, Германия, Франция, Канада);
■ целевое использование данного кредита - кредитные средства могут быть использованы только на приобретение или строительство жилья;
■ залогом по договору ипотеки выступает приобретаемое жилье.
Системы ипотечного жилищного кредитования в развитых странах
играют значительную роль в экономике своей страны. Они позволяют поддерживать рынок жилья, а соответственно и другие сопряженные с ним сегменты рыночной экономики.
В современном мире сложились две модели ипотечного жилищного кредитования, которые условно можно назвать американской и немецкой моделями. Коренным отличием этих моделей является различие в правовых системах:
■ романо-германское кодифицированное право, принятые в Европейских странах (Германия, Франция, Италия, Дания, Швейцария и др.);
■ прецедентное право в странах, придерживающихся англосаксонских традиций (США, Великобритания, Австралия и др).

Стабильность. Банк особенно интересуют продолжительность проживания на настоящем месте и стабильность работы. Социологические исследования показывают, что переход с одной работы на другую может отрицательно сказаться на своевременной выплате долга. Если заявитель не отвечает требованиям двухлетнего проживания в одном месте и работы на одном месте по неизменной профессии, банк запросит дополнительную информацию о прошлом заявителя.
Платежеспособность. С разрешения заемщика банк запрашивает подтверждения его дохода у работодателей и использует полученную информацию для оценки его способности вернуть кредит.
Следующим шагом является сравнение настоящих и предполагаемых расходов на содержание дома. Большое увеличение расходов может вызвать трудности в возврате кредита. Необходимо быть уверенным, что заемщик будет в состоянии заплатить предполагаемую месячную сумму по обслуживанию долга.
Для определения платежеспособности клиента пользуются специальными финансовыми коэффициентами:
* строительным, или прямым коэффициентом,
■ долговым, или обратным коэффициентом.
Готовность выплатить кредит. Здесь оценивается, вовремя ли заявитель производил выплаты по долгам в прошлом. При подаче заявления от заявителя требуется как можно подробнее указать все долги с указанием суммы ежемесячного платежа и количества месяцев или лет, оставшихся до их погашения. Чтобы проверить представленную информацию, банк связывается со специальными фирмами, которые подготовят для банка "кредитный отчет" - справку по всем долгам заявителя.
Особое внимание банк обращает на случаи признания заявителя банкротом или обращения взыскания на дом в предыдущем кредите. Заявитель не получит кредит, если в течение последних десяти лет был признан банкротом, или в течение семи лет был случай, когда он не смог