Актуальные гражданско-правовые проблемы страхования

• Автор: Чебунин, Алексей Викторович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2002
• Место защиты: Иркутск
• Количество страниц: 254 с.

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. СТРАХОВАНИЕ: ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ
§ 1 .История страхования
§ 2. Значение и ценность страхования
§ 3. Формы страхования
ГЛАВА 2. СТРАХОВОЕ ПРАВООТНОШЕНИЕ: АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ОСНОВНЫХ ЭЛЕМЕНТОВ И ЭТАПОВ
§ 1. Субъекты страховых правоотношений
1.1. Страховщики
1.2. Общества взаимного страхования
1.3. Страхователи, выгодоприобретатели, застрахованные лица
§ 2. Объекты и виды страховых правоотношений
2.1. Проблема объекта страхового правоотношения
2.2. Виды страховых правоотношений по объекту
§ 3. Содержание договора страхования и его действие
§ 4. Постдоговорный механизм суброгации
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Актуальность исследования проблем правового регулирования любых видов имущественных отношений в условиях рынка определяется не столько их социальной значимостью, сколько большим или меньшим количеством денежных средств, обращающихся в соответствующих отношениях. Чем больше финансовых средств реально оборачивается в той или иной сфере, тем больший интерес она вызывает со стороны гуманитарных наук. Одним из примеров таких общественных отношений являются отношения по страхованию, которые, кроме безусловной привлекательности с точки зрения объема финансового оборота, имеют в то же время и огромную социальную значимость.
Страхование является предметом исследования многих правовых отраслевых дисциплин, а также экономической и иных общественных наук. Каждая оценивает его под своим углом зрения, но заявляемая рыночными реформами стабильность экономических отношений, как известно, зиждется на эффективности и продуманности существующего правового механизма.
Исследователи экономических вопросов отраслей рыночного хозяйства отмечают высокую динамику сектора страхования, много превышающую динамику развития товарных рынков. Немаловажно при этом и то, что развитие такой массовой, по крайней мере, для рыночной системы, услуги соседствует с очевидными и получившими большое распространение в секторе массового страхования (страхование физических лиц) элементарными правовыми ошибками. Связано последнее во многом с тем, что право на информацию о содержании услуги, закрепленное законодательством о защите прав потребителей, полноценно не реализуется, так как сама информация очень объемна. Такое состояние сферы “потребления” страховой услуги провоцирует появление новых проблем. Со стороны исполнителя услуги (страховщика) они заключаются в нередком злоупотреблении и недобросовестности в силу очевидной более сильной (в том числе за счет большей информированности о законодательстве)

позиции, со стороны страхователя - в частой неадекватной реакции на законные требования страховщика, обоснованные отказы в страховой выплате. И первое, и второе - характерные явления современного страхового рынка.
Исследование в настоящей работе наиболее актуальных проблем страхования предполагает оставление без внимания многих вопросов и категорий, традиционно рассматриваемых в работах по страховому праву (страховой риск, страховой случай и т.д.). Ряд вопросов, имеющих непосредственное отношение к страхованию (такие как медицинское страхование и перестрахование), также остались за рамками исследования.
Степень научной разработанности темы и методологическая основа исследования. В силу того, что страхование присуще всем этапам общественного развития правовую науку всегда интересовали регулирующие его нормы. Большинство работ начинается с анализа исторического аспекта страхования и источников страхового права разных периодов. Одной из самых значительных работ не только в правоведении и истории, но и в общественных науках в целом является работа В.К.Райхера "Общественно-исторические типы страхования". К числу значимых дореволюционных работ следует отнести книгу И.Степанова "Опыт теории договора страхования". Значительный вклад в современную доктрину страхового права внес В.И.Серебровский. Решению многих гражданско-правовых проблем страхования была посвящена работа К.А.Граве и Л.А.Лунца "Страхование", а также многие работы В.А.Мусина.
Современные исследования посвящены как общим, так и отдельным проблемным вопросам гражданско-правовой теории страхования. Среди них работы B.C. Белых, М.И.Брагинского, Е.Н.Гендзехадзе, A.A. Иванова, М.А.Ковалевского, Н.С.Ковалевской, И.В.Кривошеева, Т.С. Мартьяновой, В.А. Рахмиловича, К.Е.Турбиной, Ю.Б.Фогельсона, М.Я.Шиминовой и др. Необходимость оценки влияния права на страхование обусловило обращение к работам по общей теории гражданского права и смежным со страхованием гражданско-правовым вопросам. В их числе работы М.И. Бару, В.П.Грибанова, Л.Г.Ефимовой, О.С.Иоффе, Е.И. Крашенинникова, A.A. Кузьмишина, М.И. Ку-

Действительно, в современном страховом деле главный вопрос - это вопрос формирования и расходования страхового фонда. Но не каждый такой фонд относится к исследуемому нами коммерческому страхованию. Фонды организуются в трех формах.
Во-первых, товарные запасы и денежные ресурсы могут аккумулироваться у отдельного субъекта - “самострахование”. Это децентрализованная по отношению к другим хозяйствующим субъектам форма организации фонда, т.к. он образуется и расходуется самостоятельно и не раскладывается на иных субъектов. Так, в соответствии со ст. 30 ФЗ “Об обществах с ограниченной ответственностью” от 08.02.1998 г. № 14-ФЗ50 (в ред. ФЗ от 11.07.1998 г. № 96-ФЗ51 и ФЗ от 31.12.1998 г. № 193-Ф352) общество может создавать резервный фонд и иные фонды в порядке и размерах, предусмотренных уставом общества.
Во-вторых, страховой фонд может организовываться централизованно и централизованно расходоваться. Это фонды, образуемые за счет общегосударственных (бюджетных) средств, а не на основе частных взносов. Аккумулируется такой фонд отдельно от конкретных субъектов, что существенно отличает эту форму от первой, где страховой фонд предусмотрен в структуре запасов, находящихся в ведении самого хозяйствующего субъекта. Фонд в этой форме будет существовать всегда, т.к. государство постоянно резервирует определенную часть национального продукта. Например, в России действует Закон «О государственном материальном резерве» от 29.12.1994 г. № 79-ФЗ53 (в ред. ФЗ от 17.03.1997 г. № 58-ФЗ54 и ФЗ от 12.02.1998 г. № 27-ФЗ55). В статье 3 данного Закона сказано, что назначением государственного резерва является, в частности, обеспечение неотложных работ при ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций, оказание государственной поддержки различнъш отраслям на-
50 СЗ РФ. 1998. №7. Ст. 785.
51СЗРФ. 1998. №28. Ст. 3261.
52 СЗ РФ. 1999. № 1. Ст. 2.
53 СЗ РФ. 1995. № 1. Ст. 3.
54СЗРФ. 1997. № 12. Ст. 1381.
55СЗРФ. 1998. №7. Ст. 798.