Правовое регулирование межбанковских расчетов и совершенствование их организации

• Автор: Сиземова, Ольга Борисовна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 201 с.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Историко-правовой анализ межбанковских расчетов
1.1. Предпосылки возникновения и развития межбанковских расчетов
1.2. Состояние межбанковских расчетных отношений в современной России
1.3. Принципы и источники правового регулирования межбанковских расчетов
Глава 2. Правовые проблемы совершенствования межбанковских расчетов
2.1. Платежные системы и их правовая основа
2.2. Договор корреспондентского счета и особенности осуществления межбанковских расчетов
2.3. Некоторые вопросы правовой ответственности за нарушения правил осуществления межбанковских расчетов
Глава 3. Межбанковские расчетные правоотношения в условиях реформирования банковской системы
3.1. Модернизация банковского сектора и ее влияние на эффективность правового регулирования межбанковских расчетов
3.2. Развитие международных межбанковских расчетных правоотношений
в условиях интернационшшзации банковской деятельности
Заключение
Список использованных нормативных правовых источников и литературы
ВВЕДЕНИЕ
Важную роль в развитии рыночной экономики играют банки, обеспечивая передачу денежного капитала из сферы накопления в сферы использования. Велика их роль и в проведении государством экономической политики, что находит свое выражение в функциях центрального банка, регулирующего деятельность коммерческих банков с помощью правовых норм. Однако чтобы банки могли проявить свою роль в полной мере, они должны быть между собой тесно связаны. Практически такая связь обеспечивается посредством межбанковских расчетов, которые завершают расчетные отношения между клиентами различных банков в стране и за ее пределами.
С развитием безналичных расчетов расширялись и усложнялись межбанковские расчеты, что привело к образованию банковской системы. Ее функциональная эффективность все больше стала определяться урегулиро-ванностью расчетных отношений, традиционно являющихся гражданско-правовым институтом.
Как известно, банковская система входит в другую, более широкую финансово-кредитную систему, и поэтому она обеспечивает не только механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и выступает в качестве организатора расчетных отношений в стране, в которых межбанковские расчеты занимают ключевое положение. Все это указывает на то, что экономические процессы в стране не могут совершаться без отлаженных межбанковских расчетов, что определяет актуальность вопросов их правового регулирования.
Актуальность этих вопросов для современной России определяется еще и тем, что организация межбанковских расчетов оказалась для нее делом новым, так как в прошлом, в условиях централизованной экономики и единого Госбанка СССР, эти расчеты имели лишь внутрибанковское значение и в государственном правовом регулировании почти не нуждались.

По-другому складываются межбанковские расчеты в рыночном хозяйстве, в котором банки выступают в качестве полноправных хозяйствующих субъектов и поэтому расчеты между ними могут осуществляться лишь на правовой основе. Следовательно, с переходом России на условия рыночной экономики, государству пришлось в срочном порядке создать несколько платежных систем для проведения межбанковских расчетов. Для каждой из них была разработана правовая база, которая обеспечивала надежность расчетных отношений. Все это оказалось делом сложным, и многие вопросы организации межбанковских расчетных правоотношений пришлось решать, учитывая опыт стран с развитой рыночной экономикой.
За последние десять лет Банк России издал более 20 нормативных актов, регулирующих расчетные отношения, апробировал их на практике и с учетом этого подготовил и издал 3 октября 2002 года действующее ныне Положение № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации"1 (далее -Положение № 2-П), две части которого посвящены организации и правовому регулированию межбанковских расчетов.
Положение № 2-П разработано в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации2 (далее - ГК РФ), Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"3 (далее - Закон о Банке России), Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности"4 (далее Закон о банках и банковской деятельности) и иными законами Российской Федерации.
Теоретическую основу диссертационного исследования составляют труды известных цивилистов дореволюционной и советской России, О.С. Иоффе, Л.A. Кассо, O.A. Красавчикова, Д.И. Мейера, И.А. Покровского, Г.Ф. Шерше-невича, Б.Б. Черепахина и др.
1 Вестник Банка России. 2002. № 74 (652).
2 Собрание законодательства РФ. 05.12.1994. № 32. Ст. 3301; Собрание законодательства РФ. 29.01.1996. №5. Ст. 410.
3 Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. № 2В. Ст. 2790.
4 Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. Ст. 492.

Необходимо отметить, что структура межбанковских расчетов неодинакова не только в областях, но и в отдельных банках, так как в их развитии имеются определенные особенности, оказывающие влияние на построение платежной системы. Рассмотрим эти вопросы на материалах Нижегородской области, в которой система межбанковских расчетов характеризуется следующими показателями (табл. 5).
Таблица
Состав и структура межбанковских расчетов в Нижегородской области
(млрд руб.)
Направления 2000 год 2001 год 2002 год
расчетов Сумма плате- жей Удельный вес Сумма плате- жей Удельный вес Сумма плате- жей Удель- ный вес
Через РКЦ Банка России Количество платежей 209,5 47,5 428,2 44,7 831,2 50,
(млн шт.) 9,9 - 11,3 - 13
Через систему прямых корреспондентских отношений 23,9 5,4 41,3 4,3 82,4 4,
По счетам межфилиаль-ных расчетов 207,7 47,1 489,5 51,0 731,2 44,
Итого 441,1 100 959,0 100 1644,8
Как видно из табл. 5, половина межбанковских расчетов осуществляется в области через РКЦ Банка России. Здесь функционируют 33 РКЦ, которые обслуживают 20 кредитных организаций и 44 их филиала, 31 филиал кредитных организаций других регионов, 11 ликвидных комиссий и 2562 прочих клиентов.
За три года объем платежей через расчетную сеть Банка России по сумме увеличился в 4 раза, а по количеству платежей - в 1,4 раза. Такой разрыв связан с некоторым улучшением экономической ситуации в области и продолжающимся инфляционными процессами.
Повышение доли платежей через РКЦ обусловлено увеличением филиалов иногородних кредитных организаций и активизацией ими межбанков-