Гражданско-правовое положение расчетных обязательств и контрольные функции правоохранительных органов

• Автор: Смородинский, Евгений Александрович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 172 с.

Введение
Глава 1. Общая характеристика правового регулирования расчетных обязательств
1. Понятие расчетных обязательств
2. Некоторые аспекты реализации расчетных обязательств.. 35 Глава 2. Особенности правового регулирования наличных и безналичных расчетов
1. Наличные расчеты как форма исполнения расчетных обязательств и их особенности
2. Особенности правового регулирования аккредитива
3. Особенности правового регулирования инкассо и платежного
поручения
Глава 3. Ответственность банков за нарушение расчетных обязательств и контрольные функции правоохранительных органов
1. Ответственность банков за нарушение правил совершения безналичных расчетов
2. Контрольные функции правоохранительных органов в обеспечении законности осуществления наличных и
безналичных расчетов
Заключение
Список использованной литературы
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Одним из самых существенных недостатков системы правового регулирования наличных и безналичных расчетов в Российской Федерации, отмечаемых практически всеми учеными и юристами, является подзаконный характер подавляющего большинства нормативных актов в этой сфере. На самом деле, на сегодняшний день существует несколько нормативных актов на уровне федерального закона, которые лишь самым общим образом устанавливают правила совершения наличных и безналичных расчетов и ответственность за их неисполнение, то есть лишь закладывают общие принципы регулирования расчетных обязательств. Речь идет о Гражданском кодексе Российской Федерации и Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Таким образом, значительная сфера деятельности хозяйствующих субъектов и кредитных организаций большей частью регулируется ведомственными нормативными актами Центрального Банка России, Министерства по налогам и сборам России и других государственных органов. Основным недостатком такого ведомственного регулирования расчетных обязательств являются нестабильность, изменчивость соответствующих правовых норм, их противоречивость. Это во многом обусловлено как сравнительно простой процедурой разработки и принятия таких актов, так и недостаточно качественной работой по подготовке их проектов.
Характерной иллюстрацией изменчивости правовой основы безналичных расчетов в России является то, что за 2000-2003 г.г. были приняты три редакции Положения о безналичных расчетах, разработанных и утвержденных Центральным Банком России (от 8 сентября 2000 г., от 12 апреля 2001 г., от 3 октября 2002 г., которое действует и в данный момент). При этом необходимо иметь ввиду, что Положение о безналичных расчетах разрабатывается в соответствии с частью второй Гражданского кодекса

Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", и иными федеральными законами Российской Федерации, что уже должно обеспечивать стабильность его правовых норм. Кроме того, Положение регулирует такую важную сферу общественных отношений, как осуществление безналичных расчетов между юридическими лицами в валюте Российской Федерации и на ее территории в формах, предусмотренных законодательством, определяет форматы, порядок заполнения и оформления используемых расчетных документов, а также устанавливает правила проведения расчетных операций по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов), в том числе открытых в Банке России, и счетам межфилиальных расчетов.
Такое правовое регулирование сферы расчетных обязательств, на наш взгляд, создает угрозу нарушения законных прав и интересов как участников предпринимательской деятельности, так и кредитных организаций и даже простых граждан - потребителей по заключенным договорам банковского вклада или при осуществлении ими наличных расчетов за купленные товары или потребленные услуги. Недостаточная осведомленность хозяйствующих субъектов о правилах совершения расчетных сделок, возникающая по вышеозначенным причинам, отсутствие должного уровня регулирования расчетных отношений провоцируют злоупотребления и правонарушения в этой сфере, что выражается и в росте числа совершаемых преступлений в кредитно-финансовой сфере. Учёные обращают внимание на то, что глобальные экономические преобразования в России, многочисленные просчеты, связанные с недостаточной подготовкой к осуществлению реформ кредитно-финансовых институтов, отсутствие правовой регламентации их деятельности привели к разрушению механизма осуществления финансовокредитных операций, вызвали волну преступных посягательств, таких, как умышленные банкротства субъектов предпринимательской деятельности, получивших кредиты; хищения с использованием кредитных карточек, мемориальных ордеров, платежных документов; отмывание средств,
платежа. Применяя буквальное толкование статьи 29 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", мы приходим к выводу о существовании и законных средств безналичных платежей.
5. Важным аргументом, на наш взгляд, не учитываемым до сих пор в споре о вещной или обязательственной природе безналичных денежных средств, будет институт прекращения права собственности, нормы которого содержатся, в частности, в ст. 235 ГК России. Сопоставляя конструкцию ГК о прекращении права собственности и отношения между банком и клиентом, мы приходим к следующему выводу о сохранении за собственником права собственности на безналичные денежные средства на счету в банке. Это, на наш взгляд, указывает на приоритет вещно-правовой теории безналичных денежных средств.
6. Понятия "расчетные обязательства" и "расчетные отношения" являются идентичными, и соответствующие исследования имеют единый предмет, хотя и не всеми учеными эта точка зрения признается бесспорной.