Гражданско-правовое регулирование договора добровольного медицинского страхования

• Автор: Иванишин, Павел Зеновьевич
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Казань
• Количество страниц: 158 с.

Глава 1. Общая характеристика правоотношений в сфере добровольного медицинского страхования
§ 1. Понятие добровольного медицинского страхования и его место в системе медицинского страхования § 2. Источники нормативного регулирования
добровольного медицинского страхования § 3. Особенности гражданско-правового статуса субъектов правоотношений по добровольному медицинскому страхованию
Глава 2. Договорное регулирование в сфере добровольного медицинского страхования
§ 1. Понятие, особенности и принципы договора добровольного медицинского страхования § 2. Содержание договора добровольного медицинского страхования
Глава 3. Гражданско-правовая ответственность в сфере добровольного медицинского страхования
§ 1. Понятие и виды гражданско-правовой ответственности по добровольному медицинскому страхованию
§ 2. Формы гражданско-правовой ответственности за ненадлежащие исполнение обязательств по договору добровольного медицинского страхования § 3. Иные правовые последствия нарушения договора добровольного медицинского страхования Заключение
Список нормативно-правовых актов, материалов судебной практики и специальной литературы

Актуальность темы С распадом Советского Союза фактически развалилась не только государственная система, но и целый ряд организованных и гарантируемых ею социальных институтов. В числе пострадавших оказалась и система бесплатной медицинской помощи. В настоящий момент право гражданина на получение бесплатной медицинской помощи, закрепленное ст. 41 Конституции Российской Федерации1, фактически является лишь декларируемым. Государственная система социального страхования, посредством которой длительное время осуществлялось финансирование здравоохранения, в результате политических и экономических преобразований в нашей стране оказалась несостоятельной. Это при том что развитие системы социальной защиты в Российской Федерации до начала финансово-экономического кризиса 1998 г. было ориентировано главным образом на смягчение негативных социально-экономических последствий рыночных преобразований. На это были направлены средства социальных внебюджетных фондов и работа механизмов индексации социальных выплат, а также деятельности сети учреждений поддержки социально уязвимой категории граждан.
Положительные изменения в социальной сфере (рост реальной заработной платы, сокращение доли населения с доходами ниже прожиточного минимума), которые были достигнуты в 1996-1997 гг., не смогли восстановить “качество” жизни основной массы населения хотя бы на дореформенный уровень. Накопившиеся в обществе за первые несколько лет реформ социальные угрозы были скорее “нейтрализованы”, а не устранены.
Экономический кризис в августе 1998 г. выявил допущенные в ходе рыночных преобразований просчеты социальной политики государства и обострил проблемы в сфере социальной защиты. Как одно из его следствий, проявилась несостоятельность системы финансирования здравоохранения, внедряемой через механизмы обязательного медицинского страхования
частности, явно стала видна нецелесообразность появления такого органа, как больничная касса, изначально создаваемая как орган накапливающий денежные средства для последующего перераспределения между лечебными учреждениями. Фактически появилась еще одна инстанция с огромным штатом и соответствующей статьей расходов на его содержание, частично дублирующая функции Министерства здравоохранения.
Кроме того, можно с сожалением констатировать, что сегодня не только не созданы, но и не работают эффективные рычаги профилактики заболеваний за счет средств обязательного медицинского страхования. Несмотря на законодательство, предписывающее ведение учета профилактических мероприятий, проводимых среди застрахованных в системе обязательного медицинского страхования, данные меры в настоящее время даже не включены в Программу государственных гарантий обеспечения граждан Российской Федерации бесплатной медицинской помощью2. Во многом такая ситуация связана с тем, что в законодательстве о медицинском страховании не заложены рыночные принципы организации и проведения профилактических осмотров, т.к. у территориальных больничных касс нет в этом экономической заинтересованности. В результате имеет место даже нарушение Закона РФ "О медицинском страховании граждан РФ "3. Так, медицинский страховой полис, выданный гражданам территориальными больничными кассами, в нарушение статьи 6 данного Закона не содержит талона учета прохождения застрахованными обязательных профилактических осмотров. Поэтому сегодня расходы общественных фондов здравоохранения ограничиваются лишь покрытием затрат на лечение, да и то частичным.
К сожалению, в настоящее время сложилась практика, когда плата за оказание медицинской помощи фактически сведена к так называемой “благодарности”, которая выражается в виде подарков медработникам или “денежного вознаграждения”, размер которого зачастую устанавливают сами
1 Российская газета. - 1993. - №
2 Постановление Правительства РФ от 26 октября 1999 г. N 1194 "О Программе государственных гарантий
обеспечения граждан Российской Федерации бесплатной медицинской помощью"// СЗ РФ. - 1999. - N 44. - Ст. 5322. 5 Ведомости СНД и ВС РСФСР. -1991. - X» 27. - Ст. 920.
Понятие застрахованного лица, вытекающее из правоотношений по добровольному медицинскому страхованию, несмотря на наличие общих признаков, характерных для страхования в целом, имеет ряд черт, присущих только ему. Однако прежде чем приступить к исследованию особенностей правового положения застрахованного по добровольному медицинскому страхованию необходимо рассмотреть общие положения о застрахованных лицах.
• При этом нужно учитывать, что само определение застрахованного лица ни Гражданский кодекс, ни Закон “Об организации страхового дела в Российской Федерации”55 не раскрывает. Данные нормативные акты упоминают о застрахованном лице только применительно к реализации права страхователя на заключение договора страхования третьих лиц
Несмотря на то, что определение застрахованного лица раскрывается из анализа понятия личного страхования, предусмотренного п. 1. ст. 934 ГК РФ, а также определения страхователя, предусмотренного п. 2. ст. 5 Закона, нельзя
Ф согласиться с точкой зрения К.А. Айзенштейна, считающего, что определение
“застрахованное лицо” является элементом, присущим только личному страхованию56, так как она не соответствует действительности.
Термин “застрахованное лицо” можно встретить не только в правилах страхования жизни или страхования от несчастного случая, но и в правилах страхования гражданской ответственности.
Само понятие застрахованного лица применяется действующим законодательством, теорией57 и практикой страхования в следующих случаях:
* а) когда страхователь и застрахованный совпадают в одном лице;
б) когда застрахованный - лицо, в пользу которого заключен договор личного страхования (это, в частности, имеет место при страховании родителями своих несовершеннолетних детей);
53 Ведомости СНД и ВС РФ - 1993. - № 2, - СТ.56; СЗ РФ. - 1998. - № 1, - ст. 4; СЗ РФ. - 1999. - № 29. - ст. 3702; С3
РФ.-2002.-№12.-ст. 1093; СЗ РФ.-2002. - № 18.-СТ. 1721; СЗ РФ.-2003.-№ 50.-ст.ст. 4855, 4858.
к См.: Айзенштейн К.А. Практические советы лицам застрахованным, или желающим
застраховаться. Книга 1 —СПб.:1993. С. 63.
57 См.: Страховой портфель/ Под ред. Рубина Ю.., Солдаткина В.И. М.: 1994. С. 106.