Гражданско-правовое регулирование процедуры распоряжения денежными средствами на банковском счете

• Автор: Кравченко, Андрей Владимирович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Краснодар
• Количество страниц: 227 с.

Глава I. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
П. 1.1. Порядок удостоверения прав лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжение денежными средствами на счете
П. 1.2. Ответственность кредитной организации за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами
Глава II. Распоряжение денежными средствами на банковском счете
П.2.1. Распоряжение денежными средствами на банковском счете самим владельцем счета
П.2.2. Распоряжение денежными средствами на банковском счете третьими лицами (списание денежных средств с банковского счета)
П.2.3. Списание денежных средств с банковского счета при недостаточности средств на банковском счете
П.2.4. Распоряжение денежными средствами на счете при расторжении договора банковского счета
Глава III. Ограничение права распоряжения владельцем счета денежными средствами на банковском счете
П.3.1. Лица, имеющие право вводить ограничения права распоряжения денежными средствами на банковском счете и основания введения ими такого рода ограничений
П.3.2. Арест денежных средств на банковском счете
П.3.3. Приостановление операций по банковскому счету
П.3.4. Запрет совершать определенные действия с денежными средствами на банковском счете
Заключение
Список использованных нормативных актов и литературы

Тема настоящего диссертационного исследования - «Гражданско-правовое регулирование процедуры распоряжения денежными средствами на банковском счете» включает в себя не только сам по себе институт распоряжения владельцем банковского счета денежными средствами, находящимися на банковском счете, но и распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете третьими лицами, а также институт ограничения права распоряжения денежными средствами на банковском счете. В главе о распоряжении владельцем банковского счета денежными средствами, находящимися на банковском счете рассмотрена правомерность и действительность уступки права требования на денежные средства на банковском счете, самого банковского счета, а также залога денежных средств на банковском счете и залога самого счета. Широта исследования и включение в тему диссертационной работы института ограничения распоряжения денежными средствами на банковском счете обусловлено необходимостью наиболее полного изучения института распоряжения денежными средствами на банковском счете. Невозможно достижение полного и всестороннего рассмотрения института распоряжения денежными средствами на банковском счете без рассмотрения случаев, когда такое распоряжение ограничено. Большое внимание в настоящей работе уделяется обращению взыскания на денежные средства на банковском счете судебным приставом и взыскателем при исполнении исполнительных документов, выданных уполномоченными органами власти.
Объектом настоящего исследования являются правоотношения, возникающие при распоряжении денежными средствами на банковском счете владельцем счета либо третьими лицами в лице уполномоченных органов государства, юридических и физических лиц, осуществляющих взыскание денежных средств с банковского счета. Предметом исследования является изучение правового регулирования отношений, связанных с распоряжением денежными средствами, находящимися на счете, как владельцем банковского

счета, так и третьими лицами в лице уполномоченных органов государства либо юридических или физических лиц.
Актуальность избранной темы, с моей точки зрения, обусловлена сложностью и противоречивостью применяемых норм: в правовом
регулировании распоряжением денежными средствами, находящимися на банковском счете имеются, как пробелы, так и большое количество законодательных и подзаконных нормативных актов, зачастую противоречащих друг другу. Также надо иметь в виду, что данная область правоотношений относится к банковскому законодательству, уполномоченным органом правового регулирования которого является Банк России, точка зрения которого зачастую не совпадает с точкой зрения других уполномоченных органов власти. Кроме того, учитывая имеющиеся противоречия и пробелы в нормативно-правовом регулировании рассматриваемых мною правовых отношений, большую роль в правовом регулировании правоотношений, связанных с распоряжением денежными средствами на банковском счете играет судебная практика, которая не всегда постоянна и может изменяться, что значительно усложняет заинтересованному лицу выбор правильного решения.
Цель настоящего исследования - рассмотрение и анализ правового регулирования правоотношений, связанных с распоряжением денежными средствами, находящимися на банковском счете, применительно к практике, формулирование практических рекомендаций по эффективной реализации различными лицами, имеющихся у них прав, изучение проблем возникающих при распоряжении денежными средствами на банковском счете на практике и пути решения данных проблем, а также предложения по совершенствованию действующего законодательства.
В связи с этим диссертант ставит перед собой следующие задачи:
1) рассмотреть правовое регулирование процедуры удостоверения права распоряжения владельцем счета денежными средствами, находящимися на банковском счете и ответственности за последствия исполнения банком

несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации и в случае, если кредитная организация не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев60. Невозможность получить свои денежные средства со своего банковского счета при введении моратория в течении такого длительного срока для многих предприятий означает невозможность расплатиться по текущим обязательствам и последующее банкротство. И в этой ситуации уступка права требования денежных средств со счета третьему лицу предоставляет предприятию возможность выкрутиться из сложившейся ситуации. В практике может сложиться множество и других ситуаций, когда денежные средства со счета по каким-то причинам не могут быть получены, поэтому проблема уступки права требования на денежные средства на счете в настоящее время очень актуальна.
По вопросу действительности уступки права требования на денежные средства на счете необходимо отметить следующее:
0812.2003 г. N 169-ФЗ) // Собрание законодательства РФ от 12.07.1999 г. N 28 ст. 3477, Собрание законодательства РФ от 25.03.2002 г. N 12 ст. 1093, Собрание законодательства РФ от 15.12.2003 г. N 50 ст. 4855.
60 О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон №40-ФЗ от 25.02.1999 г. (с изменениями и дополнениями от 02.01.2000 г. N 6-ФЗ, от 19.06.2001 г. N 86-ФЗ, N от 07.08.2001 г. 116-ФЗ, от 21.03.2002 г. N 31-ФЗ, от 08.12.2003 г. N 169-ФЗ) // Собрание законодательства РФ от 01.03.1999 г. N 9 ст. 1097, Собрание законодательства РФ от 10.01.2000 г. N 2 ст. 127, Собрание законодательства РФ от 25.06.2001 г. N 26 ст. 2590, Собрание законодательства РФ от 13.08.2001 г. N 33 (Часть I) ст. 3419, Собрание законодательства РФ от 25.03.2002 г. N 12 ст. 1093, Собрание законодательства РФ от 15.12.2003 г. N 50 ст. 4855.