Гражданско-правовые проблемы обеспечения интересов участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования

• Автор: Аюшеева, Светлана Дабаевна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 169 с.

(Ш>

Глава I. Содержание и сущность ипотечного жилищного кредитования
1.1. Понятие ипотечного жилищного кредитования, первичный и вторичный рынки ипотечного жилищного
кредитования
1.2. Участники первичного рынка ипотечного жилищного кредитования
1.3. Жилое помещение, как объект гражданских прав и обязанностей участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования
Глава II. Правовое регулирование отношений, обеспечивающих интересы участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования
2.1. Залог, как способ обеспечения исполнения обязательств на первичном рынке ипотечного жилищного кредитования
2.2. Правовое значение государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним для защиты
интересов участников ипотечного жилищного кредитования
Глава III. Правовой механизм обеспечения интересов кредитора на первичном рынке ипотечного жилищного кредитования
3.1. Обращение взыскания на заложенное жилое помещение
без обращения в суд
3.2. Обращение взыскания на заложенное жилое помещение в судебном порядке
Библиография
Актуальность темы исследования. С переходом России к рыночным отношениям в жилищной политике государства произошел поворот от бесплатного предоставления жилья к рыночным механизмам решения данной проблемы. Одним из таких механизмов является ипотечное жилищное кредитование, основополагающий смысл которого заключается в разрешении противоречий между стоимостью жилья и текущими доходами граждан. Не имея достаточного количества денежных средств для приобретения собственного жилья, но, имея постоянную работу и стабильный заработок, гражданин получает возможность приобрести в собственность квартиру за счет кредитных средств. Приобретенное на кредитные средства жилье служит обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору и в случае неисполнения заемщиком указанных обязательств удовлетворение денежных требований кредитора происходит за счет стоимости заложенного имущества.
Следует отметить, что до перехода к рыночным отношениям в России отсутствовал опыт правового регулирования отношений, возникающих при ипотечном жилищном кредитовании. В связи с этим, действующие сегодня в данной области правовые нормы имеют ряд недостатков, основным из которых, является недостаточное урегулирование
гражданско-правовых интересов основных участников ипотечного жилищного кредитования. Между тем, интересы сторон имеют достаточно важное юридическое значение для возникновения, реализации и прекращения конкретных правоотношений. Применительно к ипотечному жилищному кредитованию, это обозначает, что возникновение интереса к участию в данном виде кредитования, как у заемщика, так и у кредитора, обуславливается объективными условиями такого кредитования, закрепленными в нормах действующего законодательства. От того, насколько эффективно будут защищены интересы основных участников
первичного рынка ипотечного жилищного кредитования, в целом зависит развитие данного института. Изложенное свидетельствует об актуальности темы исследования и предопределяет его предмет и выбор методологической основы.
Предмет исследования. С учетом вышеизложенного предметом настоящего диссертационного исследования являются отношения между основными участниками первичного рынка ипотечного жилищного кредитования, действующее законодательство, регулирующее указанные отношения, а также складывающаяся в данной области правоприменительная практика.
Цели и задачи исследования. Цель настоящего диссертационного исследования состоит в выявлении и решении наиболее значимых теоретических и практических гражданско-правовых проблем, касающихся обеспечения интересов участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования. Указанная цель предопределила постановку и решение следующих задач:
установление сущности ипотечного жилищного кредитования, определение первичного и вторичного рынков ипотечного жилищного кредитования;
выявление гражданско-правовых интересов участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования; выявление специфики жилого помещения, как объекта гражданских прав;
определение содержания конституционного права граждан на жилище и установление через указанное определение факта отсутствия нарушения конституционного права на жилище при обращении взыскания на заложенное жилое помещение; определение сущности права пользования жилым помещением; выявление вещно-обязательственной природы ипотечных правоотношений;
регулироваться с учетом активизации процесса образования различных форм собственности на недвижимость в жилищной сфере. Увеличению доли частного жилья в жилищном фонде способствовало принятие в 1991 г. Закона РФ "О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации". Как в результате приватизации, так и по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством, все большая часть населения страны стала приобретать жилые помещения в собственность. В такой обстановке возникла необходимость урегулирования отношений собственности в жилищной сфере. В связи с изложенным, в Гражданский кодекс РФ была включена целая глава 18, посвященная регулированию вопросов о праве собственности и иных вещных прав на жилые помещения. Анализ норм указанной главы позволяет сделать вывод о том, что законодатель перенес правовые конструкции, регулирующие отношения социального найма, на отношения собственности. Так, например, статьей 292 Гражданского кодекса РФ в гражданский оборот введен такой субъект гражданских прав, как член семьи собственника жилого помещения. Указанного субъекта законодатель наделил правами пользования жилым помещением на условиях, предусмотренных жилищным законодательством - в соответствии со ст. 292 Гражданского кодекса РФ, члены семьи собственника, проживающие в принадлежащем ему жилом помещении, имеют право пользования этим помещением на условия, предусмотренных жилищным законодательством. Помимо наделения члена семьи собственника соответствующими правами пользования, статьей 292 Гражданского кодекса РФ установлена независимость указанных прав от прав собственности на жилое помещение самого собственника - переход права собственности на жилой дом или квартиру к другому лицу не является основанием для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника. Получается следующая ситуация. Если жилое помещение отчуждалось не один раз — предположим, оно продавалось, обменивалось, наследовалось,