Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

• Автор: Сойко, Роман Петрович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 146 с.

Глава 1. Соглашение о предоставлении банковской гарантии
1.1 Понятие и правовая природа соглашения о предоставлении банковской гарантии
1.2. Форма и содержание соглашения о предоставлении банковской гарантии
1.3. Ответственность сторон по соглашению о предоставлении банковской гарантии
Глава 2. Выдача банковской гарантии как банковская операция
2.1. Понятие и правовая природа банковской гарантии
2.2. Признаки банковской гарантии
2.3. Функции банковской гарантии
2.4. Виды банковских гарантий (с учетом международных правовых норм по банковским гарантиям)
2.5. Способы обеспечения исполнения обязательства принципала по удовлетворению регрессного требования гаранта, осуществившего платеж по банковской гарантии
Глава 3. Обеспечение возвратности банковского кредита путем предоставления заёмщиком кредитору банковской гарантии
3.1. Форма и содержание банковской гарантии
3.2. Порядок предъявления требования к гаранту
3.3. Ответственность гаранта за нарушение обязанностей по
банковской гарантии
3.4 Основания прекращения обязательств по банковской гарантии
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
Риск ненадлежащего исполнения кредитного договора по различного рода причинам, выражающийся в несвоевременном возврате или в невозврате денежных средств, полученных в банке - один из основных рисков, с которыми сталкиваются коммерческие банки. Банки стремятся уменьшить этот риск с помощью различных способов обеспечения исполнения обязательств по возврату банковских кредитов.
Русскому дореволюционному гражданскому праву институт гарантии не был известен. Как отмечает В.А. Белов, «в трактовке данного понятия российским законодательством и практикой можно выделить четыре временных периода: до 1964 г. (период действия ГК РСФСР 1922 г.), с 1964 по 1991 г.г. (период действия ГК РСФСР 1964 г.), с 1991 по 1994 г.г. (период действия Основ гражданского законодательства Союза ССР) и с 1995 г. по настоящее время (период действия ГК РФ 1994-1996 г.г.)»1.
В ГК РСФСР 1922 г. института гарантии не было. И.Б. Новицкий писал, что «теория и практика гражданского права трактовали гарантию как ручательство за благополучный исход какого-либо дела, за наступление или ненаступ-ление какого-либо обстоятельства»2.
При этом под ручательством понималось определенное договором (договор о гарантии) обязательство произвести какое-либо исполнение в случае наступления или ненаступления какого-либо условия. Такое обязательство носило самостоятельный характер и могло не представлять собой способа обеспечения исполнения обязательств.
ГК РСФСР 1964 года определял гарантию как одностороннее обязательства гаранта, как правило, вышестоящей организации должника, выплатить за него определенную сумму денег в случае невыполнения им своего обязательства без права регресса выплаченных сумм. Л.Г. Ефимова справедливо отмечает
1 Белов В.А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и обобщения арбитражной практики. - М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1998, - с.73.
2 Новицкий И.Б. Поручительство. - М., 1924 г.; Изд.2-е. Харьков, 1927,- с. 11.

то, что такая гарантия применялась в основном как способ обеспечения банковского кредита. В случае нарушения заемщиком своих обязательств банк списывал сумму гарантии со счета его вышестоящей организации в бесспорном порядке (ст. 210 ГК РСФСР 1964 г.)1.
Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик от 31 мая 1991 г. (п. 6 ст. 68) рассматривали гарантию как синоним поручительства и определяли ее как договор между гарантом и кредитором должника, который носит акцессорный характер, и зависит от судьбы основного обязательства.
Часть первая ГК РФ 1994 г. в параграфе 6 главы 23 выделила банковскую гарантию в специальный институт, в котором основные принципы регулирования банковской гарантии приближены к принципам, сложившимся в международной банковской практике и, прежде всего, в Унифицированных правилах для гарантий по первому требованию 1992 года (публикация МТП № 458)2.
Анализ практики, накопленной с момента вступления в силу первой части Гражданского Кодекса РФ в 1995 г. свидетельствует об оправданности введения банковской гарантии.
Актуальность темы исследования. Необходимость монографического исследования проблем, связанных с использованием института банковской гарантии в практике банков при обеспечении исполнения кредитных договоров, актуализируется все более широким характером применения банковской гарантии и обобщением новейшей судебно-арбитражной практики.
Несмотря на значительное число исследований в области использования банковской гарантии таких авторов как В.А.Белов, О.М.Олейник, О.М.Свириденко, С.А.Тараканова, Г.А.Аванесовой, Л.А.Новоселовой, М.В.Волошиной, П.Г. Резго и др., некоторые вопросы, имеющие важное теоретическое и практическое значение, остались дискуссионными, в частности, во1 Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. Юридическая фирма «Контракт», Издательский дом «ИНФРА - М», 2000, - с. 265.
2 Унифицированные правила для гарантий по первому требованию 1992 года (публикация МТП № 458). Международное частное право. Сборник нормативных документов. М.: 1994, -с. 463.

зательств, особенно во внешнеторговых сделках. Фирменные гарантии обычно выдаются третьим лицам и больше всего используются в качестве обеспечения получения продавцом суммы платежа,
Банковская гарантия — наиболее удобная форма и чаще всего применяется на практике. Обычно банковские гарантии выдаются японскими банками, уполномоченными на ведение валютных операций. В соответствии с указанием Министерства финансов выдача банковских гарантий в размере до 20% стоимости груза не требует получения соответствующего разрешения. Если размер банковской гарантии превышает 20% стоимости груза, то вопрос о ее выдаче рассматривается в каждом отдельном случае Министерством финансов. Однако сложилась тенденция облегчения процедур и формальностей, касающихся выдачи гарантий, размер которых превышает 20%. По крайней мере для российско-японских внешнеторговых связей более характерен вариант использования банковских гарантий, выданных первоклассными японскими банками1.
В Германии собственно гарантии нет, а используются множество видов поручительств, неизвестных другим странам. Германское Гражданское уложение предусматривает, что при заключении договора поручительства поручитель берет на себя обязанность перед кредитором третьего лица нести ответственность, если это третье лицо не исполнит своего обязательства перед кредитором. Договор поручительства должен быть заключен обязательно в письменной форме. Исключение из этого правила — случай, когда поручителем является лицо, обычно занимающееся предпринимательской деятельностью (УоНкаиГ тапп), для которого этот договор служит торговой сделкой, и применению подлежат нормы Торгового уложения. В этой ситуации достаточно устного соглашения о поручительстве. Поручительство может иметь место по отношению к будущим или условным сделкам. Обязанности поручителя возникают только тогда, когда вступает в силу основной договор. Поручительство может быть
1 Михайлов Д.М. Международные расчеты и гарантии. - М.: ФБК-ПРЕСС, 1998, - с. 199-200; Пиляева В.В. Гражданское и торговое право Японии,- М.: Издатель A.B. Калашников, 2001, -с. 71-72.