Правовое регулирование безналичных расчетов чеками

• Автор: Гармаев, Булат Петрович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 143 с.

Глава 1. Общая характеристика чека
1.1. Возникновение чековой формы расчетов
1.2. Этапы развития чековой формы расчетов в России
1.3. Понятие чека
1.4. Виды чеков
Глава 2. Правовая природа чека и содержание чековых правоотношений
2.1. Правовая природа чека
2.2. Субъекты чековых правоотношений
2.2.1. Правоотношения между чекодателем и плательщиком
2.2.2. Правоотношения между чекодателем и чекодержателем
2.2.3. Особенности передачи прав по чеку
2.2.4. Чековая гарантия
2.2.5. Оплата чека
Глава 3. Современные способы осуществления расчетов
3.1. Осуществление расчетов чеками в электронной форме
3.2. Соотношение чека с банковскими пластиковыми картами
Заключение
Список использованной литературы

Актуальность темы исследования. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации1 определила основные положения об обязательствах банков, возникающих при безналичных платежах. Но на уровне Кодекса не могли быть подробно урегулированы все вопросы, связанные с осуществлением таких расчетов. Разработка законов, детально определяющих права и обязанности банков и клиентов в процессе расчетов, требует наличия комплексных теоретических разработок в области расчетных отношений. Настоящая диссертация посвящена анализу и выработке предложений по совершенствованию отечественного законодательства, регламентирующего чековые отношения.
В отечественном обороте безналичных расчетов чековая форма не является принципиально новой. Чеки широко применялись в безналичных расчетах юридических лиц в советское время2. В настоящее время кроме юридических лиц возможность осуществления расчетов чеками получили и физические лица. Анализ нормативных правовых актов, посвященных регулированию чековых отношений, позволяет сделать вывод о том, что преимущественно их правовая регламентация постепенно «смещается» в сторону диспозитивного регулирования. Так, например, в соответствии с п.2 ст.879 Гражданского Кодекса Российской Федерации (Далее ГК РФ) чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом. Однако такой срок законом не установлен, а на практике срок предъявления чека к оплате определяется внутрибанковскими правилами.
Практика обращения чека в нашем государстве показывает наличие ряда платежных документов (квазичеки), имеющих в своем наименовании или тексте слово «чек» (чековую метку), но по своей юридической
‘СЗРФ, 1996, №5, ст. 410.
2 Подробнее см. §1.2 работы.

природе чеками не являющихся, обращение которых регулируется не чековым законодательством, а специальными инструкциями эмитентов.
Чек по своей природе обладает схожими признаками с векселем. Вексель, являясь документом, возникшим гораздо раньше, чем чек, оказал неоднозначное влияние на его развитие. Поэтому в настоящее время в мировом торговом обороте существуют два типа чека: 1) чек, характерный для англо-американской системы права, в соответствии с которой чек является разновидностью переводного векселя (тратты) и 2) чек, свойственный континентальной системе права, которая, указывая на принципиально различные экономические функции векселя и чека, состоящие в том, что чек является средством платежа и не может нести функцию коммерческого кредита, в отличие от векселя, рассматривает чек как самостоятельный вид ценной бумаги.
В практике расчетных отношений западных стран расчеты чеками по праву занимают сегодня одно из важных мест. Удельный вес чеков в общей массе совершаемых расчетных операций, столь высок, что жители некоторых государств вообще не представляют жизнь без них. Это, прежде всего, объясняется тем, что чек является особой формой расчетов, обладающей внешней простотой и повышенной мобильностью.
Наука и техника вносят огромный вклад в общественную мировую жизнь, одним из которых является компьютеризация финансовых институтов. Наука и техника готовы предложить новые электронные системы расчетов второго поколения - электронные деньги -использующие самые совершенные электронные технологии. Новые системы оплаты представляют собой попытку расширить возможности платежных инструментов (в том числе и чеков) путем применения компьютерных сетей и электроники, сохранив при этом преимущества старых систем, удобство и простоту в обращении. Теоретические разработки зарубежных специалистов направлены на создание

Банк, осуществивший платеж по кроссированному чеку с нарушением условий, несет ответственность за возможные убытки сторон по чековому обращению. Положению о чеках 1992г. предусматривало в полном объеме, включая упущенную выгоду. Это единственная позиция, по которой регулирование расчетных и кроссированных чеков указанным документом отличается от регулирования, принятого в ЕЧЗ, который в данном случае ограничивает объем ответственности банка пределами суммы чека.
По способу указания получателя средств по чеку различают следующие чеки: именные, ордерные, предъявительские.
Именной чек. Чек считается именным, если он выписан на определенное лицо и содержит оговорку «не приказу».
Ордерный чек. Это чек, передача которого возможна только с помощью индоссамента, аналогично передаче любой другой ордерной ценной бумаги. Ордерный чек должен содержать в тексте наименование (имя) своего первого приобретателя.
Предъявительский чек. Этот чек должен содержать пометку «на предъявителя» и не должен содержать каких-либо данных о чекодержателе. Такой чек передается от одного лица другому путем простого вручения. В большинстве развитых странах этот вид чека наиболее распространен. Если кто-либо предъявляет такой чек, то можно считать, что он и есть его законный владелец. Тем не менее, принято, чтобы при получении денег чекодержатель расписался на обороте чека и тем самым подтвердил факт платежа1.
Следует отметить, что в научной литературе в связи с наличием в п.З ст.880 ГК РФ понятия «переводной чек» наблюдается некоторое разногласие по поводу его содержания. Так Сергеев А. П., Толстой Ю. К. пишут «Чек как ценная бумага может быть именным, ордерным и предъявительским (ст.880 ГК использует термин «переводной» чек,
1 Ефимова Л. Г. Банковские сделки: право и практика. М.: НИМП, 2001 г. С. 442.