Кредитный договор с участием юридических лиц

• Автор: Бандурина, Наталья Владимировна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 189 с.

ГЛАВА 1. Гражданско-правовые основы кредитного договора
1.1. Гражданско-правовая характеристика кредитного договора
1.2. Место кредитного договора в системе договоров
1.3. Система нормативно-правовых актов, регулирующих кредитные отношения юридических лиц
ГЛАВА 2. Гражданско-правовые аспекты содержания кредитного договора
2.1. Специфика предмета кредитного договора
2.2. Характеристика юридических лиц как сторон кредитного договора
2.3. Особенности существенных условий кредитного договора
2.4. Требование об обязательности письменной формы кредитного договора
2.5. Права и обязанности юридических лиц как сторон кредитного договора
ГЛАВА 3. Гражданско-правовое регулирование процедуры заключения кредитного договора
3.1. Юридическая природа кредитной заявки и оценка кредитоспособности заемщика - юридического лица
3.2. Документы, необходимые для заключения кредитного договора с юридическими лицами
3.3. Гражданско-правовое регулирование порядка заключения кредитного договора
3.4. Гражданско-правовое регулирование заключения кредитного договора при различных способах кредитования
Заключение
Список использованных источников и литературы
Актуальность темы исследования. Переход к рыночным отношениям обеспечил широкое развитие банковского кредитования, которое, являясь одним из ключевых элементов рыночного механизма, играет значительную роль в обеспечении устойчивого развития экономики любой страны.
В условиях стабилизации экономической ситуации в стране и развития хозяйственных отношений, у юридических лиц появляется необходимость в использовании большего количества денежных средств. В такой ситуации для получения требуемой денежной суммы эти юридические лица могут обратиться в банки, которые по своей сути призваны и способны аккумулировать временно свободные денежные средства населения и юридических лиц и вкладывать эти средства в перспективные отрасли хозяйствования.
В результате финансового кризиса 1998 г. банковская система России испытала сильнейший шок, который выразился в более чем двукратном уменьшении активов и трехкратном сокращении капитала. Последствия банковского кризиса были в основном преодолены к началу 2003 года. Рост активов банковского сектора России в послекризисный период был обусловлен в основном возросшим кредитным спросом в экономике. В 1999 - 2003 гг. доля кредитов нефинансовому сектору возросла с 10,9 до 17,3 %*.
Кроме этого, объем кредитов, предоставляемых банками юридическим лицам за период 1998 - 2004, увеличился в более чем 11 раз с 206949 до 22999943 миллионов рублей2.
Спрос на кредиты был обусловлен как ростом российской экономики, так и снижением уровня инфляции и процентных ставок. Снижение ставок на российском банковском рынке связано как с высокими темпами денежного предложения, в том числе и со стороны федеральных властей, так и с резким снижением процентных ставок на мировых финансовых рынках.
1 Экономическая безопасность России: Общий курс: Учебник. Под ред. Сенчагова В.К. - М.: «Дело», 2005. -с.535.
2 Российский статистический ежегодник. 2004: Стат.сб. / Росстат - М., 2004. - с.620.
Необходимо отметить, что привлечение требуемых объемов кредитных ресурсов невозможно без создания правовых условий, обеспечивающих банкам возврат размещенных ими денежных средств. Предоставление денежных средств при кредитовании, а также обеспечение возвратности банковских кредитов, осуществляется на основе заключаемых с кредитными организациями гражданско-правовых сделок.
Проблема развития и совершенствования банковского кредитования - тема чрезвычайно актуальная, поскольку банки как коммерческие учреждения, имеющие исключительное право на основании закона осуществлять операции по привлечению денежных средств юридических и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности, осуществлять иные банковские операции, способны оперативно удовлетворить потребности в значительных заемных средствах, возникающие в процессе хозяйственной деятельности предприятий всех форм собственности.
Несмотря на традиционно большое внимание, уделявшееся кредитному договору в литературе в связи со значительной экономической ролью кредита, тема по-прежнему остается актуальной и по сей день в силу самых различных обстоятельств.
Одно из них - возросшее значение кредитного договора как самостоятельного основания для возникновения заемного обязательства между банком и клиентом. В советский период кредитному договору отводилось место только одного из звеньев в цепи юридических фактов, связанных с административным процессом кредитного планирования.
В настоящее время ситуация изменилась. Банк утратил положение органа государственного управления и контроля «рублем», а сам кредитный договор стал единственным правоустанавливающим фактом и документом для обязательства по предоставлению банком денежных средств во временное пользование заемщику.

ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»69 - в части государственного регулирования, процедуры и регистрации ипотеки, как одного из способов обеспечения кредитных обязательств;
ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»10 - в части предоставления кредитов в иностранной валюте и кредитных взаимоотношений между резидентами РФ и нерезидентами;
ФЗ «Об исполнительном производствея>71 - в части осуществления принудительного исполнения обязательств должников перед кредиторами, в том числе должников по кредитным обязательствам;
ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»12 - в части регулирования такого способа обеспечения кредитных обязательств, как предоставления в залог драгоценных металлов и драгоценных камней.
Помимо приведенных выше отношения, возникающие в процессе взаимодействия сторон по поводу осуществления кредитования, регулируются иными федеральными законами.
3) Указы Президента Российской Федерации имеют подзаконный характер и применяются при условии непротиворечия федеральным законам Российской Федерации.
Среди актов Президента Российской Федерации, регулирующих кредитные отношения, можно выделить Указ «О предоставлении гарантий или

поручительств по займам и кредитам» . Данный Указ устанавливает порядок и условия предоставления гарантий или поручительств Правительства Российской Федерации, федеральных органов исполнительной власти по займам и кредитам, различным юридическим лицам.
69 Федеральный закон РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», СЗ РФ от 20.07.1998 г., № 29, ст.3400
70 Федеральный закон РФ от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», СЗ РФ от 15.12.2003 г., № 50, ст.4859
71 Федеральный закон РФ от 21.07.1997 г. № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве», СЗ РФ от 28.07.1997 г., Ха 30, ст.3591
72 Федеральный закон РФ от 26.03.1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях», СЗ РФ от 30.03.1998 г., № 13, ст.1463
73 Указ Президента РФ от 23.07.1997 г. № 773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам», СЗ РФ от28.07.1997 г., № 30, ст.3606