Договор банковского счета в законодательстве Российской Федерации

• Автор: Бацанова, Татьяна Александровна
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 191 с.

Глава 1. ПОНЯТИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
§1. Понятие и признаки договора банковского счета
§ 2. Правовая природа договора банковского счета
§3. Правовая природа денежных средств, находящихся на
банковском счете.
Глава 2. СУЩНОСТЬ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
§ 1. Элементы договора банковского счета
§ 2. Виды банковских счетов
§3. Договор банковского счета в мировом сообществе
Глава 3. РЕАЛИЗАЦИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА
§ 1. Заключение договора банковского счета и открытие
счета.
§ 2. Бесспорное (безакцептное) списание денежных средств
с банковского счета.
§3. Расторжение договора банковского счета и закрытие
счета.
БИБЛИОГРАФИЯ

Актуальность темы диссертационного исследования
переходом от государственно-плановой экономики к свободному рынку в Российской Федерации в девяностых годах началось формирование новой банковской системы с участием коммерческих банков. Новый рынок банковских услуг и стремительный рост числа его участников требовали от законодателя создания соответствующей правовой базы. Банковские счета стали не только неотъемлемой частью хозяйственной деятельности
предпринимателей и юридических лиц, но и частью частной жизни граждан-потребителей.
Поэтому в новом Гражданском кодексе РФ 1996 г.1 закреплен как самостоятельный вид гражданско-правовых обязательств -договор банковского счета, которому посвятил отдельная глава 45.
Однако с принятием Гражданского кодекса РФ и федеральных законов не были разрешены проблемы создания правовой базы в банковской сфере, а были только намечены тенденции комплексного, системного исследования правового регулирования банковской деятельности.
Неудовлетворительное законодательное регулирование банковских институтов, в том числе, пробелы в законодательстве, противоречия в актах одного уровня, оказывают негативное влияние на развитие банковской системы РФ.
Так до 1996 г. в соответствии с рядом нормативно-правовых актов2 предприниматели и юридические лица были обязаны хранить свободные денежные средства в банках. В Гражданском кодексе РФ
1 Собрание законодательства РФ, 1996, № 5, ст. 410.
2 См.: Основы законодательства Союза ССР и республик 1991 г. (ст. 109); Указ Президента РФ № 622 от 14. 06. 1992 г. «О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения» и т.п.

такая обязанность отсутствует. Однако содержалась норма, обязывающая предпринимателей осуществлять расчеты в безналичном порядке3, которые производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (ст.861 ГК РФ).
Правовое регулирование отношений по договору банковского счета может осуществляться на разных уровнях. Однако, учитывая, что в правоотношении выступают две экономически и юридически неравные стороны - банк и клиент - необходимо предусмотреть в законодательном порядке дополнительные ограничения прав более сильной стороны и гарантии для более слабой.
Необходимость определения оптимального соотношения интересов участников гражданского оборота, правового режима безналичных денежных средств также должны стать предметом детального исследования и разработки соответствующих действенных мер, направленных на стабилизацию сложившейся ситуации.
Цели и задачи диссертационного исследования. Целью настоящего диссертационного исследования является комплексный, теоретический анализ понятия, признаков и сущности договора банковского счета, а также элементов этого договора, выявление наиболее острых, спорных вопросов теории, практики и предложения различных подходов к их разрешению.
Поставленная цель предопределяет следующие задачи:
• определение понятия и признаков договора банковского счета;
• выявление правовой природы договора банковского счета;
• выявление места договора банковского счета в системе договоров по российскому праву;
3 В настоящее время предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами по одной сделке составляет 60 000 руб. в соответствии с Указанием Банка России от 14.11.01 г. Л'»1050-У «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке».

применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга». Это определение страдает противоположным недостатком: оно не содержит упоминания о такой важной функции наличных денег, как функция средства обращения. Таким образом, оно ориентировано только на кредитные деньги, что также неверно. В настоящее время в обороте находятся как кредитные, так и наличные деньги. Следовательно, в денежных обязательствах деньги должны выполнять функцию средства обращения либо функцию средства платежа.
Во-вторых, если деньги станут выполнять одну из указанных функций, то внешне они всегда будут проявляться как некая абстрактная сумма денег. В этой связи представляется возможным согласиться также и с теми авторами, которые полагают, что предметом денежных обязательств всегда являются деньги как сумма определенных денежных единиц. Если предметом какого-либо обязательства деньги будут только в своем качестве res, то такое обязательство нельзя считать денежным (в узком значении этого термина), поскольку в этом случае деньги не смогут выполнять присущие им функции.
Рассмотрим, являются ли денежными обязательства, предметом которых являются безналичные деньги. Ряд исследователей утверждает, что для положительного ответа на поставленный вопрос нет оснований по следующим причинам.
1) Безналичные деньги не являются деньгами, поэтому любые обязательства об осуществлении безналичных расчетов нельзя считать денежными. На основании изложенного был сделан вывод, что предметом денежных обязательств могут быть только наличные деньги87. Точка зрения о денежной природе остатков на банковских счетах обоснована
87 Лунц Л.А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран. М., 1948. С. 21.