Отдельные проблемы гражданско-правового регулирования банковского кредитования

• Автор: Пристансков, Дмитрий Владимирович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 189 с.

Глава 1. Общая характеристика банковского кредитования
§ 1. Правовая характеристика банковских операций и банковского
кредитования
§ 2. Банковское кредитование в системе гражданско-правовых
обязательств
Глава 2. Правовая природа кредитного договора
< § 1. Понятие кредита и кредитного договора
§ 2. Существенные условия кредитного договора
Глава 3. Правовые особенности порядка заключения кредитного договора... .97 § 1. Особенности отношений сторон при заключении кредитного
договора
§ 2. Особенности регулирования риска при заключении кредитного
договора
Заключение
Список использованных источников
Актуальность темы исследования обусловлена особой ролью банковской системы, которая является ключевым звеном рыночной экономики и затрагивает в равной мере как государственные, так и частные интересы, оказывает влияние на экономическое состояние общества в целом, а также граждан и субъектов хозяйственной деятельности.
Выбор темы исследования оправдан особой теоретической и практической значимостью института банковского кредитования в условиях развития и стабилизации рыночных отношений в Российской Федерации, отсутствием единой научной позиции о правовой природе банковских операций, кредитного договора и его существенных условиях, о возможности уступки банком права требования по кредитному договору и условий заключения сделки цессии, а также единообразия в судебно-арбитражной ,« практике по этим и другим вопросам банковского кредитования.
Учитывая, что коммерческие банки являются специфическими юридическими лицами, в деятельности которых переплетаются частно-' правовые и публично-правовые интересы, государство должно быть заинтересовано в обеспечении стабильности их работы, защите интересов^ клиентов кредитных организаций1.
В контексте обеспечения стабильного функционирования кредитнобанковской системы особое значение необходимо уделить правовому регулированию отношений в сфере банковского кредитования2. Современный уровень доктринальной разработки проблем банковского кредитования не отвечает в полной мере бурно развивающейся практике. Многие из анализируемых вопросов носят дискуссионный характер.
Актуальность темы исследования нашла отражение в большом количестве появившихся в последнее время публикаций, посвященных общим и специальным вопросам банковского кредитования в Российской
1 См..: Шпитко О. Ю. Административно-правовое регулирование в структуре российского банковского права//Автореферат диссертации на соискание ученой степени к.ю.н. Воронеж, 2004. С. 3.
2 См.: Жугов А. А. Проблемы гражданско-правового регулирования отношений по кредитному договору// Автореферат диссертации на соискание ученой степени к.ю.н. Москва, 2004. С. 1.
Федерации, и в широком спектре исследуемых в диссертации вопросов.
В целях полноты анализа правовых проблем банковского кредитования в Российской Федерации целесообразно исходить из комплексного характера складывающихся в этой сфере отношений и учитывать не только гражданско-правовые, но и публично-правовые аспекты, определяющие специфику правового статуса банков. Таким образом, теоретические и практические аспекты регулирования отношений в сфере банковского кредитования нуждаются в комплексном исследовании.
Анализ большого круга источников, как научно-теоретического, так и нормативно-правового характера показал, что отдельные гражданско-правовые проблемы регулирования банковского кредитования освещаются не достаточно подробно.
Среди множества проблем выделим следующие: определение правовой сущности кредита, природы кредитного договора и его существенных условий, определение места и роли банковского кредитования в системе гражданско-правовых обязательств, исследование гражданско-правовых механизмов регулирования предпринимательского риска в сфере банковской деятельности, отсутствие нормативно-правового определения такого основополагающего понятия как “банковская операция” и его недостаточная научная проработанность и др.
Принимая во внимание вступление в силу с 01.06.2005 года Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» Сред, от 21.07.2005)3 (далее - Закон о кредитных историях), необходимо отметить отсутствие научно-теоретических исследований по вопросу о правовых механизмах обеспечения кредитора объективной и достоверной информацией о заемщиках и работ, посвященных проблемным аспектам практической реализации данного нормативно-правового акта.
Степень научной разработанности темы исследования. Проблеме юридического регулирования гражданско-правовых отношений в сфере
3 Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст.. 44; 25.07.2005, № 30 (ч. II), ст. 3121.
односторонне или двустороннеобязывающим, предварительным или основным договором. Например, С. И. Вильнянский122, О.С. Иоффе123, И. С. Гуревич124 квалифицировали кредитный договор как реальный. Е. А. Флейшиц указывала на консенсуальный характер договора. Высказывались мнения о том, что кредитный договор может быть как реальным, так и
1 "У ft
консенсуальным . По мнению Н. Н. Захаровой, кредитный договор является консенсуальным в случаях, когда предоставление кредита зависит от наступления определенных договором условий, либо реальным, если стороны в договоре не обусловили предоставление кредита наступлением каких-либо условий127. Различные юридические позиции относительно природы кредитного договора обусловливались во многом формулировками

гражданского законодательства и существующей банковской практикой . Однако в настоящий момент формулировка п. 1 ст. 819 ГК РФ однозначно, на наш взгляд, свидетельствует о консенсуальной природе кредитного договора, из которой следует и его двусторонне обязывающий характер.
Заемные и кредитные отношения являются неотъемлемым элементом гражданского имущественного оборота. В ранее действовавшем ГК РСФСР 1964 года129 правовое регулирование этих отношений было значительно упрощено, а кредитные обязательства рассматривались как совершенно самостоятельные виды обязательств.. Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик 1991 года130 (далее - Основы гражданского законодательства), напротив, исходили из тождества договора займа и кредитного договора. Но, несмотря на свою универсальность, конструкция традиционного договора займа не обеспечивала надлежащего правового регулирования устанавливающихся на современном финансовом
122 Вильнянский С. И. Лекции по советскому гражданскому праву. Харьков, I95S. С. 319.
123 Иоффе О.С. Советское гражданское право. Т. 2. Л., 1961. С. 377.
124 Гуревич И. С. Очерки советского банковского права. Л., 1959. С. 48-49.
125 Флейшиц Е. А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956. С. 215-216.
126 Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности: Учебное пособие/Под ред. Е.А. Суханова. М., 1994. С. 12.
127 Захарова H. Н. Кредитный договор: Гражданско-правовые аспекты: Практическое пособие. М., 1997. С. 7.
128 См.: Голышев В. Г. К вопросу о правовой характеристике кредитного договора//Банковское право, № 2, 2001.
129 Ведомости ВС РСФСР. 1964, № 24, ст. 407.
130 Ведомости СНД и ВС СССР. 26.06.1991, № 26, ст. 733.