Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий в гражданском законодательстве России

• Автор: Иванов, Виталий Юрьевич
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Ростов-на-Дону
• Количество страниц: 193 с.

Глава I. Общие положения о гражданско-правовом регулировании
безналичных расчетов
1. Юридическая природа безналичных расчетов
2. Гражданско-правовое регулирование безналичных платежей
а и электронного документооборота
3. Соотношение норм гражданского права и иных отраслей
законодательства в расчетных правоотношениях
Глава II. Формы безналичных расчетов по ГК РФ в условиях
применения современных информационных технологий
1. Расчеты платежными поручениями
2. Расчеты по аккредитиву ...I
3. Расчеты по инкассо
4. Расчеты чеками
Глава III. Новые формы безналичных расчетов с использованием
информационных технологий
1. Расчеты банковскими картами
2. Расчеты предоплаченным финансовым продуктом
Заключение
Использованная литература

Актуальность диссертационного исследования. Принятие ГК РФ придало мощный импульс исследованиям проблем правового регулирования различных форм безналичных расчетов. В настоящее время актуальность этой темы все более возрастает в связи с быстрым развитием новых способов безналичных расчетов с использованием новейших банковских и информационных технологий (ИТ).
Новые банковские технологии сделали возможным в нашей стране не только расчеты банковскими картами и «электронными деньгами» -предоплаченным финансовым продуктом (ПФП), но и позволили осуществлять управление денежным средствами при помощи различных систем удаленного банковского обслуживания (УБО) с использованием обычных и сотовых телефонных аппаратов, а также компьютера и сети Интернет. Предоставляемые сегодня услуги Интернет - банкинга позволяют осуществлять различные виды расчетных операций в режиме реального времени из своей квартиры или офиса.
Развитие новейших банковских технологий в сфере расчетов предполагает наличие соответствующего правового опосредования, учитывающего особенности современных способов проведения безналичных платежей и электронного , документооборота. Однако гражданское законодательство в этой сфере отстает от темпов развития новейших способов безналичных расчетов. Следствием этого является наличие повышенных правовых рисков как для банков, так и для их клиентов в ходе проведения расчетных операций.
Правительство РФ, подчеркивая важность этой проблемы, указывает на необходимость создания условий для более широкого применения современных электронных технологий, в том числе путем развития законодательства, позволяющего осуществлять банковские операции с применением новых технологий.*
С ростом объемов безналичных платежей, осуществляемых при помощи новейших инструментов расчетов, необходимость разработки такого законодательства становится все более актуальной. В части второй ГК РФ определены основные правила/осуществления безналичных платежей. Однако на уровне кодекса сложно детально урегулировать все вопросы, связанные с осуществлением различных форм безналичных расчетов. В то же время специальные законы, предусмотренные ГК РФ и определяющие права и обязанности банков и клиентов в процессе проведения различных форм расчетов, до настоящего времени не приняты. Их отсутствие порождает серьезные проблемы в правоприменительной практике, которые осложняются все более возрастающим использованием новых способов расчетов, правовая природа которых не определена в доктрине, а правила не закреплены в законодательстве.
Разработка правовых норм, регулирующих безналичные расчеты в условиях использования новых ИТ, предполагает использовать результаты теоретических исследований правовых проблем расчетных правоотношений. Однако имеются различные точки зрения по ключевым проблемам в этой области гражданских правоотношений: о правовой природе банковского счета, безналичных денежных средств, расчетных операций, классификации форм безналичных расчетов и т. д. В настоящее время появляется необходимость

См. п.7.1.2 Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» (приложение к Заявлению Правительства РФ, ЦБ РФ от 30.12.2001. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации) // СПС «Консультант Плюс».
уникальный для каждого участника системы в течение дня; 2) дата составления ЭД; 3) уникальный идентификатор составителя ЭД.*
Однако для ЭПД Банк России в Положении № 20-П установил более многочисленные обязательные реквизиты. Например, полноформатный ЭПД должен содержать все реквизиты расчетного документа (включая текстовые), определенные нормативными актами Банка России. Фактически, ЭПД при расчетах через расчетную сеть ЦБ РФ должен полностью воспроизводить содержание платежного документа на бумажном носителе. Срок хранения всех ЭД определяется сроком хранения расчетных документов на бумажных носителях, а уничтожение ЭД производится с одновременным уничтожением копий этих ЭД на бумажных носителях.
При таких обстоятельствах у ЭПД, используемых в расчетной сети Банка России, есть достаточные правовые основания иметь равную юридическую силу с платежными документами на бумажных носителях и быть принятыми судом в качестве доказательств, так как они дублируются копиями на бумажных носителях со всеми возможными реквизитами, установленными банковскими правилами.
В целях облегчения решения вопросов, связанных с определением реквизитов ЭПД Банком России предполагается разработка и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.*" ,
Как уже отмечалось, сложность при оценке юридической силы ЭПД в настоящее время заключается в том, что в отличие от перечисленных ГК РФ видов платежных документов, которые в соответствии с п. 2.2 Положения № 2-П могут иметь электронную форму, перечень реквизитов иных ЭПД нормативно не закреплен и зачастую даже не определен в соответствующем
* Положение Банка России от 12 марта 1998 № 20-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 11.04.2000 № 774-У) «О
правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями
(филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка
России» // Вестник Банка России. - 2000. - N 22.

п.5.3.2. Заявления Правительства РФ, ЦБ РФ от 30.12.2001. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации. -СПС Консультант Плюс.