Гражданско-правовая ответственность за нарушение условий кредитования в Российской Федерации

• Автор: Домовец, Григорий Александрович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 194 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава 1. Правовое обеспечение кредитования по законодательству Российской Федерации
1.1. Правовое регулирование кредитование в современных условиях
1.2. Правовая характеристика условий кредитования как объекта
нарушения
1.3. Виды ответственности за нарушение условий кредитования
Глава 2. Правовой режим применения ответственности за нарушение условий кредитования
2.1. Основания наступления ответственности
2.2. Правовое регулирование деятельности коллекторских агентств
2.3. Порядок применения гражданско-правовой ответственности за нарушение условий кредитования
Глава 3. Гражданско-правовая ответственность при различных вариантах кредитования
3.1. Гражданско-правовая ответственность при потребительском
кредитовании
3.2. Гражданско-правовая ответственность при ипотечном кредитовании
Заключение
Список источников и литературы

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в последнее время в условиях масштабного экономического кризиса многие компании ищут новые возможности для повышения результативности и рентабельности собственной деятельности.
Безусловно, переход к рыночным отношениям обеспечил широкое развитие банковского кредитования, которое, являясь одним из ключевых элементов рыночного механизма, играет значительную роль в обеспечении устойчивого развития экономики любой страны.
В условиях сложившейся экономической ситуации в стране и развития хозяйственных отношений, у юридических лиц появляется необходимость в использовании большего количества денежных средств. В такой ситуации для получения требуемой денежной суммы эти юридические лица могут обратиться в банки, которые по своей сути призваны и способны аккумулировать временно свободные денежные средства населения и юридических лиц и вкладывать эти средства в перспективные отрасли хозяйствования.
Быстрые темпы развития российской кредитно-финансовой системы определяются, в том числе, возможностью заимствования и адаптации зарубежного опыта. В России банковское кредитование стало доступным относительно недавно, и это дало толчок, как для повышения эффективности производства, так и формированию различных институтов, в частности института кредитных брокеров, выполняющих на финансовом рынке роль катализатора, ускоряющего процесс расширения клиентской базы банков.
Однако, в условиях мирового экономического кризиса, вне сомнения повлиявшего на современное состояние денежно-кредитного сектора России,

даже крупнейшие банки страны вынуждены идти на жесткие меры по регулированию своих правоотношений с клиентами, в частности, повышать процентные ставки не только по заключаемым кредитным договорам, но и по уже существующим, а зачастую требуя досрочного исполнения кредитных обязательств по различного рода сделкам.
Например, АКБ РосЕвроБанк (ОАО) своим ипотечным клиентам предложил добровольно досрочно погасить 30% остатка долга, аргументировав ожидающимся падением цен на недвижимость. В то же время ОАО «СКБ-банк» нескольким десяткам клиентов, ранее взявшим ипотечные кредиты, рекомендовал по собственной воле подписать соглашение об увеличении ставки по полученным займам.
По всей видимости, в ближайшее время коммерческие банки, не имеющие прямого доступа к государственным ресурсам, вынуждены будут в очередной раз повысить ставки, в большей степени, по ипотечным кредитам.
Многие финансовые организации на неопределенное время приостановили выдачу жилищных кредитов. О готовящемся повышении заявило ОАО «УРАЛСИБ», АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) временно отказался от кредитования строящегося жилья, считая этот сегмент высокорисковым. Один из лидеров рынка ипотечного кредитования — ОАО «Альфа-Банк» - в ближайшее время планирует поднять среднюю рублевую ставку выше 20% годовых (сейчас 15,5%), долларовую - выше 16,5% (12,5%).
В подобных условиях большинство банков подвержены рискам просроченной задолженности в розничных кредитных портфелях. Следует отметить, что в 2007 году просрочка росла вдвое быстрее объемов кредитования, в настоящее время темпы начали сравниваться.
Таким образом, все чаще кредитором приходится прибегать к применению различных вариантов ответственности по отношению к

Обычно кредитные организации используют разработанные ими типовые формы таких договоров, внести изменения в которые весьма непросто. Иногда такие формуляры или стандартные бланки договора приобретают для заемщика характер договора присоединения, который подлежит регулированию также и ст. 428 ГК РФ. Кроме того, при открытии кредитной линии, создающей обязанность банка предоставить заемщику суммы кредита частями в рамках оговоренного лимита, оформляются срочные обязательства, которые фиксируют долговые границы по отдельной порции займа.
Чаще всего кредитный договор заключают путем составления одного документа, подписанного сторонами, федеральным законом, иными правовыми актами либо соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования к форме кредитного договора.
В современной юридической практике допускается и заключение кредитного договора при помощи электронных торговых систем, без оформления договора на бумажном носителе, а также используя факсимильное воспроизведение подписи путем механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи или иного аналога.
В связи с появлениями новых форм кредитования, связанных с он-лайн трейдингом или он-лайн кредитованием, предполагаются определенные технические трудности, поскольку интернет-трейдинг и он-лайн кредитование предусматривают передачу данных электронным способом, а это требует дополнительных гарантий по сохранности данных сообщения, и, прежде всего, данных о банковском счете пользователя.
Необходимо также решить проблему оформления документов, которые должны иметь доказательственную силу в суде. Эта проблема может быть решена путем использования пользователями - физическими лицами электронно-цифровой подписи (ЭЦП).