Межбанковские безналичные расчеты с участием Центрального банка Российской Федерации : гражданско-правовой аспект

• Автор: Селин, Дмитрий Александрович
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2009
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 197 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
Глава I. Правосубъектность Банка России
1.1. Общая характеристика правосубъектности участников
банковской системы Российской Федерации
1.2. Особенности гражданской правосубъектности Банка России
Глава II. Правовой механизм межбанковских безналичных
расчетов в Российской Федерации
2.1.Правовая природа расчетных правоотношений
2.2. Корреспондентские отношения - основа межбанковских безналичных расчетов
2.3. Банк России как субъект межбанковских безналичных расчетов
Глава III. Гражданско-правовая ответственность Банка России в межбанковских безналичных расчетах
3.1. Особенности гражданско-правовой ответственности Банка России
3.2. Условия и формы гражданско-правовой ответственности
Банка России
Заключение
Библиографический список литературы

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационного исследования. Расчеты за поставленные товары, оказанные услуги, выполненные работы являются необходимой составляющей деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Платежи последними осуществляются в основном в безналичном порядке путем перевода денежных средств с использованием банковских счетов, открытых в кредитных организациях. И если раньше в советские годы участники гражданского оборота по существу не имели выбора, услугами какого банка воспользоваться для осуществления безналичных расчетов, то в настоящее время ситуация кардинально изменилась. Расчетные услуги по состоянию на 01 января 2009 года оказывают более тысячи кредитных организаций1, а также Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Именно от их совместной слаженной работы зависит своевременность и правильность передачи денежного капитала в производстве и личном потреблении. Но в гражданском законодательстве России недостаточно эффективны правовые конструкции, позволяющие обеспечить такой уровень взаимодействия Банка России и кредитных организаций: если в основе расчетных правоотношений между юридическим лицом и кредитной организацией лежит договор банковского счета, имеющий правовое регулирование на уровне ГК РФ, то расчетные правоотношения между кредитными организациями или между кредитной организацией и Банком России четкой регламентации на уровне закона не имеют что в результате приводит к возникновению целого ряда проблем, связанных с определением объема прав и обязанностей кредитных организаций-корреспондентов, возможности привлечения к ответственности
1 Информация представлена на основе анализа сведении, размещенных на официальном интернет-сайте Центрального банка Российской Федерации.

за ненадлежащее исполнение обязательств, несоблюдению основополагающих принципов равенства сторон, свободы договора и т. п.
Как известно, в советские годы все расчеты в безналичном порядке организации осуществляли в одном из государственных банков. В настоящее время участниками безналичных расчетов являются не только клиент и кредитная организация, в которой у него открыт счет, но и другие кредитные организации (например, банки-корреспонденты), а также Банк России. Последние наряду с банком плательщика также осуществляют исполнение поручений о перечислении денежных средств, тем самым участвуют в расчетных отношениях. При этом исторически Банку России принадлежит в указанной сфере ведущая роль: во-первых, образованный на основе Госбанка СССР, он оказался единственным субъектом гражданского оборота, который в период реформ 90-х гг. XX века имел и сохранил опыт организации безналичных расчетов между организациями, а, во-вторых, в то время на фоне быстрого роста числа кредитных организаций альтернатива Банку России в сфере межбанковских безналичных расчетов отсутствовала, созданные банки не могли установить надежные корреспондентские
отношения друг с другом.
Согласно проведенным исследованиям безналичный платежный оборот, в котором движение денег происходит в виде перечислений по счетам в кредитных организациях, является основной частью денежного оборота (80-90%), при этом около 80 % безналичных платежей осуществляется с
помощью Банка России.
Указанную деятельность Центральный банк страны осуществляет, подчиняясь правилам гражданского оборота, начиная с заключения договора корреспондентского счета с кредитной организацией и заканчивая исполнением расчетных обязательств или неисполнением (ненадлежащим исполнением), что в свою очередь предполагает его привлечение к гражданско-правовой ответственности.

Так, при выполнении распоряжения клиента о перечислении денежных средств банк обязан в случаях, установленных в статье 7 Федерального закона о противодействии финансированию терроризма, 1) приостановить расходные операции по счету на два рабочих дня, 2) представить информацию о клиенте в уполномоченный орган, 3) приостановить перевод денежных средств и на более долгий срок в случае получения постановления уполномоченного органа об этом.
Таким образом, уполномоченный орган (в настоящее время - Федеральная служба по финансовому мониторингу39) в данной ситуации действует не напрямую, а через посредника, в роли которого выступает банк, обладающий публично-правовыми функциями контроля над деятельностью клиента в рамках направления использования денежных средств,
находящихся на счете.
Принимая во внимание указанные особенности участников банковской системы, тем не менее, нет оснований для утверждения, что в гражданском обороте все без исключения отношения между банком и клиентом следует характеризовать как «вертикальные отношения власти подчинения», к чему приходит в исследовании Т. В. Новицкая60. Это должно отсутствовать там, где действует диспозитивно-правовое регулирование, где гражданское законодательство основывается на признании равенства участников гражданского оборота, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских
прав.
Гражданская правосубъектность банка возникает со дня внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц. Последнее предполагает (в соответствии с пунктом 2 статьи 52 ГК РФ) нали-
59 Постановление Правительства Российской Федерации от 23.06.04 № 307 «Об утверждении положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу» // Собрание законодательства Российской Федерации,
08 06.2004. Ха 26. Ст 2676.
60 Новицкая Т. В. Специальная правосубъскгность банков в налоговых правоотношениях: Автореф. дне... канд. юрид. наук. - М., 2005. С. 14.