Правовое регулирование банковского кредитования субъектов предпринимательской деятельности в Российской Федерации

• Автор: Арутюнян, Арменак Араевич
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 200 с.

Оглавление
Введение
Глава I. Понятие, виды и значение банковского кредитования для развития предпринимательской деятельности
§1.1. Законодательное обеспечение системы банковского кредитования субъектов предпринимательской деятельности на современном этапе
экономического развития
§1.2. Понятие банковского кредитования субъектов
предпринимательской деятельности
§1.3. Виды банковских кредитов, предоставляемых субъектам
предпринимательской деятельности
Глава II. Правовые особенности банковского кредитования
отдельных субъектов предпринимательской деятельности
§2.1. Предоставление банковского кредита субъектам малого и
среднего предпринимательства
§2.2. Предоставление банковских кредитов иным участникам
предпринимательской деятельности
Глава III. Основные направления взаимодействия государства и субъектов банковской деятельности, способствующие развитию
института банковского кредитования участников предпринимательской
деятельности
§3.1. Государственная поддержка банковской системы в условиях
экономического кризиса
§3.2, Понятие и значение государственных и муниципальных гарантий
для развития банковского кредитования предпринимателей
Заключение
Список источников и литературы

Введение
Актуальность темы исследования. Одним из основных факторов, сдерживающих всестороннее развитие предпринимательства в Российской Федерации, является ограниченная доступность заемных средств для субъектов предпринимательской деятельности, которая обусловлена отсутствием возможности заключения предпринимателями кредитного договора по следующим причинам: предлагаемый процент по кредиту слишком высок; часто отсутствует имущество, которое может служить обеспечением по кредиту; кредитные организации предлагают ограниченный набор финансовых инструментов и услуг; нежелание кредитных организаций кредитовать дорогостоящие и долгосрочные инвестиционные проекты; отсутствие современных методик кредитования и их юридического сопровождения.
Особенно остро проблема банковского кредитования стоит перед субъектами малого и среднего предпринимательства. Однако, несмотря на трудности, рынок кредитования малого и среднего предпринимательства за последний год вырос более чем на 20%. Активно внедряются новые технологии кредитования. По прогнозам специалистов, кредитный портфель для малого и среднего предпринимательства в 2011 году вырастет на 22-27% до 3,9-4,1 трлн. рублей1.
Государство обещает, что малый бизнес будет кредитоваться по ставкам не выше 11%, а кредитные организации, предоставляющие такие кредиты, получат, в свою очередь, государственные гарантии. Для этого, Внешэкономбанк и Российский банк развития увеличат финансирование малого бизнеса с 9 до 30 млрд. рублей. Кроме этого, еще 10,5 млрд. рублей будут выделены региональным банкам на эти же цели из федерального
1 См.: 12 апреля 2011 г. VI конференция «Финансирование малого и среднего бизнеса» // Ипотека и кредиты. Журнал важных решений
бюджета в форме субсидирования ставок по кредитам, грантов, средств венчурных фондов. Планируется предоставить на вышеуказанные цели в 2011 г. 22 млрд. рублей2.
Повышение доступности банковского кредита для реального сектора экономики, по утверждению Председателя Правительства Российской Федерации В.В. Путина, является одной из первоочередных задач государства3.
Посредством правового регулирования и непосредственной финансовой помощи государство смогло во время кризиса сохранить банковскую систему страны, которая в настоящее время наращивает свои финансовые мощности. Девятьсот десять кредитных организаций закончили 1-е полугодие 2011 г. с прибылью на общую сумму 446 млрд. 414,5 млн. рублей. Активы банковской системы возросли с 29 трлн. 430 млрд. рублей на 1 января 2010 г. до 35 трлн. 236,6 млрд. рублей на 1 июля 2011 г. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям увеличились с 12 трлн. 541,7 млрд. рублей до 15 трлн. 120,5 млрд. рублей. Кредиты, депозиты и иные размещенные средства, предоставленные кредитным организациям, возросли с 2 трлн. 725,9 млрд. рублей на 1 января 2010 г. до 3 трлн. 212,8 млрд. рублей на 1 июля 2011 г.4.
Законодательство, регулирующее кредитные отношения, находится в развитии, однако недостаточная теоретическая разработанность проблем, существующих в этой сфере, приводит к отсутствию системных разработок, направленных на совершенствование механизма регулирования банковского кредитования субъектов предпринимательской деятельности.
Во-первых, в настоящее время не существует специального,
2 См.: Батяев A.A., Дудкина М.Г., Нурушева JI.K. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. М.: Научная книга. 2010. С. 25.
3 Дементьева К. Кредиты в среднем реально подешевели // Газета "Коммерсантъ". 2010, № 214(4514).
4 См.: 910 кредитных организаций в РФ завершили 1-е полугодие с прибылью в 446,415 млрд. руб. и 90 - с убытками в 2,229 млрд. руб. - ЦБ РФ //Сайт Агентства экономической информации ПРАЙМ

но и субъектный статус кредитной организации и регламентация ее действий по данному договору.
Помимо этого, государственному регулированию подлежат расчетные отношения и надзор за деятельностью кредитных организаций в указанной сфере, в целях защиты законных интересов участников заемных отношений.
В итоге можно констатировать, что в настоящее время не существует специального, сколько-нибудь кодифицированного кредитного законодательства. Отсутствие четкого законодательного регулирования банковского кредитования субъектов предпринимательской деятельности во многих случаях заставляет правоприменителей использовать нормы права по аналогии, руководствуясь общими положениями гражданского права, что приводит на практике к множеству коллизий.
Я полагаю, что в настоящий момент настала объективная необходимость принятия нормативного акта, в статусе федерального закона, о банковском кредитовании субъектов предпринимательской деятельности.