Правовая природа электронных денежных средств и структура правоотношений при расчетах с их использованием

• Автор: Лощилин, Виктор Сергеевич
• Шифр специальности: 12.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2013
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 176 с.

Глава 1. Правовая природа электронных денежных средств и их соотношение с наличными и безналичными денежными средствами
§ 1. Правовая природа наличных денег и безналичных денежных средств
§2. Правовая природа электронных денежных средств
Глава 2. Системы правоотношений при расчетах электронными денежными средствами и их классификация
§1. Понятие платежной системы и его роль в организации расчетов электронными денежными средствами
§2. Структура правоотношений по организации и осуществлению переводов электронных денежных средств и ее виды
Глава 3. Проблемы правовой квалификации ключевых явлений при расчетах электронными денежными средствами
§ 1. Правовая природа документа по учету остатка электронных денежных средств и перевода электронных денежных средств
§2. Правовые проблемы разграничения перевода электронных денежных средств с переводом денежных средств без открытия банковского счета и осуществлением деятельности по принятию платежей
Заключение
Библиографический список
Список иллюстративного материала

Актуальность исследования. Современный этап развития рыночной экономики характеризуется, в частности, появлением большого количества новых форм и способов расчетов. Немалую роль в этом процессе играет развитие информационных технологий, многие из которых начинают активно применяться как в банковской деятельности, так и непосредственно в сфере торговли. В то же время растет и спрос на такие информационные технологии, поскольку набирают популярность различные формы «электронной коммерции» — способов ведения хозяйственной деятельности через сеть Интернет или иным образом, позволяющим исключить или минимизировать личный контакт предпринимателя с контрагентами и потребителями. В результате для субъектов предпринимательской деятельности становится доступен широкий круг способов принятия платежей за товары, работы и услуги и оформления получения соответствующих денежных средств.
Одним из наиболее широко применяемых и характеризующихся наиболее быстрым ростом1 инновационных способов расчетов являются электронные денежные средства (известные также под названием «электронные деньги»), в самом общем смысле представляющие собой денежную стоимость, записанную в виде информации на электронный носитель.
До недавнего времени деятельность по организации и осуществлению расчетов электронными денежными средствами была практически не урегулирована правом, за исключением нескольких подзаконных актов Банка России, которые, к сожалению, носили довольно фрагментарный характер. Из недостатка нормативного регулирования следовал и недостаток правоприменительной практики, чьи позиции по указанному вопросу так и не приобрели системного и имеющего единую теоретическую базу подхода.
1 По данным Ассоциации «Электронные деньги», общая сумма пополнений остатков ЭДС в РФ в 2011 году составила 125 млрд. рублей (по сравнению с 70 млрд. в 2010 г. и 40 млрд. в 2009 г.). См., напр.: Материалы пресс-конференции Ассоциации «Электронные деньги» «Электронные деньги 2011: новый этап, новые возможности». иДЬ:
Подобное состояние правового регулирования создало весьма широкую свободу действий для субъектов предпринимательской деятельности в выборе форм ведения своей деятельности и применяемых договорных конструкций.
В настоящее время мы являемся свидетелями процесса становления правового регулирования общественных отношений, связанных с осуществлением расчетов электронными денежными средствами и деятельности по организации и осуществлению таких расчетов. В 2011 году был принят Федеральный закон «О национальной платежной системе», а также внесены изменения в значительное количество законодательных актов, затрагивающих вопросы безналичных расчетов, что создало основу для такого регулирования; его развитием должны стать измененные положения ГК РФ, находящиеся на стадии рассмотрения в виде Проекта Федерального закона «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Между тем, несмотря на сделанные шаги в направлении упорядочивания и урегулирования соответствующих общественных отношений, остро ощущается нехватка теоретических исследований правовой природы электронных денежных средств и правового режима связанной с ними деятельности. Результаты большинства существующих исследований хотя и несут существенную правовую ценность, нуждаются в переосмыслении и переработке в связи с изменившейся нормативно-правовой основой.
Необходимо также принимать во внимание и отсутствие достаточного объема судебной практики по вопросам расчетов электронными денежными средствами, и, как следствие, отсутствие определенности в правовой квалификации тех или иных юридических конструкций, применяемых при таких расчетах на практике. Эта проблема остается актуальной даже после принятия законодательства об электронных денежных средствах, с одной стороны, потому что практика его применения пока не успела сформироваться, и с другой стороны, потому что она будет вынуждена формироваться в условиях окончательно не сложившейся и во многом устаревшей теоретической базы.

Представляется, что ответ на этот вопрос очевиден, и мы даже уже дали этот ответ выше, впрочем, без обоснования. Безналичные денежные средства в полной мере способны выполнять все функции денег. Если же говорить об обосновании, то оно в данном случае может иметь только практический характер. Так, безналичные денежные средства могут находиться и находятся на счетах и во вкладах юридических и физических лиц в банках и иных кредитных организациях. Находясь там, они выполняют функцию средства сбережения (эта функция относится к статике денежных средств, т.к. они выполняют ее, не меняя обладателя и не участвуя в обороте)54. Безналичные денежные средства могут обращаться, быть предметом расчетов, прекращать денежные обязательства исполнением — функции средства обращения и средства платежа (динамика денежных средств). Наконец, говоря о функции меры стоимости, следует признать, что безналичные денежные средства выполняют данную функцию по меньшей мере столь же успешно, сколько наличные деньги: стоимость можно измерить как в безналичных, так и в наличных рублях без какой-либо разницы. Отсутствие разницы в данном случае вызвано тем, что данная функция на самом деле выполняется не средством платежа (вещью или имущественным правом, являющимися носителями денежной стоимости), а денежной единицей — рублем.
Встречавшиеся нам попытки отказать безналичным денежным средствам в способности выполнять функции денег не выдерживают критики. Так, О.М. Крылов отмечает, что выполнение безналичными денежными средствами функции средства накопления является проблематичным, поскольку «деньги представляют собой в качестве объекта гражданских прав вещь..., право собственности на безналичные средства отсутствуют ввиду отсутствия самой вещи (как у банка, так и у клиента)..., следовательно, безналичных денег как объекта права собственности не существует»55. С самой сутью аргумента сложно
54 Выше мы уже останавливались на возможном контраргументе, что безналичные денежные средства подвержены риску. Представляется, что любое имущество подвержено риску, хотя этот риск и может иметь разную природу. В силу этого, данный контраргумент не может быть признан обоснованным.
55 Крылов О.М. К вопросу о правовой категории "деньги" // Административное и муниципальное право. -2011.— №7.-с. 53.