Государственное регулирование банковской деятельности в Российской Федерации : Теорет. и орг.-правовой анализ

• Автор: Гейвандов, Ян Альбертович
• Шифр специальности: 12.00.02
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 1997
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 355 с.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. ПРАВОВАЯ ПРИРОДА ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
§ 1. Банковская деятельность как объект государственного регулирования... 20 § 2. Понятие, формы и методы государственного регулирования банковской
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
§3. Реализация государственными органами правовых принципов государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации
ГЛАВА II. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СИСТЕМЫ БАНКА РОССИИ КАК ОРГАНА НЕПОСРЕДСТВЕННО РЕГУЛИРУЮЩЕГО БАНКОВСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
§1. Основные направления деятельности Центрального Банка
Российской Федерации
§ 2. Правовое положение и принципы системы Банка России
§ 3. Система и органы управления Банка России
ГЛАВА III. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ОРГАНОВ В ПРОЦЕССЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 147
§ 1. Взаимоотношения Банка России с Правительством
Российской Федерации
§ 2. Взаимодействие Банка России с налоговыми и правоохранительными
органами
§ 3. Влияние судебных органов на банковскую деятельность
ГЛАВА IV. ПОЛНОМОЧИЯ БАНКА РОССИИ ПО РЕАЛИЗАЦИ И ФУНКЦИЙ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
§ !. Нормотворческая деятельность Банка России
§ 2. Организация денежного обращения в Российской Федерации
§3. Административные и гражданско-правовые средства банковского регулирования
ГЛАВА V. ПОЛНОМОЧИЯ БАНКА РОССИИ В СФЕРЕ РЕГИСТРАЦИИ, ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ, НАДЗОРА И КОНТРОЛЯ ЗА БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
1. Регистрационно-лицензионные и надзорно-контрольные полномочия у
Банка России
§ 2. Проверка как форма банковского надзора
§ 3. Санкции, применяемые Банком России за нарушения банковского законодательства
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы диссертационного исследования. Поддержание денежно-кредитной системы РФ на уровне, обеспечивающем ее экономическую, политическую, оборонную, а в конечном итоге национальную безопасность невозможно без высочайшей организации всего государственного механизма управления кредитной системой. Достижение необходимого уровня управляемости кредитной системы и одновременно обеспечение ее автономности немыслимо без надлежащего правового регулирования вопросов организации и деятельности кредитной системы на законодательном уровне.
Существующая кредитной система создана в РФ относительно недавно и ее формирование еще не закончено. В процессе банковской реформы 1988-1991 гг. сначала в СССР, а затем в РФ произошел отказ государства от государственной монополии на осуществление банковской деятельности. Были созданы политические, экономические и организационно-правовые условия для развития негосударственных банковских организаций, расширилась сфера оказываемых населению и юридическим лицам банковских услуг.
В начале 80-х годов в СССР существовали три основные государственные структуры, образующие банковскую систему: Государственный банк СССР (Госбанк СССР), с входящими в его состав государственными трудовыми сберегательными кассами СССР (Госгрудсберкассы СССР), Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. В 1987 г. банковская система, помимо Госбанка СССР, включала уже пять специализированных государственных банков: Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсо-цбанк СССР, Внешэкономбанк СССР и Сбербанк СССР1.
1 См. напр.: Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: АО “Финстатинформ”, 1995. С. 58.
Создание самостоятельных коммерческих банков ознаменовалось периодом роста кооперативного движения в стране. Бурный рост коммерческих банков начался после принятия Закона СССР от 26 мая 1988 г. “О кооперации в СССР". В соответствии с п. 5 ст. 23 этого Закона союзы (объединения) кооперативов получили право создавать хозрасчетные отраслевые или территориальные кооперативные банки. При этом было определено, что кооперативный банк является кредитным учреждением, которое на демократических принципах обеспечивает денежными средствами развитие кооператива, производит кассово-расчетное обслуживание, представляет его интересы в хозяйственных и финансовых органах. Устав кооперативного банка должен был регистрироваться в Госбанке СССР. В результате коммерческие банки получили право брать на себя функции по осуществлению операций, связанных с продажей, возвратом и выплатой дивидендов по ценным бумагам (акциям), выпущенным кооперативами или их ассоциациями и союзами (по договору). Кроме того, банки получили право мобилизовывать свободные денежные средства кооперативов на договорных условиях; привлекать средства других предприятий (организаций), граждан; прибегать к займам у специальных банков СССР и т.п.
30 ноября 1989 г. Советом Министров СССР было принято Постановление “Об утверждении Положения о порядке открытия и деятельности в СССР представительств иностранных фирм, банков и организаций”, которым были определены особенности открытия в СССР представительств иностранных банков.
В 1989 г. по решению Правительства СССР государственные специализированные банки СССР переведены на полный хозяйственный расчет и самофинансирование (Постановление Совета Министров СССР от 31 марта 1989 № 280 “О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование").
Структурные элементы банковской системы могут быть классифицированы по различным признакам. Так, по признаку наличия государственновластных полномочий могут быть выделены: Центральный банк Российской Федерации, как единственный банк, имеющий государственновластные и нормотворческие полномочия, и все иные кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.
Образующие банковскую систему организации могут иметь статус юридического лица (Банк России, кредитные организации, иностранные банки) или не иметь такого статуса (структурные подразделения, территориальные учреждения Банка России; представительства и филиалы кредитных организаций резидентов, а также представительства и филиалы иностранных банков в Российской Федерации). На 1 октября 1997 г. кредитные организации имеют 39003 филиалов, в том числе Сбербанка РФ 34426 филиалов и 172 представительства кредитных организаций на территории РФ, а также 15 филиалов и 140 представительств (109 в дальнем зарубежье и 31 в ближнем зарубежье) действующих кредитных организаций за рубежом.
По месту регистрации в банковской системе России действуют организации, созданные и зарегистрированные в Российской Федерации, а также организации, зарегистрированные по законодательству иностранных государств (банки-нерезиденты), расположенные за пределами РФ и их представительства и филиалы, находящиеся в РФ. Причем к банкам-нерезидентам относятся и банки, созданные на средства РФ за рубежом (например, Московский народный банк в Лондоне и т.п.).
'В зависимости от целей, стоящих перед кредитными и иными организациями, включенными в банковскую систему России, их можно разделить на коммерческие и некоммерческие организации' Коммерческими являются организации, преследующие извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности, т.е. все кредитные организации. При этом, по смыслу статьи 50 ГК РФ, представительства и филиалы иностранных бан-