Ипотечное жилищное кредитование и пути его совершенствования

• Автор: Калинин, Михаил Иванович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 153 с. : ил.

ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1Л. Ипотечное кредитование как фактор развития жилищного строительства
1.2. Организационно-экономические основы ипотечного жилищного рынка
1.3. Организационно-правовые аспекты развития ипотеки
ГЛАВА II. МЕХАНИЗМ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
2.1. Ипотечное жилищное кредитование в современных условиях
2.2. Роль органов власти субъектов РФ и местного самоуправления
в развитии системы ипотечного жилищного кредитования
2.3. Совершенствование налогообложения субъектов жилищной ипотеки
ГЛАВА III. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СУБЪЕКТЕ РФ
(НА ПРИМЕРЕ ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА)
3.1. Разработка Программы ипотечного жилищного кредитования в округе
3.2. Выбор оптимальных источников финансирования
3.3. Модели развития ипотечного жилищного кредитования в округе
Заключение
Список использованной литературы
Актуальность темы исследования. Решение социальных проблем является одной из приоритетных задач российского общества. Жилищный вопрос относится к числу наиболее острых для большинства населения страны, в этой связи ипотечное жилищное кредитование представляется не столько инструментом повышения платежеспособного спроса и фактором активизации жилищного строительства, сколько механизмом ускорения социально-экономического развития России.
За прошедшие два десятилетия трансформации российской экономики произошло резкое сокращение темпов строительства нового жилья и старение имеющегося жилищного фонда. Это стало следствием разрушения существовавшей ранее плановой системы жилищного строительства и уменьшения влияния государства на процессы обеспечения населения доступным жильем. Однако мировой опыт свидетельствует, что государственное регулирование развития жилищной ипотеки является исключительно важным и способствует не только решению социальных задач, но и служит мощным импульсом безинфляционного увеличения потребительского проса на жилье и роста производства в смежных со строительством отраслях народного хозяйства.
Ключевым аспектом совершенствования ипотечного жилищного кредитования в современных экономических условиях выступает поиск и реализация направлений привлечения источников финансирования жилищного строительства, поскольку банковских долгосрочных ресурсов очевидно недостаточно, институциональные финансовые инвесторы отсутствуют, доверие населения к кредитно-финансовой системе до сих пор полностью не восстановлено. В связи с этим констатируется насущная потребность в разработке адекватного особенностям современной российской экономики
механизма использования имеющихся финансовых резервов и привлечения долгосрочных инвестиций в процесс жилищной ипотеки.
Степень научной разработанности проблемы. Значительный вклад в разработку теоретических и практических аспектов ипотечного жилищного кредитования и путей его совершенствования внесли отечественные ученые С.С.Колобова, Н.Б.Косарева, О.И.Лаврушин, Д.С.Львов, КН.Маяцкая, В.В.Меркулов, И.В.Павлова, Г.С.Панова, Н.Н.Пилипенко, Л.И.Рябченко, В.В.Смирнов, А.Ю.Сучков, А.В.Толкушин, Е.В.Фетисова, Г.Н.Цылина,
B.К.Южелевский, а также зарубежные специалисты Р.Дорнбуш, Дж.Дэниэл, Дж.М.Кейнс, В.Лексис, М.Равиц, М.Розенберг, Д.Сигел, Р.Субраманиам,
C.Фишер, Д.Шим, Р.Шмалензи, Л.Эрхард и другие.
Однако несмотря на значительное количество публикаций, пока отсутствуют научные работы, в которых потребность в совершенствовании ипотечного жилищного кредитования находила бы конкретное теоретическое и методологическое подкрепление. При этом экономическое содержание, понятийный аппарат, нормативно-правовое регулирование также требуют существенной доработки.
Цель и задачи исследования. Целью диссертационного исследования является оценка современного состояния отечественного ипотечного жилищного кредитования, разработка и обоснование путей его совершенствования.
В соответствии с поставленной целью в диссертации осуществлялось решение следующих задач, определивших структуру работы:
- уточнение сущности, функций и структуры ипотечного жилищного кредита;
- раскрытие роли органов государственной власти в развитии организационно-экономических и организационно-правовых основ жилищной ипотеки;
- оценка современного состояния ипотечного жилищного рынка и выявление тенденций его развития;
4. Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», изменения в котором вступили в силу с 11 января 2005 года1. К основным изменениям в Законе следует отнести исключение требования о нотариальном удостоверении договора об ипотеке, кредитного договора и иных договоров, содержащих обязательства, связанные с ипотекой. С 11 января 2005 года регистрацию договора об ипотеке осуществляет орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (статья 10). Данное нововведение позволит существенно уменьшить расходы заемщика на заключение и обслуживание ипотечного жилищного кредита, и как следствие, расходы на приобретение жилья.
В новой редакции Закона ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или законом (статья 6), на земельные участки, которые приобретены на заемные средства и на которых ведется (завершено) строительство с использованием средств целевого займа (статьи 641, 642), на построенный жилой дом, если обеспечением выступал объект незавершенного строительства (статья 76).
На защиту прав кредиторов направлены изменения в статье 78 Закона, согласно которым «обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и иных лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире»2.
Новая редакция Закона вовлекает страховые компании в процесс ипотечного жилищного кредитования. Статья 31 предусматривает страхование риска ответственности заемщика перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств в размере до 20% от стоимости заложенного имущества, что также позволить снизить рисковую надбавку в банковской процентной ставке.
1 Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». М., 2005.
2 Там же. С.44.