Обслуживание банками состоятельных частных лиц: эволюция и модернизация

• Автор: Петрова, Ангелина Анатольевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 166 с. : ил.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ОПРЕДЕЛЕНИЮ СОДЕРЖАНИЯ ПОНЯТИЯ И БИЗНЕС-МОДЕЛИ ОБСЛУЖИВАНИЯ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ ЧАСТНЫХ ЛИЦ ФИНАНСОВЫМИ ИНСТИТУТАМИ
1.1 Теоретические подходы к определению содержания понятия «private banking»
1.2 Теоретические подходы к определению «бизнес-модели» обслуживания состоятельных частных лиц финансовым институтом
2 ОБСЛУЖИВАНИЕ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ ЧАСТНЫХ ЛИЦ ФИНАНСОВЫМИ ИНСТИТУТАМИ: ВОЗНИКНОВЕНИЕ, РАЗВИТИЕ И ОСНОВНЫЕ
ТЕНДЕНЦИИ В ПЕРИОД МОДЕРНИЗАЦИИ
2.1 Возникновение и развитие банков, обслуживающих состоятельных частных лиц
2.2 Современные тенденции развития сегмента состоятельных частных лиц и структуры размещения их финансовых активов
2.2 Индустрия обслуживания банками состоятельных частных лиц в период модернизации: направления развития
2.3 Специфика обслуживания банками состоятельных частных лиц в Российской Федерации
3 МОДЕРНИЗАЦИЯ БИЗНЕС-МОДЕЛИ ОБСЛУЖИВАНИЯ
СОСТОЯТЕЛЬНЫХ ЧАСТНЫХ ЛИЦ ФИНАНСОВЫМИ ИНСТИТУТАМИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
3.1 Модернизация комплекса продуктов и услуг как компонента бизнес-модели обслуживания состоятельных частных лиц финансовыми институтами
3.2 Целевой клиентский сегмент как компонент бизнес-модели. Формирование доходов финансовым институтом, обслуживающим состоятельных частных лиц
3.3 Модернизация инфраструктуры финансового института, обслуживающего состоятельных частных лиц. Оптимизация затрат в современных условиях
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ГЛОССАРИЙ
ПРИЛОЖЕНИЕ
ПРИЛОЖЕНИЕ
ПРИЛОЖЕНИЕ

Актуальность темы диссертационного исследования. По оценкам зарубежных ученых число состоятельных частных лиц во всем мире за последние 15 лет выросло приблизительно в 2,5 раза. По мере роста числа состоятельных домашних хозяйств их личные доходы, предназначенные для сбережений, становятся важным и стабильным источником временно свободных средств для обслуживающих их финансовых институтов. Увеличивается также интерес к продуктам и услугам private banking со стороны состоятельных частных лиц, расширяется круг клиентов коммерческих и инвестиционных банков.
По оценкам в настоящее время более 220 финансовых институтов, обслуживающих состоятельных частных клиентов, управляют активами в размере около 17.1 трлн. долл. США и генерируют более 110 млрд. долл. США совокупного годового дохода, что позволяет говорить о private banking как одной из крупнейших глобальных индустрий.
Обслуживание состоятельных частных лиц финансовыми институтами претерпело за последние годы существенные изменения и продолжает меняться в связи с возникновением новых тенденций в мировой экономике. Очевидно, что в условиях динамичных изменений внешней среды бизнес-модель такого обслуживания может быстро устаревать, а потому нуждается в регулярной проверке и обновлении, что особенно важно для обеспечения ее жизнеспособности.
Бизнес-модель относится к числу новейших концепций стратегического менеджмента финансового института. Практика многих ведущих коммерческих и инвестиционных банков, обслуживающих состоятельных частных лиц, показывает, что в успешном банке существует вполне определенная бизнес-модель обслуживания состоятельных частных лиц, которая отражает суть того, каким образом данная организация ведет данный бизнес, осуществляет свою текущую деятельность, какие ключевые факторы, уникальные возможности и компетенции определяют ее успех.
Период с 2003 до 2008 года характеризовался самым быстрым ростом индустрии private banking за всю ее историю, что означало значительный рост чистой прибыли организаций private banking и высокие уровни рентабельности. Значительное сокращение стоимости финансовых активов состоятельных частных лиц, изменения в психологии состоятельных инвесторов, которые привели к перенаправлению средств в менее рискованные финансовые инструменты и снижению торговой активности,

снижение высокорентабельных оффшорных пулов активов в результате усиления государственного регулирования в период мирового финансового кризиса означали значительное сокращение доходов финансовых институтов, обслуживающих состоятельных частных лиц. Последствия мирового финансового кризиса привели к потере независимости или даже ликвидации целого ряда небольших и средних банков, обслуживающих состоятельных частных лиц. Таким образом, очевидно, что в бизнес-модели такого обслуживания необходимо учесть, что доходы организаций в сфере private banking подвергаются циклическим колебаниям.
По мере того, как мировая экономика будет восстанавливаться, численность состоятельных частных лиц вернется к своей траектории долгосрочного роста, создавая непрерывный поток новых клиентов для индустрии private banking. Таким образом, настоящие условия предоставляют значительные возможности по завоеванию конкурентных преимуществ для финансовых институтов, обслуживающих состоя тельных частных лиц, готовых разработать и адаптировать свои бизнес-модели и стратегии обслуживания клиентов.
Вышесказанное позволяет сделать вывод об актуальности исследования, которая, таким образом, заключается в необходимости анализа эволюции одной из крупнейших глобальных индустрий - private banking с целью разработки бизнес-модели обслуживания состоятельных частных лиц, которая оказалась бы жизнеспособной в изменившихся экономических условиях.
Актуальность темы исследования, которая определяется также потребностью финансовых институтов во всем мире в теоретических исследованиях в области стратегического менеджмента в private banking, позволила поставить цель, задачи, установить предмет и объект настоящего исследования.
Цель диссертационного исследования заключается в выявлении тенденций развития индустрии обслуживания финансовыми институтами состоятельных частных лиц, обосновании и разработке бизнес-модели такого обслуживания в современных условиях.
Цель диссертационного исследования конкретизирована постановкой следующих задач:
1) провести анализ теоретических подходов к определению содержания понятия «private banking»;
2) дать комплексную характеристику теоретических подходов к определению бизнес-модели обслуживания финансовыми институтами состоятельных частных лиц;

Возникающий новый тип клиента - предприниматель, ориентируется, прежде всего, на рост состояния: высокие показатели результатов инвестирования при более высокой степени риска.
Также основополагающая тенденция на данном этапе, по нашему мнению, сводится к глобализации деятельности банков и росту масштабов организаций. Расширение деятельности организаций, при этом, происходит путем слияний и поглощений. По данным Pricewaterhouse в 1995 году 84% банков являются частью более крупной группы1. В то же время в индустрии private banking значительно обострилась конкурентная борьба.
За период с 1996 года по 2002 год включительно величина финансовых активов состоятельных частных лиц во всем мире по оценкам компании Merill Lynch выросла с 16,6 трлн. долл. США до 26,7 трлн. долл. США (Табл. 3).
При этом численность состоятельных частных лиц выросла с 4,5 до 7,3 млн. человек. С 1996 год по 2000 год, когда величина финансовых активов росла ежегодными темпами в 12,9 %, мировая экономика также находилась в стадии подъема. Напротив, глобальная рецессия с середины 2000 по 2002 год немного замедлила рост состояний частных лиц в течение этого периода: среднегодовой показатель снижения величины финансовых активов составил -0,6 %.
Таблица 3 - Численность состоятельных частных лиц и величина их финансовых
активов
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
Численность, млн. чел. 4,5 5,2 5,9 7 7,2 7,1 7,3
Финансовые активы, трлн. долл. США 16,6 19,1 21,6 25,5 27 26,2 26,7
Источник: Merill Lynch World Wealth Report 2006. - C. 3.
В период с 1998 по 1999 год численность высшего сегмента состоятельных лиц, в распоряжении которых находятся финансовые активы от 50 млн. долл. США, выросла на 18 %, достигнув 55 тыс. человек во всем мире2. Такой рост стимулировался длительным ростом фондового рынка, совершенствованием технологий, IPO и
1 PricewaterhouseCoopcrs Private Banking and Wealth Management Survey 1995. — C. 6. 3 Merill Lynch World Wealth Report 2006. - C. 2.