Риск-менеджмент деловой репутации российского коммерческого банка

• Автор: Недоспасова, Валерия Викторовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2012
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 184 с.

Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы управления рисками потери деловой репутациР1 коммерческого банка
1.1. Понятие, сущность и элементы деловой репутации коммерческого банка и особенности её формирования
1.2. Риски потери банком его деловой репутации и факторы их
определяющие
1.3 Основы организации управления рисками потери деловой репутации в
коммерческом банке
Глава 2. Методологический подход к риск-менеджменту деловой репутации коммерческого банка
2.1. Особенности риск-менеджмента деловой репутации в зависимости от финансового состояния и результатов деятельности коммерческого банка
2.2. Методика идентификации и оценки риска потери деловой репутации
2.3. Минимизация, прогнозирование и контроль риска потери деловой
репутации коммерческого банка
Глава 3. Финансовое обеспечение нейтрализации рисков потери деловой
репутации коммерческого банка
3.1. Повышение капитализации как базовый приоритет в предупреждении
риска потери коммерческим банком деловой репутации
3.2 Комплексный инструментарий обеспечения деловой репутации
коммерческого банка
Заключение
Список использованных источников
и литературы

Введение
Актуальность темы исследования. Становление и развитие российского банковского сектора с середины 1980-х гг. по настоящее время происходит достаточно динамично на фоне периодических кризисов. В такие периоды финансовой нестабильности кредиторы и вкладчики стремятся изъять из банков размещенные денежные средства. Каждый подобный кризис доверия к банковской системе завершается тем, что деньги через некоторое время возвращаются вновь, но в банки с более высокой деловой репутацией.
Среди определенного набора банковских рисков выделяется риск потери деловой репутации коммерческого банка, который наименее изучен и до последнего времени, наряду с отсутствием адекватного риск-менеджмента, недооценивается во многих кредитных организациях. Наиболее негативной формой реализации риска потери деловой репутации является его лавинообразная трансформация в снижение ликвидности банка. По данным Банка России за период 2006-2010 гг. у 112 российских коммерческих банков из 186, у которых были отозваны лицензии, преобладающей причиной прекращения деятельности стала реализация репутационного риска.
В новейшей истории России более ста банков уже прекратили свое существование в процедурах банкротства вследствие финансового краха, взаимосвязанного с резким падением уровня деловой репутации, однако наступление указанных рисков должно прогнозироваться, предупреждаться, покрываться с целью нейтрализации в системе риск-менеджмента каждым современным российским банком. Банки опосредуют основную массу денежных отношений между участниками финансово-хозяйственного оборота, снижение уровня деловой репутации, потеря ликвидности и банкротство даже одного коммерческого банка приводит к резко негативным последствиям. В их числе невыплаты вкладчикам, невозврат межбанковских

кредитов, прекращение либо задержка платежей от покупателей поставщикам, у которых, в свою очередь, возникают проблемы с погашением задолженностей перед своими контрагентами. Неспособность коммерческого банка своевременно и в полном объёме осуществлять переводы либо возврат чужих денежных средств губительна и недопустима, поскольку из-за включённости каждого банка в систему его неликвидность умножается и наносит партнерам и клиентам банка многократно усиленный материальный ущерб.
Таким образом, актуальность темы настоящего диссертационного исследования обусловлена необходимостью научной разработки основных направлений и специальных инструментов риск-менеджмента формирования и обеспечения высокого уровня деловой репутации российских коммерческих банков. А также потребностью в выработке рекомендаций по их практическому применению, которые в своем сочетании должны рассматриваться как приоритеты управления рисками утраты коммерческим банком деловой репутации.
Степень разработанности проблемы. Подходы и методы управления рисками в коммерческом банке отражены в работах В.В. Бабанова, Б.А. Базырова, В.В. Иванова, JI.B. Ильиной, Г.Г. Коробовой, Е.А. Нестеренко, А.О. Овчарова, Т.В. Осипенко, М.А. Помориной, A.B. Смирнова,
В.А. Шемпелева, Ильиной JI.B. Вопросам определения, классификации, методам и способам управления рисками посвятили свои работы Е.А. Кондратюк, С.А. Коновалов, Ю.И. Коробов, Д.Осипов, A.B. Суворов. Вопросами и проблемами риск - менеджмента в банке в переходной экономике занимались В.Н. Жованников, П.П. Ковалев, В.Т. Севрук.
Над общими вопросами управления ликвидностью и риском потери ликвидности работали: Н. Бородина, B.C. Захаров, И.Д. Мамонова, В. Платонов, Е.Б. Супрунович, В.М. Усоскин, А.Н. Шаталова, М.М. Ямпольский. Подходы и методы управления рисками отражены у В.В. Бабанова, В.В. Иванова, Г.Г. Коробовой, Т.В. Осипенко, М.А. Помориной, В.А. Шепелева.

То есть, в рассмотренной ситуации банк не соблюдал банковскую этику по отношению к своим клиентам, что негативно отразилось на его деловой репутации, и в итоге на его финансовом состоянии.
В приведенном примере, мы использовали понятие банковской этики, которое часто используется в качестве более узкого понятия «культуры». Обычно, понятие этики применительно к культуре организации используется для обозначения традиций, норм, правил, обычаев, влияющих на поведение работников организации, системы норм нравственного поведения и обязанностей людей по отношению друг к другу и обществу в целом
Элементы внутрикорпоративной культуры сформированы в настоящее время практически в каждом банке, так как кредитные учреждения постоянно находятся в сфере пристального внимания клиентов, их деятельность строго регламентирована законодательством, их регулярно и комплексно проверяют надзорные органы и подстегивает жесткая конкурентная среда.
Кризис приводит к тому, что к банкам различные заинтересованные в их деятельности стороны начинают предъявлять все большие требования. При том, что снижается не только финансовая активность кредитных организаций, но и их коммуникации с самими клиентами, что связано с ухудшением финансового состояния клиентов банков, ростом невозвратов кредитов, ростом оттока средств клиентов с депозитных счетов. Клиенты все же не испытывают сильного доверия к банкам, поэтому пытаются уйти от общения с банками, коллекторскими агентствами, судебными приставами, предоставляют в банк некорректную финансовую информацию и т.п.
В этой связи образ банка среди его работников (в том числе и бывших) становится ключевым фактором рыночного продвижения. Например, если отношения между сотрудниками неудовлетворительны, то информация об имеющих место распрях и интригах, так или иначе, станет известна за пределами банка. В этом случае РЯ-кампания, призванная убедить потенци-
27 Спивак, В.А. Корпоративная культура. Ключевые вопросы. 1-е издание, 2001 год, 1ЖЬ: 1Шр:/Луу'й'.р11ег-рге83.ги/аНас1ш1еп1.р11р?Ьагсос1е=978531800167&а1=ехс&п=0/. - Дата обращения:
20.06.2011 г.