Организационно-экономический механизм обеспечения надежности коммерческих банков

• Автор: Раджабова, Маннаба Гусенмагомедовна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Махачкала
• Количество страниц: 209 с. : ил.

Содержание
Введение
Глава 1. Теоретико-методические основы исследования надежности коммерческих банков
1.1 Понятие и содержание надежности коммерческих банков
1.2 Факторы, определяющие надежность коммерческих банков в современных условиях
1.3 Методические основы оценки надежности коммерческих банков
Глава 2. Организационно-экономический механизм обеспечения надежности коммерческих банков
2.1 Роль банковского регулирования и надзора в обеспечении надежности коммерческих банков в современных условиях
2.2 Система страхования вкладов как необходимый элемент современного механизма обеспечения надежности коммерческих банков
2.3 Организация внутрибанковского контроля в системе повышения надежности коммерческих банков
Глава 3 Основные направления обеспечения надежности коммерческих банков на региональном уровне
3.1 Анализ факторов, определяющих надежность деятельности коммерческих банков РД
3.2 Основные направления обеспечения надежности региональных
коммерческих банков
Заключение
Список литературы
Приложения

Введение
Актуальность темы исследования. В современных условиях в связи со стоящими перед экономикой России стратегическими целями модернизации и ускоренного развития особую важность приобретают вопросы обеспечения надежности коммерческих банков, что вызвано прямым воздействием их деятельности на развитие всех сфер общественной жизни. Недостаточно надежное функционирование банков способно вызывать серьезные нарушения и деформацию во всей финансовой системе и экономической деятельности государства.
Более того, экономические кризисы 1998, 2008 гг., глобализация финансовых рынков, усиление международных взаимосвязей России в экономической сфере, предстоящее вступление в ВТО, усиление конкуренции - все эти и многие другие факторы выдвинули задачу обеспечения надежности банков на первый план.
В целях достижения и сохранения устойчивого положения, предупреждения и локализации кризисных явлений необходим четко отлаженный организационно-экономический механизм обеспечения надежности коммерческих банков, основными элементами которого выступают банковский надзор и регулирование, система страхования вкладов и внутрибанковский контроль (в т.ч., система управления рисками).
Несмотря на то, что перечисленные элементы механизма обеспечения надежности банков за последние годы в России во многом стали соответствовать практике развитых стран, они нуждаются в дальнейшем совершенствовании.
Так, недостаточно реализованы меры по развитию содержательного, риск-ориентированного надзора: имеются проблемы в раскрытии информации о конечных собственниках банков, в достаточности капитала, в управлении рисками. В дальнейшем совершенствовании нуждаются и нормативные документы по выполнению надзорных функций Банком России, требуют уточнения подходы к оценке надежности банков и т.п.

Существует еще ряд проблем, требующих работы по совершенствованию системы страхования вкладов, как на уровне законодательства, так и во взаимодействии между Агентством по страхованию вкладов и Банком России.
В условиях возрастающей конкуренции, а также изменяющегося законодательства, определяющего принципиально новые подходы к ведению и регулированию банковской деятельности, важным становится повышение качества систем внутреннего контроля банков.
Проблема обеспечения надежности коммерческих банков особенно остро проявляется в экономически слабых, депрессивных регионах, в которых региональные банковские системы не оказывают действенного влияния на состояние региональной экономики, сферу социальных, политических, экономических взаимоотношений в жизни региона.
В связи с этим определение проблем надежного функционирования региональных банков в сложной экономической ситуации, а также вариантов их решения позволит банковскому сообществу совместно с органами государственной власти сформировать и развить устойчивую банковскую систему в стране в целом и в субъектах Федерации в частности.
Все вышеизложенное служит подтверждением актуальности выбранной темы диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы. Проблема обеспечения надежности коммерческих банков в связи с ее важностью получила в последнее время известное освещение в экономической литературе.
С начала формирования системы коммерческих банков в России и по настоящее время проблемы банковской системы, банковского дела, анализа и оценки состояния банков, организационного устройства и менеджмента банков стали активно разрабатываться российскими учеными: Л.И.
Абалкиным, Ю.А. Бабичевой, Л.Г. Батраковой, Г.Н. Белоглазовой, В.И. Букато, Л.А. Дробозиной, Е.Ф. Жуковым, В.В. Ивановым, В.И. Колесниковым, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушиным, Ю.С. Маслеченковым,

Таблица
Рентабельность продажи товаров, продукции (работ, услуг) и активов предприятий
в 2003-2009 гг., %
Всего в экономике 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
1. Рентабельность продажи товаров, продукции (работ, услуг) 10,2 13,2 13,5 13,2 13,1 13,0 11
2. Рентабельность активов 5,9 8,5 8,8 12,2 10,5 5,4 5
Источник: Россия в цифрах. 2008: Крат. стат. сб. 2005 - 2010 гг.
Не способствует активизации кредитования банками реальной экономики и действующая в современных условиях система рефинансирования. Специалисты подчеркивают, что ставка рефинансирования выполняет в стране чисто фискальную роль. Завышенная ставка рефинансирования свидетельствует о номинальном статусе Банка России как кредитора последней инстанции. [193, с. 73] С. Глазьев отмечает: «Удерживая ставку рефинансирования на уровне, существенно превышающем среднюю рентабельность производственной сферы, Центробанк блокирует развитие всей банковской системы, ограничивая спрос на деньги краткосрочными спекулятивными операциями и сверхприбыльными отраслями». [48, с. 33] Непосредственно с фактором функциональной зависимости банков и реального сектора экономики, прежде всего, в сфере кредитования и инвестирования, связан и следующий внешний фактор, оказывающий существенное влияние на развитие российских банков в современных условиях, - фактор зависимости российской экономики от мировой экономической и политической ситуации.
До мирового финансового кризиса 2008 года в условиях нехватки долгосрочных инвестиционных ресурсов и неспособности российских банков обеспечить потребность предприятий в них, нефинансовые предприятия стали все чаще прибегать к внешним заимствованиям. По данным на 01.01.2008 г. внешняя задолженность нефинансовых предприятий (236 млрд. долл.) составляла почти 70% от суммы задолженности российским банкам. При этом внешний долг самих банков составил 171,5 млрд. долл. (4,3 трлн. руб.), что почти сопоставимо с суммой вкладов населения (4,8 трлн. руб.) и