Социальный подход к банковскому маркетингу : На прим. банков России и Китая

• Автор: Лу Лиминь
• Шифр специальности: 22.00.03
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 1997
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 181 с. : ил.

Введение
Неотъемлемой частью рыночной экономики является эффективное функционирование кредитной системы. Мировой опыт показывает, что важную роль в ее становлении и развитии играет банковская система. Особое внимание к деятельности банков в настоящее время обусловлено тем, что они являются одним из основных проводников денежно кредитной политики государства, реализующих непосредственно взаимодействуя с отдельными субъектами рынка в вопросах их денежного обслуживания и воспроизводства и фактором стабильности в обществе. Потребность в исследовании и теоретическом общении специфики маркетинговой деятельности в банках в период формирования рыночных отношений в условиях переходной экономики обусловлено необходимостью создания двухуровневой банковской системы с центральным и коммерческими банками как в России, так и в Китае. Этот процесс осложняется тем, что созданию такой системы предшествовало существование единственного государственного банка, действующего как контрольный орган, а не как центральный или коммерческий банк, следовательно, принципиальные изменения банковской системы требуют большого количества институциональных и правовых преобразований, квалифицированных работников, конкурентной среды, практического опыта и теоретических исследований.
Переход от централизованной экономики к рыночной, этот процесс в мировой экономической истории осуществляется впервые, причем происходит в двух крупных странах мира. Последствия такого перехода имеет большую социально экономическую значимость. Чтобы уменьшить социальное потрясение, особые трудности перехода на рыночные отношения прослеживаются в банковской сфере. Банковская система в переходной экономике имеет большое социальное значение. Результаты ее перестройки сильно влияют на успехи общей реформы экономики и на стабильность в обществе в целом. Нет социальной стабильности, экономика не может нормально развиваться. Кроме того, банковские услуги осуществляются в ходе общения между работниками банка и клиентами, тоже являются социальным процессом. При тенденции унификации банковских услуг, конкуренция все более принимает не чисто экономиче
ский характер, а сосредотачивается на человеческих факторах и маркетинговой деятельности банка.
Маркетинг сегодня один из самых важных инструментов, используемых при проведении коммерческой деятельности форм самых различных отраслей, в том числе непроизводственных. К числу последних относятся банки. Он находится на стыке между экономикой, социологией и управлением. Однако в настоящее время система банковского маркетинга, хорошо развитая на западе и развивающаяся в России и Китае, практически не рассматривает его социального аспекта, без которого все разработки в этой области во многом носят довольно экономический характер, недооценивая социальной значимости банковского дела.
Следует отметить, что современная наука и практика пока не располагают достаточным количеством научных исследований, посвященных проблемам преобразования банковской системы на переходном этапе, теоретическому обобщению проблем банковского маркетинга, особенностям социального банковского маркетинга в деятельности центрального банка и коммерческих банков.
Вопросы теории и практики общего и банковского маркетинга, в частности, рассматривались в работах Б. И. Алехина,
. Баскина, И. Д. Грина, В.Д. Миловидова, В. Одесса, В.М. Усоскина, М.А. Севрук, Э.А. Уткин, а также в публикациях специалистов по маркетингу Е.Э.Авсуховой, Б. Бермана, И.Н.Горшковой, И.В. Корнеевой, Ф. Котлера, И.О. Специна,
.Т. Севрук, В.Е.Хруцкого, Дж. Р. Эвенса. Однако, несмотря на большой интерес к банковскому маркетингу, в большинстве работ рассматриваются лишь экономические аспекты использования маркетингового инструментария, применительно только к банковской практике, попыток же применения социального подхода, основанного на изучении природы и сущности банковского маркетинга и мнения общественности, пока сделано не было.

Актуальность

Председатель ЦБР руководит деятельностью совета директоров и несет персональную ответственность за выполнение возложенных на ЦБР задач. России. Персональный состав Совета директоров ЦБР утверждается президиумом государственной Думы России по представлению председателя ЦБР на срок его полномочий. Отношения между ЦБР и коммерческим банками по закону О центральном банке РСФСР определяются следующим образом ЦБР устанавливает такие экономические нормативы, как минимальный размер уставного капитала на определенный период предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска показатели ликвидности баланса минимальный размер обязательных резервов, депонируемых ЦБР максимальный размер риска на одного заемщика ограничения размеров валютного и курсового риска ограничения использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридическими лицами ЦБР определяет порядок формирования обязательных страховых фондов банков для возмещения убытков клиентов, возникших по вине данного банка. ЦБР осуществляет в пределах закона функции регулирования и надзора за деятельностью банков в целях поддержания стабильности денежнокредитной системы. ЦБР не вмешивается в оперативную деятельность банков. При нарушении коммерческими банками законодательства РФ о банках и установленных экономических нормативов, ЦБР предъявляет ряд требований в виде денежного штрафа реорганизации банка замены руководителя банка отзыва лицензии, ликвидации банка и др. Закон О банках и банковской деятельности в РСФСР регулирует деятельность коммерческих банков в России и определяет понятие банка. Банк в России прежде всего это коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, образуется на основе любой формы собственности, ему предоставлено право привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности. Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков на территории Российской Федерации тоже определен законом О банках и банковской деятельности в РСФСР. Банковские операции могут производиться только на основании специальной лицензии ЦБР. Необходимость особого лицензирования банковских операций вызванных их повышенным риском и влиянием, которое они оказывают на уровень платежеспособного спроса в экономике. Коммерческие банки обязательно должны получать лицензии на совершение банковских операций и проходить регистрацию в ЦБР. В противном случае банковские операции считаются незаконными. При создании коммерческого банка ему выдается лицензия на совершение банковских операций в валюте Российской Федерации. Если банк при его создании формирует уставной капитал одновременно в рублях и иностранной валюте, то он должен готовить пакеты документов для получения двух лицензий на совершение банковских рублевых операций и на проведение валютных операций. Осуществление банковской деятельности без лицензии влечет за собой ответственность, установленную законодательством Российской Федерации. Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после регистрации его устава в ЦБР. Инициатива организации коммерческого банка принадлежит учредителям банка юридическим и физическим лицам, заинтересованным в создании банка и готовым принять участие в формировании его уставного капитала. В качестве учредителей банка могут выступать юридические и физические лица за исключением органов государственной и местной власти, а также политических организаций и специализированных общественных фондов. Учредители берут на себя обязанность по оформлению всех необходимых для создания банка документов, формированию его уставного капитала, обеспечению материальнотехнической базы, определению круга клиентов и видов совершаемых банком операций и решению других вопросов. Независимо от формы организации банка на долю учредителей должно приходиться не менее общего размера уставного капитала банка. До регистрации банка учредители не имеют права проводить банковские операции.