Модель определения экономической целесообразности применения методов оценки повышенных рисков смерти

• Автор: Харитонова, Наталья Валерьевна
• Шифр специальности: 08.00.13
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2000
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 154 с. : ил.

Кроме того, статистические данные о смертности и заболеваемости, способы проведения медицинских исследовании, медицинские традиции и обычаи сильно различаются в разных сгранах. Следовательно, невозможно предоставить исчерпывающие заключения и рекомендации по оценке риска. Сфера страхования жизни весьма динамична, подвержена влиянию целого ряда факторов, среди которых следует выделить изменчивость общей картины смертности и заболеваемости, их связь с отдельными видами деятельности и заболеваний, прогресс в области медицинских исследований и г д. Эти изменения приводят к тому, что за относительно короткий промежуток времени руководство устаревает Все это свидетельствует о том, что руководства по андеррайтингу в сфере страхования жизни могут использоваться только в качестве вспомогательного источника при оценке риска. На Западе накоплен богатый опыт проведения андеррайтинга, что обусловлено более продолжительным и успешным развитием самого института страхования, в том числе и страхования жизни Несмотря на то. России есть собст венный достаточно богатый опыт страхового дела, проблематика андеррайтинга не нашла достаточного освещения в страховой литературе. До недавнего времени в российских печатных работах, посвященных страхованию, больший акцент делался на описании страховых продуктов и организации страхового дела Это был отклик на насущные потребности формирующегося страхового рынка России Поэтому учебники по страховому делу содержали краткую ссылку на специфику процесса оценки рисков в страховании жизни, но этим изучение вопросов андеррайтинга О1раннчивалось Не было и специального исследования, посвященного проблемам андеррайтинга в страховании жизни. Теперь, когда новейшая история развития института страхования в России насчитывает более лег, возникла необходимость в использовании более специализированных знаний, в том числе и по проблемам андеррайтинга Первой и очень удачной попыткой создании работы, сочетающей теоретические и практические рекомендации по андеррайтингу в страховании жизни, стало учебное пособие Андеррайтинг личного страхования, подготовленное коллективом авторов Черновой Г В Кудрявцевым А А Ховановым Н В. Однако в целом следует отмстить недостаточность отечественных научных разработок аспектов андеррайтинга в страховании жизни. Цель настоящего исследования заключается в обобщении теоретических положений и практическою омыта, наколенного в области оценки поступающих в компанию страхования жизни рисков, и выработке на этой основе новых подходов к оценке страховых рисков и методики оценки экономической целесообразности использования того или иного метода оценки риска. Объектом исследования служит специфическая область страховой деятельности, а именно процесс оценки рисков, поступающих в компанию ло страхованию жизни, называемый в страховой литературе андеррайтингом. Основные методы исследования метод системного анализа, многомерный статистический анализ, методы теории проверки статистических гипотез, финансовый анализ В качестве методологических инструментов используются исследования отечественных и зарубежных учсныхэкономистов, положения основных законодательных актов по страховому делу в Российской Федерации, опыт деятельности перестраховочных компаний, личный опыт автора в андеррайтинг е в страховании жизни. Эмпирическую основу методологии составляет моделирование процессов оценки рисков и процесса оценки экономической целесообразности использования новых мегодов андеррайтинга. Практическая значимость полученных результатов заключается в том, что ряд положений диссертации развиты до стадии, позволяющей непосредственно использовать их в практике российских компаний по страхованию жизни Они могут быть учтены при разработке методик по анализу и оценке страховых рисков, поступающих в компании по страхованию жизни. Во второй главе рассматриваются нестандартные повышенные риски, адекватная оценка которых представляет собой основную проблему в процессе андеррайтинга Предложен детализированный поэтапный алгоритм оценки повышенного риска и принятия решения о работе с ним. В заключении приводятся выводы о проделанной работе и практические рекомендации.