Моделирование банковских продуктов и операций в сервисно-ориентированных средах

• Автор: Волынский, Дмитрий Владиславович
• Шифр специальности: 08.00.13
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 196 с. : ил.

Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Третья функция банков посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами, которое предполагает оказание различных услуг, связанных с процедурами переводов денежных средств между физическими и юридическими лицами в наличной и безналичной формах. Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики. Продуктом деятельности банка являются различного рода услуги. Свойство банковских услуг состоит в том, что они охватывают и активные и пассивные операции. Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно, под влиянием многих факторов на рынке происходит и рост объема предоставляемых услуг и расширение их перечня. Другие услуги. Все банковские услуги по их соответствию принципам осуществления банковской деятельности могут быть разделены на специфические и неспецифические. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. Депозитные операции связаны с размещением привлеченных денежных средств клиентов в депозиты срочные вклады. За размещение денежных средств в депозиты клиенты банка получают плату, представляющую собой ссудный процент. Кредитные операции в классических банковских теориях признаются основными операциями любого банка. Кредиты исключительно важны для экономики, т. Кредиты способствуют развитию косвенной или многоступенчатой системы производства. Расчетные операции представляют собой услуги по проведению расчетов и денежных переводов между хозяйствующими субъектамифизическими лицами за предоставленныеприобретенные товары и услуги. Посредником при проведении таких расчетов выступает банк. Другие услуги. Другая классификация банковских услуг учитывает характер движения денежных средств между банком и клиентом. В соответствии с этой классификацией все операции коммерческого банка могут быть разделены на пассивные и активные. Все операции, призванные привлечь денежные средства клиентов для формирования ресурсов банка называются пассивными. Основную часть денежных средств банки получают благодаря временному использованию средств юридических и физических лиц, в том числе и других банков. При учете пассивных операций в автоматизированной банковской системе необходимо учесть большое количество параметров и реквизитов, связанных с осуществлением операций по привлечению денежных средств организаций и населения. Разнообразие пассивных банковских продуктов диктуется с одной стороны конкурентными условиями среды, которые заставляют банки разрабатывать и предоставлять все новые и новые формы депозитов. Помимо этого, деятельность банка по привлечению депозитов контролируется органами банковского надзора и этот контроль, в частности, выражается в требовании предоставления разнообразной отчетности, в которой отображаются привлеченные депозиты. Указанные особенности, несомненно, должны быть учтены при разработке АБС, и основное внимание следует уделить не реализации существующих депозитных схем и договоров, а предоставлению возможности конструирования максимально широкого спектра депозитных продуктов, потенциально удовлетворяющих все будущие потребности банка. Помимо этого, учет пассивных операций в АБС банка должен быть сопряжен с реализацией множества дополнительных аналитических и управленческих функций. Размещение ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Перед каждым банком стоит проблема размещения собственных и привлеченных ресурсов таким образом, чтобы обеспечить желаемую прибыль при допустимом уровне риска. Для получения высокой прибыли банки стремятся размесить ресурсы в активы, приносящие наибольший доход. При этом часто возникает конфликт между прибыльностью и ликвидностью. Ликвидность можно обеспечить, поддерживая высокий уровень кассовой наличности или помещая средства в активы, приносящие наименьший доход. Банк считается ликвидным, если .