Разработка метода минимизации финансовых потерь банка в системах безналичных расчётов по банковским картам

• Автор: Наумов, Илья Дмитриевич
• Шифр специальности: 08.00.13
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 136 с. : ил.

Содержание.
Введение.

ГЛАВА 1. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ ПРОБЛЕМЫ И ОБОСНОВАНИЕ ПОСТАНОВКИ ЗАДАЧИ ИССЛЕДОВАНИЯ.

1.1. Банковская карта как инструмент расчтов и

КРЕДИТОВАНИЯ.

1.1.1. Платжные системы

1.1.2. Структура прибыли банковучастников.

1.1.3. Анализ развития рынка банковских карт.

1.2. Организация межбанковского клиринга в системах безналичных расчтов по банковским картам.
1.2.1. Причины финансовых потерь банков в системах безналичных расчтов по банковским картам
1.2.2. Автоматизированные системы управления безналичными расчтами с использованием банковских карт.
1.2.3. Анализ финансовых потерь в бизнесе банковских карт.
ГЛАВА 2. РАЗРАБОТКА МЕТОДА МИНИМИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ ПОТЕРЬ БАНКА В СИСТЕМАХ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧТОВ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ.
2.1. Управление стоплистом.
2.1.1. Организационноэкономическое содержание задачи
2.1.2. Математическая модель задачи
2.1.3. Метод решения задачи.
2.1.4. Структура базы данных.
2.2. Мониторинг торговосервисной сети и держателей карт.
2.2.1. Организационноэкономическое содержание задачи.
2.2.2. Математическая модель задачи
2.2.3. Метод решения задачи
2.2.4. Структура базы данных.
ГЛАВА 3. ЭКСПЕРИМЕНТАЛЬНАЯ П РОВЕРКА И РЕАЛИЗАЦИЯ ПРЕДЛАГАЕМОГО МЕТОДА МИНИМИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ ПОТЕРЬ БАНКА В СИСТЕМАХ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧТОВ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ.
3.1. Анализ объекта управления
3.1.1. Организационная структура объекта управления
3.1.2. Анализ функциональных подсистем управления банковских карт.
3.2. Программная реализация метода
3.2.1. Концепция внедрения метода в Сбербанке Росси.
3.2.2. Программная реализация управления стонлистом
3.2.3. Программная реализация мониторинга торговосервисной сети и держателей карт
3.3. Оценка экономической эффективности использования
МЕТОДА МИНИМИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ ПОТЕРЬ БАНКА В СИСТЕМАХ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧТОВ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ.
Заключение
Литература


Во второй главе диссертации изложен экономикоматематический метод по минимизации финансовых потерь банка, возникающих в процессе обслуживания операций с банковскими картами. Сбербанка России. Достоверность вынесенных на защиту положений доказывается в диссертации. ГЛАВА 1. Банковская карта как инструмент расчтов и кредитования. Платжные системы. Теория и практика безналичных расчетов накопила достаточный опыт, поэтому, с целью объективного подхода к разработке метода минимизации финансовых потерь банка в системах безналичных расчтов по банковским картам необходим анализ сложившейся к настоящему времени системы расчетов на финансовом рынке. Такой анализ позволит определить специфику становления платежной системы в условиях рыночной экономики, обосновать основные принципы ее функционирования на единой методологической базе. Платежная система это совокупность инструментов и методов, применяемых в хозяйстве для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. Устойчивая и быстродействующая система платежей и расчетов является необходимой предпосылкой эффективного функционирования всего народнохозяйственного механизма, всех его секторов, экономических институтов и отдельных хозяйственных субъектов. Общий запас денег в хозяйстве принято называть денежной массой. Ь агрегат М3 плюс портфель государственных ценных бумаг у небанковских держателей. В настоящее время во всем мире развитие платежных систем характеризуется сокращением сферы использования наличных денег и бумажных платежных документов, переходом к новым платежным инструментам и современным технологиям платежей. Электронные деньги широко входят в обращение и становятся важнейшим элементом финансовой инфраструктуры экономически развитых стран. Это обусловлено тем, что расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск и обращение новых купюр, обмен старых, содержание огромного персонала, выполняющего рутинную техническую работу по обслуживанию наличной денежной массы, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов все это тяжелым бременем ложится на экономический механизм любой страны. В России, например, пятая часть каждого рубля уходит на поддержание его же собственного обращения. Один из возможных и самых перспективных способов разрешения проблемы наличного оборота это создание эффективной системы безналичных расчетов с использованием современного инструментария и технологии платежей. К настоящему времени уже сложились и действуют различные системы безналичных расчетов, в частности, с использованием банковских карт. VI, i x, предоставляют обладателям их банковских карт практически любую услугу в любой сфере обслуживания. За счет банковского кредита клиент может оплатить сделку везде и всегда, даже при отсутствии в данный момент средств на его счете. В ходе развития карточных систем появилось множество разных видов банковских карт, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками. С точки зрения механизма расчтов по картам выделяются двусторонние и многосторонние системы. Двусторонние системы возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчтов, где владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт универмаги, бензоколонки и т. В отличие от этого многосторонние системы предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платжного средства. Другим признаком классификации карт является их функциональная характеристика. Здесь различаются кредитные и дебетовые карты. Первые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупках товаров и при получении кассовых ссуд. Вторые предназначены для получения наличных денежных средст в банковских автоматах или покупки товаров с расчтом через электронные терминалы i . Деньги при этом списываются со счта владельца карты в банке.