Депозитная политика и ее роль в обеспечении устойчивости коммерческого банка

• Автор: Шульков, Сергей Анатольевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2001
• Место защиты: Саратов
• Количество страниц: 174 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ

1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ

ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

1.1 Сущность, принципы формирования и роль депозитной политики в обеспечении устойчивости коммерческого банка.

1.2 Цели, задачи и факторы депозитной политики.

1.3 Субъекты и объекты депозитной политики.

2. МЕХАНИЗМ РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ

ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.

2.1 Организация деятельности коммерческого банка по формированию депозитного портфеля.

2.2 Оценка стоимости привлеченных средств банка

2.3 Управление ресурсами как основа депозитной политики
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ
ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.
3.1 Анализ практики формирования и реализации депозитной
политики в российских коммерческих банках.
3.2 Направления оптимизации депозитной политики коммерческого банка и обеспечения устойчивости его функционирования.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ


Поволжский немецкий банк и филиала Внешторгбанка в г. Саратове, а также использованы в учебном процессе в Саратовском государственном социальноэкономическом университете. Объем и структура диссертации обусловлена целью, задачами и логикой исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы. В первой главе исследуются экономические основы депозитной политики коммерческого банка ее сущность, цели, задачи и принципы формирования факторы, ее определяющие. Во второй главе раскрывается механизм реализации депозитной политики кредитной организации. В третьей главе на основе проведенного анализа сложившейся в нашей стране практики формирования депозитной политики коммерческого банка определены пути ее оптимизации с целью обеспечения устойчивости функционирования коммерческих банков. Положения и выводы диссертации иллюстрируются таблицами, графиками, диаграммами и схемами. ГЛАВА 1. КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. Сущность, принципы формирования и роль депозитной политики в обеспечении устойчивости коммерческого банка. Деятельность коммерческого банка заключается в привлечении денег и предоставлении их в ссуду либо инвестировании по более высоким ставкам Это деятельность кредитного учреждения, выступающего посредником между теми, кто располагает средствами в виде сбережений, и теми, кто в них нуждается. Деятельность банка, связанная с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для данного банка, называется пассивными операциями, а управление этой деятельностью управлением пассивами. В более узком смысле под управлением пассивными операциями в последнее время стали понимать действия, направленные на удовлетворение нужд ликвидности путем активного изыскания заемных средств. Пассивные операции тесно связаны с активными операциями, т. Деятельность коммерческого банка, связанная с поиском путей и порядка размещения привлеченных средств, можно определить как управление активами, задача которого состоит в распределении имеющихся у банка ресурсов между наличными деньгами в кассе, ссудами, инвестициями и другими активами таким образом, чтобы прибыльность этих вложений была максимально возможной при установленном уровне ликвидности банка. Взаимосвязь между управлением активами и управлением пассивными операциями имеет решающее значение для прибыльности и ликвидности банка. Это значительно расширяет возможность банка получать прибыль. Банковские операции, приносящие больший доход, как правило, сопряжены с повышенным риском. Поэтому при управлении пассивными операциями необходимо учитывать наличие такого риска, а также соотношение между расходами на привлечение средств и доходами, которые можно получить от вложения этих средств в активы. Повышать прибыльность банковских операций, не выходя за границы ликвидности, помогает тщательное сопоставление издержек по привлеченным средствам и доходов от кредитов и инвестиций. От пассивов коммерческого банка, объема собственного капитана, качества и количества привлеченных средств зависит объем кредитных ресурсов банка, его кредитный потенциал и, в конечном итоге, размер получаемой банком прибыли, его финансовая надежность и устойчивость. Следует обратить внимание, что понятие банковские ресурсы шире, чем понятие ресурсы кредитования, поскольку первые могут быть направлены не только на цели кредитования, но и для финансирования и осуществления других активных либо прочих операций банков. Ресурсы коммерческих банков это их собственные капиталы и фонды, а также средства, привлечнные банками в результате проведения пассивных операций и используемые для активных операций банков. При рассмотрении процесса формирования ресурсной базы конкретного коммерческого банка мы сталкиваемся с определенной политикой кредитного учреждения в этой области. Политика в любой сфере деятельности подразумевает под собой набор определенных методов, совокупность тех или иных мероприятий, направленных на решение конкретной задачи.