Оценка кредитоспособности заемщика в процессе управления кредитным риском

• Автор: Корниенко, Сергей Леонидович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 230 с.

Содержание кредитного риска и современные инструменты его оценки в банке.

Эволюция критериев и показателей оценки кредитоспособности заемщика в системе управления кредитным риском.
Современная практика оценки кредитоспособности заемщика в контексте минимизации кредитного риска.

Современные методы оценки кредитоспособности заемщика.

Внешние источники информации о кредитоспособности заемщика

Алгоритм присвоения кредитного рейтинга заемщику.

Направления развития и совершенствования оценки кредитоспособности заемщика в России.
Оценка кредитоспособности заемщика в контексте новых требований Базельского комитета по банковскому надзору.

Нейронная сеть как инструмент оценки кредитоспособности заемщика 2 Заключение.

Список использованной литературы

И., Словарь русского языка окаю ООО слов, 7е издание. М., Сов. Энциклопедия, 6 г. В процессе оценки кредитоспособности анализируется большой объем информации о деятельности субъектов кредитования. В теоретическом анализе важно учитывать и еще одно обстоятельство юридический аспект. Как представляется некоторым экономистам, кредитоспособность следует увязывать с дееспособностью, правовой характеристикой заемщика правомочностью его представителей Такая точка зрения является очень популярной в экономической литературе последних лет. Возможно, это связало с чередой судебных исков со стороны заемщиков, оспаривающих право представителей предприятиязаемщика подписывать кредитный договор без надлежащих полномочий. Отдельно хотелось бы подчеркнуть, что понятие дееспособность употребляется Гражданским Кодексом РФ для характеристики исключительно физических лиц. Говоря об юридических лицах, а именно о них идет речь в данной работе, правильным будет использование термина правоспособность. Имеет ли данный подход к выделению правоспособности заемщика в специфическую характеристику его кредитоспособности право к существованию Скорее нет, т. Более того, это закреплено в Гражданском Кодексе РФ ГК РФ. Так, согласно ст. ГК РФ, правоспособность юридического лица возникает в момент его создания и завершается в момент завершения его ликвидации. Очевидно, что лицо, не являющееся правоспособным, не в состоянии выступать субъектом экономической сделки любого характера, вт. Один из основных законов, определяющих принципы банковского дела в России, О банках и банковской деятельности рассматривает как минимум типов банковских операций. Очевидно, что все без исключения операции, а не только кредитные. Более того, если речь идет об отсутствии правоспособности заемщика, то это может значить только его несостоятельность как юридического лица, т. По мнению автора, говорить о таком признаке юридического лица как правоспособность в контексте кредитоспособности не стоит, т. По мнению автора аналогичный подход имеет место и при рассмотрении правомочности заемщика, под которой обычно понимают наличие юридических полномочий представителя заемщика подписывать документы по заключению кредитной сделки. С одной стороны, изучение правомочности заемщика действительно имеет большое значение при осуществлении кредитных операций. Так, подписи неправомочных лиц могут быть оспорены в судебном порядке, что неизбежно осложнит деятельность кредитной организации. С другой стороны, правомочность сторон важна не только для кредитных сделок, но и для всех остальных сделок по Гражданскому Кодексу РФ. Более того, правомочность отдельных представителей заемщика не способно сделать последнего более или менее кредитоспособным, т. Итак, по нашему мнению, нет никаких оснований говорить о существовании таких специфических факторов кредитоспособности, как правоспособность и правомочность заемщика. Вышеуказанные признаки юридического лица необходимо принимать во внимании при осуществлении любых операций и совершении любых сделок. Использование показателей кредитного риска в банковской практике может носить как добровольный, индивидуальный, так и обязательный характер, что закреплено в нормативных документах Банка России. Это так называемые экономические нормативы Инструкция 1 от 1 октября г. О порядке регулирования деятельности банков и резервы Инструкция а от июня г. О порядке формирования и использования резерва на возможные потерн по ссудам. Итак, портфель коммерческих кредитов российских банков в последнее время неуклонно увеличивается. Растет доля кредитов в общем объеме активов. Вместе с тем возрастает и уровень кредитные рисков. Изучение теории данной проблемы, моделирование и управление кредитными рисками приобретает важнейшее значение в деятельности банков во избежание роста просроченной задолженности. Проведенное исследование свидетельству ет, что единого мнения о сущности кредитного риска и кредитоспособности не существует. Различные экономисты вкладывают различный смысл в понятие кредитного риска.