Банковская деятельность на рынке сбережений

• Автор: Степуро, Наталья Петровна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Краснодар
• Количество страниц: 194 с.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.

1 ОТНОШЕНИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ В СИСТЕМЕ РЫНКА ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

1.1 Экономическое содержание категории сбережения

1.2 Рынок сбережений и закономерности его развития.

1.3 Коммерческий банк как субъект рынка сбережений.

2 ВЗАИМООТНОШЕНИЯ БАНКА С НАСЕЛЕНИЕМ НА РЫНКЕ СБЕРЕЖЕНИЙ

2.1 Анализ и моделирование сберегательного поведения населения.

2.2 Депозитная политика банка на рынке сбережений

2.3 Кредитные инструменты превращения сбережений в инвестиции

3 РАСШИРЕНИЕ СФЕРЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УСЛУГ

3.1 Диверсификация банковских услуг на рынке сбережений.
3.2 Взаимодействие финансовых институтов как способ повышения эффективности использования финансовых ресурсов на рынке сбережений
3.3 Оценка эффективности деятельности банка на рынке сбережений
ш ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ


Только инвестиции в реальное производство обладают мультипликационным эффектом. Согласно теории Дж. Кейнса первоначальные инвестиции в долгосрочной перспективе дают толчок расширенному воспроизводству, порождая новые инвестиции и увеличивая национальный доход. Поскольку экономический рост увеличивает доходы, он увеличивает долю дохода, которую люди склонны сберегать. Дж. Кейнса, наиболее эффективный регулятор экономики. С их точки зрения, гораздо важнее повысить спрос на деньги, обеспечить устойчивый и ограниченный 35 в год рост денежной массы. Последний, в свою очередь, определяется доходом на деньги по сравнению с другими видами доходов , с. Еще во второй половине х годов М. Фридмен выдвинул вошедшую позднее в арсенал экономической теории концепцию перманентного дохода. Суть ее сводилась к следующему. Индивидуальные потребительские расходы зависят не от текущего дохода, а от так называемого перманентного дохода, представляющего собой оценку людьми величины ожидаемых в будущем доходов от всех видов капитала, включая человеческий то есть заработную плату. Определяемая таким образом часть дохода, идущая на потребление перманентное потребление, достаточно стабильна и не реагирует на временные колебания текущего дохода . Перманентным доходом М. Фридмен предлагает считать тот доход, который, семья получает от своего капитала или богатства материальные и денежные активы домохозяйства личные квалификации работников семьи, такие как образование, квалификация, личные способности характеристики экономической деятельности работников, такие как профессия, место работы 4, с. Это некоторый средний доход, который, став привычным, скорее всего, сохраниться в будущем. По мнению М. Фридмена, люди в основной своей массе стараются поддерживать относительно неизменным тот уровень жизни, который считают для себя приемлемым, исходя из общего объема располагаемых ресурсов семьи, несмотря на взлеты и падения доходов от месяца к месяцу или от года к году. Склонность к сбережению или потреблению, рассчитанная как отношение перманентного сбереженияпотребления к перманентному доходу, по мнению М. В периоды относительно высоких текущих доходов домохозяйства делают сбережения, а в периоды относительно низких тратят накопленное и используют заемные средства. Если кейнсиансы абсолютизировали влияние размеров дохода на потребление и соответственно сбережение, то М. Фридмен и его последователи вообще отрицают значимость абсолютных размеров дохода или, во всяком случае, подчеркивают невозможность точно предсказать результаты его изменения , с. Современный этап экономических взглядов на сбережения приходится на ые годы. Одновременно с моделью перманентного дохода появилась гипотеза жизненного цикла со схожими предпосылками. Человек на своем жизненном пути последовательно проходит через период низких доходов в молодости, когда он только начинает работать, затем его доходы увеличиваются и достигают пика в среднем возрасте, чтобы вновь снизиться к старости. Поскольку Ф. Модильяни также как и М. Фридман исходил из предпосылки о том, что люди выравнивают свое потребление в условиях колебания текущих доходов, то из этого следовало, что молодые люди будут, скорее всего, одалживать, люди в среднем возрасте сберегать, а пожилые тратить накопленное. Данная модель, также как и гипотеза постоянного дохода, основана на неоклассическом экономическом анализе, который заменил кейнсианский основной психологический закон идеей о долгосрочной оптимизации, или выравнивании уровня потребления в течение жизненного цикла. Гипотеза жизненного цикла основана на идее о том, что то, как индивид распределяет свои доходы между потреблением и сбережениями в текущем периоде зависит не от его текущего дохода, а от его совокупных ресурсов за весь жизненный цикл , с. Ведущим мотивом сбережений в гипотезе жизненного цикла выступает желание выровнять уровень потребления в течение времени жизни. Дальнейшее развитие теории сбережений отмечается рядом работ отечественных и зарубежных ученых экономистов.