Мировой рынок страховых услуг в условиях глобализации

• Автор: Адамчук, Наталья Георгиевна
• Шифр специальности: 08.00.10, 08.00.14
• Научная степень: Докторская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 348 с. : ил.

Введение
В течение последних десятилетий XX столетия интеграционные процессы стали играть огромную роль. Охватив почти все континенты, они привели к колоссальному сдвигу в мировой экономике от относительно изолированных экономик, разделяемых различными барьерами, к миру, в котором национальные экономики сливаются в одну взаимосвязанную и взаимозависимую глобальную экономическую систему. Прогрессирующая либерализация привела к многочисленным диспропорциям в формировании внутренних рынков отдельных стран, поставив задачу защиты экономических интересов национальных производителей и потребителей товаров и услуг, использования собственных конкурентных преимуществ с целью повьгшетгия нормы прибыли, что способствовало появлению многочисленных региональных и субрегиональных торговоэкономических группировок. Создание интеграционных блоков, углубление взаимоотношений и уже существующие признаки формирования глобальных международных экономических отношений МЭО повышают значимость страхования, призванного защищать юридических, физических лиц и государство от непредвиденных событий, поднимают эту деятельность на качественно новый уровень.
Глобализация порождает риски, которые еще недавно не стояли перед управляющими и менеджерами фирм, банков и корпораций. Риски, связанные с характером маркетинговой политики, бизнесстратегиями учитывающими национальные различия, особенности использования человеческих ресурсов, иностранными конкурентами, проникающими на внутренний рынок и т.п. Таким образом, глобализация оказывает громадное воздействие на характер бизнеса и его управление, что, в свою очередь, порождает потребность в удовлетворении растущего потребительского спроса на страховые услуги и их адаптацию к новым условиям МЭО. Сегодня страховаше является одним из важнейших инструментов, обеспечивающих общую экономическую безопасность и стабильность, развитие предпринимательства, эффективную защиту от многочисленных природных, техногенных и иных рисков, реализацию социальной политики. И если раньше экономистымеждународники практически не анализировали

внешнеэкономические операции по торговле услугами, то осознание важности их

роли в национальном производстве, увеличении занятости и международной торговле стимулировали интерес к этой сфере в целом и сектору страхования в частности. Этому же способствовало обсуждение торговли услугами в ходе Уругвайского раунда многосторонних торговых переговоров в г. В результате этих процессов изменились условия международной торговли товарами и услугами, сами принципы хозяйственного взаимодействия, отражающиеся во внешнеэкономической политике различных государств. Таким образом, процессы, оказывающие влияние на всемирную экономическую интеграцию, привели к невиданным ранее масштабам финансовой глобализации, непосредственно влияющей и на сектор страхования. Эксперты МВФ определяют этот феномен как растущую экономическую взаимозависимость стран всего мира в результате возрастающего объема и разнообразия трансграничных транзакций товаров, услуг и международных потоков капитала, а также благодаря все более быстрой и широкой диффузии технологий, неизбежно влекущих за собой процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страхового пространства1.
Страховые рынки2 переживают ряд серьезных изменений. Либерализация государственного регулирования деятельности страховых компаний в условиях тенденции к глобализации мирового страхового рынка, слияние капиталов ведущих страховых фирм, расширение форм и способов предоставления услуг страхования, более выгодные для страхователей условия заключения контрактов на оказание страховых услуг все это следствие глобалыгых тенденций в страховании, направленных на формирование единого страхового пространства.
Существуют и другие факторы, с различной интенсивностью воздействующие на тенденции к глобализации в страховании. С одной стороны, в результате демографического развития происходят значительные изменения в структуре и численности населения, испытывающего потребность в страховании, с другой стороны, снижается общественное доверие к возможности адекватной поддержки со стороны государства, вследствие чего изменяются объемы и

Трбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. М. АНКИЛ, . С. .

Теория и практика страхования Под. ред. К.Е. Трбиной. М. АНКИЛ, . С. 2.

направления использования сбережений в обществе. Страхование принадлежит к наиболее интегрированным формам финансовой деятельности. Многие крупнейшие страховые компаний мира тесно связаны между собой и финансовыми институтами. Во многих странах разрешена деятельность иностранных страховых компаний. Условия выживания на мировом страховом рынке включают знание, как особенностей страхового дела, так и условий государственного регулирования в конкретной стране.
В целом, глобализация во всех отраслях происходит по общему принципу и означает интернационализацию экономики, слияние рынков, концентрацию капитала, создание общих условий и законодательной базы для деятельности и т.д. Одним из основных мотивов глобализации страховых рынков стала потребность в удовлетворении растущего потребительского спроса. Компаниястраховщик может не следовать за страхователем и обслуживать его международную деятельность в стране регистрации до тех пор, пока он страхователь ограничивается исключительно экспортом товаров за рубеж. Однако если страхователь расширяет свою международную деятельность, создает за границей филиалы своей компании, то автоматически возрастают требования и к компаниистраховщику. Глобализация страховых рынков означает открытие новых возможностей и перспектив. К тому же, существует опасность того, что в случае, если страховая компания не будет расширяться, она может быть просто задавлена другими национальными или зарубежными страховщиками. Поэтому для страховой компании крайне важно быть готовой к возможной экспансии на зарубежные рынки.
Эти вопросы особенно актуальны в условиях углубляющейся интеграции России в мировое хозяйство и оказывают непосредственное влияние на становление и развитие механизма регулирования внешней торговли страховыми услугами. По мере ослабления межстрановых барьеров на пути движения товаров, услуг, капитала в мировом пространстве наиболее важным фактором развития МЭО становится экспорт импорт, различные формы сотрудничества с компаниями иностранных государств.
Однако, растущая экономическая открытость и взаимозависимость национальных хозяйств в условиях глобальной экономики обусловливает не только
потребность в либерализации международной торговли услугами и упорядочение ее правил, но должна сопровождаться и соответствующей макроэкономической политикой в сочетании с эффективной институциональной и правовой инфраструктурой разработка инструментария защиты национальных интересов, в т.ч. и с помощью протекционистских мер.
Пример этой тенденции дает Европейский союз, существующий более лет, перешедший на общую валюту евро, но имеющий различные налоговые режимы в области страхования, которые не скоро будут унифицированы и используются в качестве протекциошютских мер в государствахчленах.
Актуальность


К создашпо взаимовыгодных альянсов стремятся и ТНСО с целью накопления и расширения использования своих национальных инновационных активов через внедрегае технологических новинок прил. Преимущество альянсов также определяется присутствием стратегического аспекта, который ученые описывают как соглашение, которое влияет в долгосрочном периоде на позиционирование продукта фирмы на рынке, или, другими словами, не просто минимизирует чистые издержки, но также увеличивает будущую стоимость фирмы. Не маловажным является и заинтересованность правительства стран в ведении фирмами деятельности по повышению конкурентоспособности, что препятствует олигополическому и монополистическому поведению фирм. Однако влияние политики правительства на конкурентоспособность страны ослабляется глобализацией в результате растущей взаимосвязи экономик. Подобная ситуация была бы невозможной, если бы национальные власти на макроэкономическом уровне не поддерживали финансовую глобализацию. Либерализация торговли услугами и рост трансграничных потоков, т. Ii i vi. V 7. Сравнение основных показателей рынка страховых услуг в международных экономических организациях, г. Международ ные экономические организации Страхование жизни, млрд долл. Иное, чем страхование жизни, млрд долл. Источник I . Примечание на ЭКОВАС, ЭКО, КАРИКОМ, ЮДЕАК приходится менее 0, мирового рынка. Из табл. ВВП характерен для ОЭСР и ЕС. Кроме того, только 7 от предоставляемых страховых услуг, начинающихся или заканчивающихся на территории одного из государств ОЭСР, выходят за ее пределы. В Европе около продажи страховых услуг ограничивается рамками ЕС. Характер торговли страховыми услугами определяется экономическими интересами государств, а темпы интеграции этих организаций во многом зависят от масштабов торговоэкономического сотрудничества, расширения и углубления правовой базы, в т. ЭКОВАС Экономическое сообщество государств Западной Африки Бенин. БуркинаФасо, Гамбия, Гака, Гвинея, ГвинеяБисау, КабоВерде, КотдИвуар, Либерия, Мали, Мавритания, Нигер, Нигерия, Сенегал, Сьерра Леоне, Того. ЭКО Организация экономического сотрудничества Иран, Пакистан. Турция, Афганистан, Азербайджан, Казахстан. Кыргызстан, Таджикистан, Туркменистан. Узбекистан. Помимо рассмотренных факторов, определивших формирование тенденции мирового страхового рынка к глобализации, происходит и сближение национальных законодательств, создание наднациональных контролирующих органов и, в результате, стирание границ между внутренней и внешней средой деятельности компаний. Тем не менее, тенденции к глобальным стратегиям страховых компаний приводит к интеграциошюй мотивации каждого государства к осознанию и формулированию национальных интересов и выработки национальной стратегии развития страхования в условиях глобализации. В этой связи, несмотря на общую тенденцию сближения законодательств, страны сохраняют свою специфику и форм контроля и даже услуг, предоставляемых страховыми компаниями, а наднациональные органы, пытающиеся играть роль глобального правительства, пока не в состоянии полностью учесть интересы всех государств и, следовательно, эффективно координировать новую мировую систему. Координация глобальных явлений попрежнему осуществляется на трех уровнях национальном, региональном и международном. Условия жесткой конкуренции приводят к необходимости децентрализации деятельности и требуют от страховщиков сочетания тактики экспансии с гибкой политикой управления активами и интенсивной маркетинговой деятельностью для обеспечения конкурентных преимуществ компании. Важным является определение всех аспектов, оказывающих существенное влияние на конкурентные преимущества страховщика на рынке, поэтому все большее внимание уделяется вопросам маркетинговых исследований, включающих анализ необходимости предложения на рынок инновационной услуги и эффективность организации продаж новых страховых полисов. Принимается во внимание и возможное влияние рамочных условий законодательства на привлекательность новой страховой услуги. Таким образом, модель целесообразного маркетингового исследования конкурентных преимуществ страховщика может быть представлена следующим образом рис.