Ипотечное кредитование населения России

• Автор: Вороненкова, Ольга Валерьевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2005
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 142 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение

Глава I. Ипотечный кредит как подсистема финансовых отношений

1.1. Ипотечный кредит как особая форма ссудного капитала

1.2. Основные субъекты ипотечного кредитования и их интересы.

1.3. Опыт формирования системы ипотечного кредитования населения

в зарубежных странах.

Глава II. Механизм ипотечного кредитования населения.

2.1. Ипотечный рынок и его особенности.

2.2. Рынок недвижимости в системе ипотечного кредитования

2.3. Первичный и вторичный рынок ипотечного кредитования.

2.4. Система рефинансирования как источник обеспечения финансовыми ресурсами субъектов ипотечного кредитования
Глава III. Состояние и перспективы ипотечного кредитования населения в
3.1. Факторы, препятствующие развитию ипотечного кредитования
в России.
3.2. Возможности практической адаптации современных моделей ипотечного кредитования к российским условиям
3.3. Роль государства в развитии системы ипотечного кредитования
3.4. Развитие системы финансирования ипотеки.
Заключение.
Список литературы


Важнейшей характеристикой ссудного капитала в исходном пункте его движения является то, что как товар выступает капитал, как потенциальная возможность самовозрастания стоимости. Начиненные капиталистическим содержанием формы движения ссудного капитала, в том числе и ипотечный кредит, существенно отличаются от своих предшественников, совпадая с ними лишь в самых общих чертах. Кредит в условиях рабовладения или феодализма не дает возможность для самовозрастания на основе промышленного капитала поскольку работники не отделены от условий производства и не выступают свободными продавцами своей рабочей силы, а условия производства не превращены в капитал. В других исторических условиях разновидности кредита как формы движения ссудного капитала обладают потенциальной возможностью самовозрастания в кругообороте промышленного капитала. Первый опыт изучения сущности ссудного капитала, источников его возникновения и перспектив использования был предпринят еще в рамках классической политической экономии. Его виднейшие представители А. Смит, Д. Рикардо и К. Маркс изучали содержание ссудного капитала и процента прежде всего на основе теории трудовой стоимости. Следует также отметить, что фундаментальное исследование в области ссудного капитала в научных трудах многих экономистов встречается достаточно редко, за исключением К. Маркса и А. Смита. Ссудный капитал у этих ученых рассматривается более детально и с углубленным анализом, а не фрагментарно, как это присутствует у многих представителей различных экономических школ того времени. К числу бесспорных заслуг Адама Смита относится разработка важнейших категорий трудовой теории стоимости, в том числе таких понятий как ссудный капитал и процент. Смит делил современное ему общество на три класса земельных собственников, капиталистов и наемных работников, соответственно, живущих на ренту, прибыль и заработную плату. По его мнению, определенная часть любого из названных доходов могла быть предоставлена во временное пользование другому лицу. Предоставляя ссуду, заимодавец как бы предоставляет должнику свое право на известную часть годового продукта земли и труда страны1. Это даст возможность предпринимателю, не имеющему своих денег, организовать предпринимательство и получить прибыль. По мнению Смита, выдача ссуды на ростовщические цели часто приводит к невозможности погашения долга перед заимодавцем и разорению должника. Лучшим применением капитала, ссужаемого под проценты являются ссуды землевладельцам, обычно оставляющим в залог свои земли. Таким образом, еще Смит отметил, что ссуда под залог земли представляет лучшее вложение капитала. Землевладельцы используют заемный капитал часто для возмещения уже израсходованного капитала и они вынуждены погашать долг перед торговцами и лавочниками, предоставляющих в кредит необходимое количество материалов и орудий труда. В отличии от ростовщиков, Смит считал землевладельцев именно теми потребителями заемного капитала, которые способны использовать данный капитал для производительного употребления. Цель многих ссудных и банковских операций, Смит видел в содействии развития производственной деятельности. В трансформации существующего капитала в производительный Смит видел одну из главных функций банков. Определенные суммы денег, находящиеся у предпринимателей, часто представляют собой бездействующий капитал. Он не несет в себе производительной функции, ни для экономики в целом, ни для самого предпринимателя. Посредством банковских операций бездействующий капитал превращается в производительный капитал орудия производства, материалы для переработки, средства существования для работающих. Следует отмстить, что важнейшим источником богатства Смит определял сельскохозяйственное и промышленное производство, и именно вкладываемый в эти сферы капитал добавляет основную часть стоимости к всеобщему богатству. Д. Рикардо гг. Преимущественно со стороны промышленников возникала потребность в получении заемных средств, соответственно ими же и формировался спрос на займы. Смет А. Исследование о природе и причинах богатства народов. М., .