Современные технологии межбанковских расчетов как инструмент повышения конкурентоспособности банка

• Автор: Федорусенко, Александр Васильевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 202 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКОМЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ СОВРЕМЕННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
1.1. Предпосылки модернизации и научный аппарат исследования рыночной стратегии банков в сегменте расчетных услуг
1.2. Показатели оценки эффективности развития расчетноплатежных систем в банковской деятельности
1.3. Развитие рынка денежных переводов как фактор развития международной экономики и задача формирования конкурентоспособного финансового сектора

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

2.1. Операционные особенности российских систем денежных переводов

2.2. Концепция развития расчетных услуг банка в контексте профилей банковских рисков

2.3. Структурная адаптация к российским условиям современных технологий межбанковских взаиморасчетов
ГЛАВА 3. ПОСТРОЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОЙ СИСТЕМЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ КАК ФАКТОР ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКА
3.1. Основные принципы формирования эффективной системы денежных переводов
3.2. Внедрение клиринга как основной элемент построения конкурентоспособной расчетной системы банка
3.3. Оценка показателей эффективности внедрения клиринга в систему денежных переводов
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ПРИЛОЖЕНИЯ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ


Возникает соображение и о целесообразности и законности продолжающейся практики заключения договоров, в соответствии с которыми при приеме платежей посреднические организации действуют не от своего имени, а от имени МТС. Вместе с тем, следует отметить, что существующая практика не противоречит закону О банках и банковской деятельности, в котором сказано, что если обязательства физических лиц по оплате предоставленных услуг организациям, которые их предоставляют, считаются исполненными в момент внесения денежных средств в посредническую организацию 6, то такие операции не являются банковскими. Такие условия конкуренции на рынке денежных переводов сотовых операторов построены на следующих принципах. Политика небанковских посредников строится на том, что предоплаченные карты у операторов выкупают сначала крупные посредники, которые перепродают их уже мелкими партиями. Таким образом, когда клиент покупает предоплаченную карту в торговой точке, в МТС, Би Лайн или МТУ деньги за нее уже поступили. Подобная ситуация сложилась с процессингом и расчетами в сфере интернетплатежных систем. Например, к процессингу может относиться ситуация, когда при покупке товара через Интернет при помощи пластиковой карты происходит авторизация денег на счете клиента. Ведь именно при расчетах происходит безналичный денежный перевод по поручению физического лица в пользу третьих лиц без открытия банковского счета. Но на практике большинство таких компаний работают через свои расчетные центры, которые, в свою очередь, делают переводы через банки. Вместе с тем имеющиеся примеры зарубежной практики урегулирования вопроса делают актуальным комплексное рассмотрение проблемы формирования и функционирования российского рынка денежных переводов 4. Отсюда следует, что достижение более высокой эффективности банков в сфере перевода платежей операторов сотовой связи и интернетоператоров требует системного подхода, исходя из принципов формирования сетей взаимодействия участников рынка денежных переводов на базе прозрачности деятельности, усовершенствования методов государственного регулирования и устранения противоречий правоприменительной практики, что позволит повысить и улучшить условия конкуренции. Такая постановка вопроса связана с альтернативным выбором технологий обеспечивающих достижение поставленных целей. Стратегия повышения эффективности банка предполагает комплексное использование и развитие всех факторов и ресурсов рынка. Выбор клиринговой системы межбанковских расчетов в качестве инструмента достижения стратегических целей повышения конкурентоспособности банковской деятельности обусловлен следующими обстоятельствами. Вопервых, тем, что наиболее общей и затянувшейся причиной слабости капитальной базы российской банковской системы, объективно являются проблемы рефинансирования, в результате чего снижается рентабельность банковского капитала. Немаловажен и тот факт, что по свидетельству Мирового Банка, в последние годы вопросы, относящиеся к эффективности платежных систем, вышли на передний план в мировой экономической теории 3. Проведение межстрановых сопоставлений свидетельствует о неадекватности поддержки российской финансовой системой развернувшегося в стране экономического роста. Ее совокупный объем включая капитализацию рынка акций, государственных и частных облигаций, а также активы банковской системы примерно соответствуют годовому ВВП России. В Англии, стране, специализирующейся на финансах, где финансовый сектор производит четверть ВВП, размер финансовой системы эквивалентен семи годовым ВВП. Во Франции, Германии, Японии размер финансовой системы превышает годовой ВВП примерно в шесть раз. В США в пять. Размер финансовой системы мощных в финансовом отношении развивающихся стран также превышает годовой ВВП. В Китае три ВВП, в Бразилии два ВВП. Из сказанного следует вывод о необходимости форсированного развития финансовой сферы России и осуществления стратегии модернизации платежной системы страны. Следует отметить, что повышение эффективности платежной системы страны может служить инструментом усиления конкурентоспособности российских банков, что обусловлено обстоятельствами, рассмотренными нами ниже.