Совершенствование обеспечения кредита в российской банковской практике

• Автор: Кондаурова, Дарья Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 227 с.

Содержание
Введение

Глава 1. Содержание и развитие обеспечения кредита в банковской практике.

1.1 Обеспечение кредита сущность понятия, его место в системе принципов кредитования.

1.2 Критерии классификации обеспечения кредита

1.3 Эволюция представлений о качестве и границах обеспечения кредита. Глава 2. Залог материальных активов как основной способ обеспечения кредита российских коммерческих банков проблемы и направления совершенствования.

2.1. Практика залогового обеспечения кредита российскими коммерческими банками.

2.2. Проблемы оценки стоимости и качества залогового обеспечения.

2.3. Международная практика залогового обеспечения кредита и возможности ее использования в России.
Глава 3. Альтернативные способы обеспечения кредита, направления их развития и совершенствования.
3.1. Гарантии и поручительства для обеспечения своевременного возврата кредита в российской банковской практике.
3.2 Возможности использования иных альтернативных способов обеспечения кредита в банковской практике России.
3.3. Обеспечение возврата кредита первичные источники, возможности использования в России и перспективы развития.
Заключение
Библиография


Но вместе с тем, у такой системы были и недостатки. Например, проблема ликвидности обеспечения. Поскольку погашение просроченных кредитов, как правило, осуществлялось вышестоящими организациями предприятийзаемщиков, у банка ис было необходимости реализации обеспечения, следовательно, и контроля его ликвидности. Таким образом, преимуществом рыночного подхода к обеспечению кредита является комплексный анализ предлагаемого обеспечения. Недостатком же является отсутствие связи обеспечения с кругооборотом фондов заемщика. Это затрудняет оценку результатов его деятельности и выявление негативных тенденций. Переходя к определению понятия обеспечение кредита, необходимо подчеркнуть, что п современной экономической литературе не существует однозначного подхода. На наш взгляд, можно выделить две точки зрения в определении данного понятия широкую и узкую. В широком смысле обеспечение кредита рассматривается через призму одной из важнейших черт кредита, а именно возвратности. Ведь обеспечением кредита является все то, что способствует его возврату. В данном контексте под обеспечением кредита понимается целенаправленная деятельность банкакредитора, включающая систему организованных экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способ выдачи кредита, источники, сроки и способы его погашения. То есть, на практике система обеспечения возврата кредита не будет офаничиваться лишь различными способами исполнения обязательств, контролем за состоянием обеспечения в период кредитования. При рассмотрении обеспечения кредита с узкой точки зрения под обеспечением понимаются только фаждаископравовые способы обеспечения обязательств, за которыми стоит определенное имущество п которые могут быть превращены в денежные средства. При этом эти обязательства должны отвечать двум требованиям вопервых, должны быть закреплены соответствующим договором, например, договором поручительства, и, вовторых, должны давать кредитору право в случае невозврата кредита заемщиком либо обратить взыскание на заложенное имущество, либо предъявить требование о погашении кредита. IГа практике это приводит к тому, что обеспечение рассматривается лишь как альтернативный источник возврата кредита, обращение к которому произойдет только в случае неисполнения обязательств заемщиком. На наш взгляд, па практике важен именно целостный подход к обеспечению и его роли как дополнительного источника погашения кредита. Подавляющее большинство экономистов при определении понятия обеспечение кредита следуют узкой трактовке. Однако, и здесь не существует однопозначного мнения. Па наш взгляд, можно выделить три подхода к определению данного понятия. Ряд экономистов, определяя понятие обеспечение кредита, раскрывают экономическую природу п виды обеспечения, используемые в российской практике. По мнению экономистов данной группы, сущность обеспечения кредита заключается в применяемых способах исполнения обязательств по кредитному договору, минимизирующих кредитный риск. Обеспечение кредита виды и формы гарантированных обязательств заемщика перед кредитором банком по возвращению кредита в случае его возможного невозврата заемщиком2. Первое определение не только перечисляет формы обеспечения, предусмотренные законодательством России, но и определяет цель обеспечения снижение кредитного риска. В современной экономической литературе кредитный риск определяется как риск неисполнения заемщиком своих обязательств перед банкомкредитором в части уплаты основной суммы долга и процентов, установленных в рамках кредитного соглашения. Как известно, кредитный риск в банковской деятельности возникает в процессе кредитования субъектов экономики под влиянием множества факторов Приложение 2. Значение кредитного риска в структуре банковских рисков зависит от масштаба кредитных операций, осуществляемых банком. Именно к данной группе относится и трактовка обеспечения Банком России. Энциклопедия банковского дела 1шрууу. Гс. Олынаныи А. II. Панковское кредитование. М. , ст.