Оптимизация процесса управления платежной позицией в многофилиальных коммерческих банках

• Автор: Соловьев, Сергей Владимирович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Ярославль
• Количество страниц: 156 с.

Оглавление
Введение.
Глава 1. Теоретические и методологические основы управления платежной позицией коммерческих банков

1.1. Содержание и проблемы управления ликвидностью коммерческих банков

1.2. Процесс управления платежной позицией коммерческих банков и необходимость его оптимизации
1.3. Критерии и направления оптимизации процесса управления платежной позицией коммерческих банков.
Глава 2. Элементы оптимизации процесса управления платежной позицией многофилиальных коммерческих банков.
2.1. Обеспечение взаимодействия структурных подразделений и филиалов коммерческих банков по ведению платежной позиции

2.2. Методика управления ликвидностью корреспондентского счета.

2.3. Алгоритм использования однодневного расчетного кредита Банка России для поддержания ликвидности.
Глава 3. Внедрение элементов оптимизации процесса управления платежной позицией многофилиальных коммерческих банков.
3.1. Оптимизация процесса управления платежной позицией в многофилиальном региональном отделении Сбербанка России
3.2. Результаты оптимизации процесса управления платежной позицией .
Заключение.
Список литературы


А. Арутюнян С. Н. К вопросу о ликвидности Деньги и кредит. Синки Дж. Управление финансами в коммерческом банке Пер. М. x, . С.8. Киселев Д. А., Иванов . Банковская ликвидность означает способность коммерческих банков своевременно обеспечить выполнение всех своих финансовых обязательств перед контрагентами. Несмотря на его схожесть с понятием платежеспособности, это разные понятия, которые между собой тесно связаны. Ликвидность банков способность банков обеспечить своевременное выполнение своих обязательств. Платежеспособность способность банка выполнять свои платежные обязательства, которая обусловлена наличием у него денежных средств, необходимых и достаточных для осуществления платежей. С вышеуказанными определениями также трудно не согласиться платежеспособным банком называется банк, способный рано или поздно выполнить все свои обязательства. Ликвидный банк банк, способный выполнить все свои обязательства в необходимый срок. Таким образом, требование обеспечения ликвидности коммерческих банков жестче требования обеспечения их платежеспособности. Неплатежеспособность, вытекающая из утраты ликвидности банка, означает, вопервых, неспособность банка изыскать внутренние источники для погашения взятых на себя обязательств вовторых, невозможность привлечь для этой цели внешние источники финансирования. Однако существует и другая точка зрения, которая заключается в том, что под термином платежеспособность подразумевается не только и не столько возможность превращения активов в быстрореализуемые, сколько способность юридического или физического лица своевременно и полностью выполнять свои обязательства, вытекающие из торговых, кредитных или иных операций денежного характера. Таким образом, в данном случае ликвидность выступает, как необходимое и обязательное условие платежеспособности и надежности банка. Банковское дело в России, том 9. М. МФО, . С.2. Банковское дело в России, том 9. М. МФО, . С. 7. Деньги, кредит, банки Под ред. О.И. Лаврушина М. КНОРУС, . С. 1. Необходимо отметить, что, по мнению большинства экономистов, ликвидность банка первичное по отношению к его платежеспособности. Под ликвидностью понимается способность кредитной организации обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств. Однако термин ликвидность имеет более глубокое содержание. В силу своего многоаспектного значения для коммерческого банка ликвидность можно рассматривать с разных точек зрения. В зависимости от того, о чем идет речь, делается поправка в определении. При трактовке понятия ликвидность, как легкости реализации, продажи активов в денежные средства, понятие платежеспособность несколько шире. Оно включает еще и способность банка своевременно и полно выполнять свои платежные обязательства. Если ликвидность рассматривается, как, способность кредитной организации обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств, платежеспособность понимается, как способность банка рано или поздно выполнить свои платежные обязательства, что обусловлено наличием у него денежных средств. Применительно в тематике настоящего исследования актуальной является вторая точка зрения в данном случае ликвидность рассматривается автором, как способность коммерческого банка отвечать по всем своим обязательствам перед контрагентами своевременно и в полном объеме. Способность коммерческого банка выполнять свои обязательства своевременно и в полном объеме создает условия для его нормального функционирования. В то же время эта способность характеризует степень успешности деятельности коммерческого банка. Ликвидность банка разница между источниками ликвидных средств и объемом их использованием. Данная разница определяет ликвидную позицию банка. Соответственно, уровень ликвидности обусловлен соотношением спроса и предложения на ликвидные средства. Свиридов О. Ю. Банковское дело. М. ИКЦ МартТ, . С. 5. Жарковская Е. П. Банковское дело. М. ОмегаЛ, . С.ЗЗЗ. Синки Дж. Ф., мл. Управление финансами в коммерческих банках М. x, .