Совершенствование механизма оценки кредитоспособности розничного заемщика

• Автор: Бабина, Наталья Владимировна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2007
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 167 с. : ил.

Содержание
Введение

Глава 1. Теоретические основы розничного кредитования коммерческими банками

1.1. Понятие, сущность и виды кредитования физических лиц.

1.2. Риски потребительского кредитования, их место в системе банковских рисков

1.3. Факторы банковского розничного кредитного риска.

Глава 2. Особенности и проблемы оценки кредитоспособности физических

2.1. Оценка кредитоспособности как основной элемент системы управления кредитными рисками

2.2. Предупреждение индивидуального кредитного риска.

2.2.1. Противодействие мошенничеству при оформлении кредитных продуктов .

2.2.2. Кредитные истории и кредитные бюро как источник информации о розничном ссудозаемщике.
2.3. Методы оценки индивидуального кредитного риска розничного заемщика
2.3.1. Экспертные методы оценки кредитоспособности физического лица
2.3.2. Скоринговыс методы оценки кредитоспособности.
2.3.3. Андеррайтинг кредитов
Глава 3. Совершенствование методики оценки кредитоспособности
физических лиц.
3.1. .Методические подходы к организации оценки кредитоспособности розничного заемщика.
3.2. Пути совершенствования методов оценки кредитоспособности физических лиц при потребительском кредитовании.
3.3. Система оценки кредитоспособности физических лиц.
Заключение
Библиография


В настоящее время в России разработана концепция закона О потребительском кредитовании. После принятия закона финансовые институты будут обязаны до заключения кредитного договора предоставлять всю необходимую информацию о кредите потенциальному заемщику о получении ссуды, использовании и возврате, о порядке начисления и изменения процентов. Сейчас кредитные организации большую часть информации предоставляют после заключения договора. Также законопроектом предлагается разрешить клиенту в течение дней после насту пления срока использования кредита отказаться от него без объяснения причин. Закон после его принятия позволит заемщику досрочно погашать ссуду уже на следующий день после его получения без применения штрафных санкций со стороны банка. Сейчас во многих случаях устанавливается мораторий на досрочное погашение на определенный срок. Принятие Федерального закона О потребительском кредитовании создаст более благоприятные условия для развития розничного сектора экономики России. Потребительский кредит выгоден и для экономики в целом. Это резкое повышение платежеспособного спроса на производимые товары, т. На стадии экономического роста объемы выдачи банковских ссуд увеличиваются, поскольку предприниматели и домашние хозяйства более оптимистично настроены относительно своего будущего. Напротив, в условиях экономического спада объемы потребительского кредитования снижаются. Ю.С. Банковский потребительский кредит служит важнейшим инструментом, обеспечивающим непрерывность всего процесса капиталистического расширенного воспроизводства, кругооборота основного и оборотного капитала деловых предприятий, основных и оборотных средств домашних хозяйств, а также рабочей силы владельцев этих хозяйств. Панковский потребительский кредит способствуег ускорению процессов реализации товаров и услуг промежуточным и конечным потребителям, содействует ускоренному формированию денежного фонда накопления, стимулирует рост платежеспособного спроса на инвестиционные товары и услуги длительного пользования, способствует повышению платежеспособного спроса на товары и услуги со стороны другого сектора экономики домашних хозяйств. Банковский потребительский кредит, будучи важнейшим инструментом реальных и финансовых инвестиций частных лиц, в конечном счеге, содействует укреплению и расширению материальнотехнической и финансовой базы национальных домашних хозяйств, а также наращиванию самого человеческого капитала, развитию человеческого факгора, чго имеет исключительно большое значение в условиях все более возрастающих темпов научнотехнического прогресса. Классификация потребительских ссуд может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т. Такое разделение осуществил Лаврушин О. Белоглазова Г. Н. и Кроливсцкая Л. П. дополняют эту классификацию, легализируя разделение потребительских кредитов по субъектам кредитной сделки не только но виду кредитора, а и по виду заемщика на ссуды, предоставляемые всем слоям населения, определенным социальным группам, группам заемщиков, различающимся по уровню доходов, У1Рклиентам, студентам, молодым семьям табл. Крупнов Ю. С. О природе банковского потребительского кредита. Бизггес и банки, 8 0, г. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина М. Финансы и статистика, . По субъектам кредитной сделки но облику кредитора Банковские потребительские ссуды Ссуды, предоставляемые населению торговыми организациями Потребительские ссуды кредитных учреждений небанковского типа ломбарды, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные общества и др. Личные или частные ссуды, предоставляемые частными лицами Потребительские ссуды, предоставляемые физическим лицам организацией работодателем. По способу предоставления Целевые ссуды Нецелевые ссуды на неотложные нужды, овердрафт и т. По обеспечению Необеспеченные ссуды Обеспеченные ссуды залогом, гарантиями, поручительством.