Методы оценки эффективности системы банковского ипотечного кредитования в Российской Федерации

• Автор: Саврукова, Елена Николаевна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Санкт-Петербург
• Количество страниц: 161 с. : ил.

СОДЕРЖАНИЕ
I
ВВЕДЕНИИ

ГЛАВА 1. ЖИЛИЩНЫЙ РЫНОК КАК БАЗА РАЗВИТИЯ

БАКОВСКОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Особенности жилья как фактора социальноэкономического развития общества

1.2. Анализ динамики цен на жилищных рынках

1.3. Рольбанков в развитии системы ипотечного кредитования

ГЛАВА 2. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА

БАНКОВСКОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1. Формирование и развитие механизма ипотечного кредитования в Российской Федерации
2.2. Анализ эффективности механизма банковского ипотечного кредитования и оценка его потенциала
2.3. Управление рисками как форма обеспечения стабильности банковского ипотечного кредитования
ГЛАВА 3. МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ
ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
3.1. Сущность, содержание и подходы к оценке эффективности системы ипотечного кредитования
3.2. Система показателей эффективности ипотечного кредитования
3.3. Модель формирования оптимальных условий договора ипотечного кредитования
3.4. Формирование стратегии деятельности коммерческого банка на рынке ипотечного кредитования
ЗАКЛЮЧЕНИИ
СПИСОК ПОПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Денежные доходы и потребительские расходы в расчете на душу населения по федеральным округам
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Средняя стоимость жилья на первичном и вторичном рынках России
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Рейтинг районов Санкт1 етербурга по стоимости квартир
ПРИЛОЖЕНИЕ 4. Анализ кредитного риска Заемщика на основании исходных данных анкетызаявления
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность


Во второй главе диссертации Совершенствование механизма банковского ипотечного кредитования в Российской Федерации выявлены особенности формирования и развития механизма ипотечного кредитования в России, проведен анализ банковского механизма ипотечного кредитования, исследованы вопросы управления рисками в механизме банковского ипотечного кредитования. В третьей главе Методические основы оценки эффективности системы ипотечного кредитования выявлены сущность, содержание и предложены подходы к оценке эффективности системы ипотечного кредитования, предложена модель формирования оптимальных условий договора ипотечного кредитования, разработан подход к формированию стратегии деятельности коммерческого банка на рынке ипотечного кредитования. В Заключении изложены основные результаты диссертационного исследования. Список использованных источников включает 0 наименований. ГЛАВА 1. В Послании Президента Российской Федерации Федеральному Собранию от мая г. По данным опроса, организованного Национальным агентством финансовых исследований НАФИ в 3 населенных пунктах и областях, краях и республиках РФ, почти населения нуждается в улучшении жилищных условий. При этом пятая часть населения говорит о крайне высокой, а треть об умеренной потребности в улучшении условий жилья. Результаты опроса наглядно представлены на рис. Рис. Потребность населения России в улучшении жилищных условий Источник Ипотека что изменилось за год Национального Агентства Финансовых Исследований, . По данным Государственного Комитета Статистики к концу года в России в очереди на получение жилья было зарегистрировано около 4 миллионов 0 тысяч семей. По официальным данным за месяцев года реальные денежные доходы населения выросли по сравнению с январемоктябрем года на ,5, в том числе реальная заработная плата на ,2. При этом инфляция в году составила 9, доходы среднестатистического гражданина незначительно обогнали рост цен. В табл. России по регионам за декабрь и первые два месяца года. Данные по субъектам федерации за те же периоды времени приведены в Приложении 1. Как показано в табл. Однако уже в январе года доля потребительских расходов составила по регионам от , Уральский ФО до , Москва. В феврале года доля потребительских расходов находилась в пределах от , Дальневосточный ФО до , СанктПетербург. В среднем по России доля потребительских расходов в январе и феврале года составила соответственно , и , . Таким образом, в среднем на приобретение жилья и обслуживание ипотечных кредитов может быть направлено не более доходов населения. Структура использования денежных доходов населения представлена в табл. Если полагать, что спрос на жилье является ненасыщаемым, то накопления и сбережения населения, а также средства, направляемые на покупку иностранной валюты, потенциально могут быть направлены на рынок жилья и составляют около от доходов населения, что подтверждает оценку, сделанную на основе данных табл. По состоянию па 1 января г. Российской Федерации составляла 2, млрд. Из них ,4 сосредоточено в городах и ,6 в сельской местности. По стоимости общая площадь жилищного фонда РФ составляет почти от валового внутреннего продукта. Таблица 1. Декабрь г. Январь г. Февраль г. Г С оз к си денежные доходы потреби тельские расходы доля потрсоит. О4 Российская Федерация 4 . Центральный федеральный округ 8 0 . Москва 7 2 . СевероЗападный федеральный округ 7 . СанктПетербург 8 3 . Южный федеральный округ 5 . Приволжский федеральный округ 7 . Уральский федеральный округ 9 3 . Сибирский федеральный округ 4 . Дальневосточный федеральный округ 5 . Источник . Таблица 1. Источник . В неблагоустроенных квартирах проживают около млн. Существующий жилищный фонд ветшает и за последние три года темпы его физического выбытия составили около от ежегодного объема вводимого жилья. В табл. Из таблицы видно, что объем ввода жилья в году незначительно на 6. Если предположить, что стандартная семья в настоящее время состоит из трех человек, а норма обеспеченности общей площадью составляет кв. Количество введенных в году площадей позволило бы получить в том числе, приобрести на платной основе жилье немногим более чем .