Теоретические и методические основы совершенствования механизмов потребительского кредитования в банковском секторе России

• Автор: Ковальчук, Денис Анатольевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2010
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 158 с. : ил.

Введение

Глава 1. Становление и развитие потребительского кредитования в экономики России

1.1. Роль и значение потребительского кредитования в экономике государства.

1.2. Отечественный опыт становления и развития

потребительского кредитования.

1.3. Зарубежный опыт развития потребительского кредитования и его адаптация на российском рынке.
Глава 2. Теоретические аспекты совершенствования потребительского кредитования коммерческими банками Российской Федерации

2.1. Сущность, принципы и стратегия потребительского кредитования в РФ.

2.2. Методология формирования скорингмодели на основе системы показателей кредитоспособности индивидуальных заемщиков.

2.3. Теоретические аспекты реструктуризации задолженности населения.

Глава 3. Методические основы и рекомендации но совершенствованию бизнеспроцессов потребительского кредитования
3.1. Разработка бизнеспроцесса потребительского кредитования с использованием скорингмодуля
3.2. Автоматизация бизнеспроцесса потребительского кредитования 6 банка, разработка обучающего модуля, внедрение бизнеспроцесса.
3.3. Разработка финансовоэкономической модели развития 8 автокредитования с учетом программы утилизации автомобилей на примере ОАО Автоваз.
Заключение
Список использованной литературы


В методологическом, методическом и практическом планах автором разработаны общая архитектура интеграции автоматизированных систем потребительского кредитования с включением модулей скоринга и реструктуризации задолженности населения программный продукт, позволяющий автоматизировать бизнеспроцесс потребительского кредитования алгоритм и методические указания по внедрению бизнеспроцесса потребительского кредитования на базе этого программного продукта, предусматривающие его полное тестирование, фиксацию результатов тестирования, выявление локальных и системных ошибок, корректировку программного обеспечения, повторное тестирование опытнопромышленную эксплуатацию. Разработана финансовоэкономическая модель развития рынка автокредитования с учетом развертываемой государственной программы утилизации автомобилей, обеспечивающая эффективное взаимодействие банковского сектора, автомобильных корпораций и населения, базирующая на разработанном автором программном продукте бизнеспроцесс потребительского кредитования. Практическая значимость работы заключается также в том, что главные теоретические выводы диссертации, формирующие ее научную новизну, доведены до конкретных методологических и практических рекомендаций по формированию и реализации кредитной политики кредитных организаций во взаимоотношениях с населением. Апробация основных результатов работы. В течение продолжительного времени автор непосредственно участвует в создании и практической реализации новой автоматизированной системы банковского обслуживания населения в России. Результаты исследования и его материалы были использованы МерседесБенц Банк Рус, Тойота Банк и др. Автомобильное кредитование. Результаты работы докладывались и получили одобрение на конференциях, посвященных предоставлению финансовых услуг на Российском рынке, проводимых Концерном Даймлер, а также на международных, российских научнопрактических конференциях. Методические разработки по вопросам совершенствования банковского обслуживания населения активно используются кредитными организациями. Автором произведено обучение сотрудников ти дилеров России по вопросам потребительского кредитования, страхования и лизинга. Глава 1. Становление и развитие потребительского кредитования в экономики России. Роль и значение потребительского кредитования в экономики государства. По данным Центрального Банка РФ объем кредитов на год физическим лицам составил 2,6 трлн. Однако с января по декабрь года объем потребительского кредитования вырос на ,7 по отношению к объему кредитования в начале года. Объем потребительского кредитования по состоянию на г. Потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. Однако в условиях финансового кризиса динамика основных активов банка свидетельствует о снижении объемов потребительского кредитования. На рисунке 1 показана динамика потребительского кредитования банков за период по 1 квартал г. При общей динамике снижения в течение г. В г. Несмотря на сложившиеся тенденции, более респондентов, из коммерческих банков, принявших участие в опросе, проведенном Институтом мировой экономики и международных отношений РАН, Российский экономический барометр указали на выгодность кредитования физических лиц. В условиях существенного роста доходов населения в году будут происходить изменения в структуре доходов и расходов граждан, что существенным образом отразиться на процессах потребительского кредитования. Несколько возрастет доля фонда заработной платы с ,8 в году до ,1 в году. Также увеличится доля социальных трансфертов соответственно с ,9 до ,5, что связано с активной социальной политикой государства. Одновременно в структуре денежных доходов населения значительно сократится доля доходов от собственности и предпринимательской деятельности с ,3 в году до ,4 в году. В структуре расходов граждан несколько снизится доля расходов на покупку товаров с ,5 в году до ,3 в году. Доля расходов на оплату услуг наоборот возрастет до ,6 в году ,9 в году, что обусловлено как смещением потребления в пользу услуг по мере роста доходов населения, так и опережающим ростом цен на услуги по сравнению с ростом потребительских цен в целом. Экономическое развитие России июньиюль, том .