Управление кредитным риском при потребительском кредитовании

• Автор: Заиченко, Елена Михайловна
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Владивосток
• Количество страниц: 167 с. : ил.

Содержание
Введение.З
1 Теоретические основы оценки и управления кредитным риском при потребительском кредитовании.

1.1 Кредитный риск при потребительском кредитовании

1.2 Методы и инструменты оценки кредитного риска

1.3 Методы управления кредитным риском

2 Оценка кредитного риска при по требительском кредитовании

2.1 Выявление основных факторов, влияющих на уровень кредитного риска при потребительском кредитовании.

2.2 Формирование системы рейтингов субъектов потребительского кредитования.

2.3 Разработка и апробация методики оценки кредитного риска

3 Организационнометодическое обеспечение управления кредитовм риском при потребительском кредитовании
3.1 Совершенствование управления кредитным риском на основе скоринга востребования.
3.2 Формирование системы кредитного рискменеджмента функциональный и организационный аспект
3.3 Оценка эффективности системы рискменеджмента
Заключение.
Список использованных источников


А с другой стороны, он ускоряет реализацию товарных запасов, услуг и тем самым обеспечивает развитие производства. Поэтому роль потребительского кредитования в Экономикс значительна. Потребительские кредиты можно классифицировать по различным признакам цели предоставления, форме выдачи, сроку, типу замщика и иным Таблица 1. Общим для различных видов потребительских кредитов является структура кредитного процесса, включающего такие этапы как оценка кредитоспособности клиента, принятие решения о выдаче или отказе в предоставлении кредита, последующий мониторинг обслуживания ссуды. Таблица 1. Целевая направленность па приобретение товаров образовательны й нецелевой на неотложные нужды ипотека иные. Форма выдачи денежные товарные. Характер кругооборота средств разовые возобновляемые револьверные. Срок краткосрочные среднесрочные долгосрочные. Наличие обеспечения обеспеченные необеспеченные бланковые. Механизм кредитования, как процесс, включающий в себя взаимодействие кредитной организации и клиента, можно представить в виде схемы Рисунок 1. Рассматриваемый процесс состоит из нескольких этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды, характер кругооборота средств, форма выдачи, способы погашения и иные особенности, а так же происходит принятие решения о предоставлении или отказе в предоставлении ссуды. После принятия решения о предоставлении ссуды, происходит текущий мониторинг обслуживания предоставленной задолженности до момента закрытия кредитной сделки. Рисунок 1. Кредитный процесе при потребительском кредитовании Примечание Составлено автором. На втором этапе происходит оценка клиента с точки зрения вероятности получения им кредита. Прошкина И. С. отмечает, что на данном этапе проводится оценка кредитоспособности клиента в юридическом смысле с точки зрения правомерности заключения им кредитного договора, кредитоспособности с экономической точки зрения наличие дохода для полного и своевременного выполнения условий кредитного договора и способа обеспечения . На основании информации, полученной из заявления клиента и предоставленных им документов, производится анализ кредитоспособности оценка замщика с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему ссуды, определение вероятности с своевременного возврата. В процессе анализа, кредитная организация может принять решение об изменении характеристик кредита суммы, срока и иных, связанное с выявленной информацией о клиенте и результатами оценки. На третьем этапе, по итогам рассмотрения и оценки, кредитная организация принимает решение о выдаче кредита, либо об отказе. Данное решение принимается либо автоматизировано, либо в рамках кредитного комитета, либо в рамках процесса последовательного одобрения кредитов. На четвертом этапе, после принятия решения о предоставлении кредита, происходит оформление и подписание кредитного договора, а также дополнительных договоров и соглашений договор поручительства, залога, выдача ссуды, открытие ссудного счта. На следующей стадии кредитного процесса происходит мониторинг изменения риска совершенной сделки. Закрытие Кредитной сделки осуществляется после погашения кредита замщиком, либо за счет созданного резерва на возможные потери по ссудам, либо за счет иных поступлений. Процесс целевого кредитования по своему содержанию схож с предоставлением нецелевой ссуды, однако в нм появляется дополнительный участник продавец товара. Потребительскому кредитованию присущи различные риски, основным ИЗ которых является кредитный. В г. Базельский комитет по банковскому надзору в своем документе Основополагающие принципы эффективного анковского надзора назвал кредитный риск основным видом финансового риска, с которым сталкиваются финансовые институты 1. Чтобы корректно обозначить все аспекты данного явления, необходимо определить терминологию. В литерагуре существуют различные определения риска, что связано с многоаспектностыо и сложностью данного явления. В энциклопедии финансового рискменеджмента Лобанова . . и Чугуиова . . 6 и в финансовом словаре авторов . . Шапкин .