Система комплексного управления риском мошенничества с использованием банковских карт

• Автор: Аляев, Данила Александрович
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2011
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 205 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ ,

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ

1.1 Сущность банковских карт, их виды и характеристика использования в СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ.

1.2 Ю1АССИФИКА1ЩЯ ВИДОВ МОШЕННИЧЕСТВА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ.

1.3 Зарубежный опыт выявления рисков мошенничества с использованием банковских карт.

ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА МЕХАНИЗМОВ КОМПЛЕКСНОГО УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ МОШЕННИЧЕСТВА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

2.1 Анализ механизмов идентификации держателей, как составляющей

БЕЗОПАСНОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

2.2 Оценка мер противодействия мошенничеству, осуществляемых самостоятельным подразделением БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА.

2.3 Управление риском мошеш шчества при эмиссии и эквайринге банковских

ГЛАВА 3. РЕАЛИЗАЦИЯ ИННОВАЦИОННЫХ РЕШЕНИЙ В ЦЕЛЯХ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ ПРИЛОЖЕНИЙ БАНКОВСКИХ КАРТ.
3.1 Разработка автоматизированной системы управления авторизациоными лимитами в рамках обеспечения безопасности проведения финансовых операций с банковскими картами
3.2 Проектирование интерактивной системы раннего предупреждения мошенничества с использованием банковских карт I.
3.3 Повышение безопасности финакговых операций с использованием банковских карт на основе аутпнтификации микропроцессорных приложений стандарта ЕМУ
3.4 Внедрение разработанных инновационных карточных технологий в области
ОБЕСПЕЧЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ источников


В середине х годов XX века в тарифах по выдаче и обслуживанию между народной банковской карты любого национального банка обязательно присутствовала такая позиция, как страховой депозит или гарантийное покрытие. Как известно, страховой депозит это сумма, которая размещается клиентом на отдельном счете в момент заключения договора о выпуске банковской карты, и является недоступной последнему до момента закрытия карточного счета. Предполагалось, что страховой депозит в определенной степени позволял хеджировать кредитный и операционный риски банка, связанные с процессом открытия и обслуживания карточного счета. Фактически же это были дополнительно привлекаемые банком финансовые ресурсы причем в достаточно крупном объеме, размещаемые под сниженный процент. Комиссии за обналичивание денежных средств в пунктах выдачи наличных денег эмитента 23, а также плата за годовое обслуживание банковской карты устанавливались игроками на непомерно высоком уровне от долл. США по продуктам массового сегмента и до 00 долл. США по пластику категории премиум. Такая тарифная политика, преобладавшая на рынке банковских услуг, воспринималась совершенно нормальной, поскольку спрос на международные банковские карты значительно превышал их предложение со стороны национальных игроков. Очень скоро российские банки полноправные ii члены МПС, наделенные исключительными правами на эмиссию и обслуживание международных банковских карт, открыли для себя новую нишу распространение своих карточных продуктов через банкиагенты. При распространении банковских карт по агентской схеме банкагент, заключив определенный договор с банкомэмитентом, который ко всему прочему являлся и ii МПС, получал права на дистрибуцию среди своих клиентов платежных карт банкаэмитента. Качество услуг, а также тарифная политика оставляли желать лучшего. Следует отметить, что на определенном этапе распространение агентских схем в России стало вызывать беспокойство у МПС Vi Ii. Платежная система стала вести планомерную целенаправленную работу по выявлению подобных неофициальных эмитентов и приданию им официального статуса в рамках своей платежной системы. Связано это было с двумя важными факторами. Вопервых, законное беспокойство у Vi Ii вызвал рост числа неофициальных участников платежной системы, которые активно пользовались престижным международным брендом и фактически ничего не платили за это. И, вовторых, как уже было упомянуто, рост числа неофициальных участников приводил к реальному снижению уровня сервиса держателей банковских карт. Таким образом, примерно со второй половины х годов XX века у российских банковэмитентов появилась возможность вступать в МПС на правах ассоциированных аффилированных членов i при непосредственном спонсорстве принципалов. Агентские же схемы прекратили свое существование. К г. МПС Vi Ii в настоящее время практически всеми участниками карта выдается бесплатно. Вовторых, расширился продуктовый ряд и охват предоставления дополнительных услуг в рамках обслуживания международных банковских карт. , клубные ii и лайфстайл i банковские карты совместно с небанковскими организациями торговли и сервиса, что дополнительно повысило привлекательность и универсальность современного платежного инструмента. И, вчетвертых, сам карточный бизнес в российских банках по уровню своей организации стал более функциональным, эффективным и дружественным по отношению к клиенту. В современных реалиях банковская карта представляет собой унифицированный, универсальный и наиболее востребованный на рынке розничных платежей расчетный инструмент. Банковская платежная карга эмитируется уполномоченной кредитной организацией и выполняет функцию платежных средств держателя на пластиковом носителе . Кроме того, платежная карта это средство для составления документов в целях осуществления расчетов в соответствии с законодательством и правилами МПС .