Управление рисками строительных предприятий при участии в ипотечных программах

• Автор: Федосенко, Олег Иванович
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Воронеж
• Количество страниц: 200 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение.
ГлаваК Формирование системы ипотечного жилищного кредитования в РФ
1.1 Анализ существующих схем ипотечного жилищного кредитования
1.2. Организационно правовые основы ипотечного жилищного кредитования
1.3. Система рисков ипотечного кредитования жилья.
Глава 2. Управление рисками строительной организации при осуществлении жилищного строительства
2.1 Определение и согласование стратегии управления рисками
2.2 Количественная оценка рисков жилищного строительства с применением портфельного подхода
2.3 Построение модели риска нерсализации жилья и его количественная оценка.
Глава 3. Управление реагированием на риски строительной организации
при участии в ипотечных программах
3.1 Определение эффективности жилищного строительства с уче том риска
3.2 Методы минимизации рисков строительной организации при участии в ипотечной программе.
3.3 Обоснование выбора надежного кредитного института.
Заключение.
Библиографический список используемой литературы.
Приложение 1.
Приложение 2.
ПриложениеЗ
Приложение 4.
Приложение 5.
Введение
Актуальность


Стройсберкасса на этапе распределения средств рассчитывает определенный показатель, по которому, в зависимости от степени участия каждого вкладчика в общем объеме кредитных ресурсов, определяется очередность при распределении стройсберссуд. На третьем этапев дополнение к накопленной сумме вклада участнику системы стройсбсрсжений в порядке очередности предоставляется ипотечный кредит. Процентные ставки по стройсберссудам также ниже рыночных и фиксируются на весь срок договора. Схематически движение денежных ресурсов при ссудосберсгательной модели представлено на рисунке 1. Рис. Несмотря на определенные ограничения масштабов использования системы стройсбережений размер привлекаемых ресурс определяется объемами сбережений вкладчиков, перспективы использования данной формы организации ипотечного кредитования в России в настоящее время представляются достаточно реальными в частности, на базе филиальной сети Сбербанка РФ. Эффективное функционирование системы стройсбережений возможно даже в условиях отсутствия массового платежеспособного спроса на ипотечные ссуды. При улучшении экономической ситуации масштабы операций в рамках данной системы будут расти. Преимущества ссудосберегательной модели в следующем. С одной стороны, люди все еще не доверяют банкам, да к тому же ипотечный кредит выдается под непосильно высокую для большинства граждан процентную ставку. С другой стороны, банки не очень стремятся к участию в ипотечном кредитовании пока непрозрачны источники доходов у желающих взять кредит и потому надежность возврата денег не поддается просчету и прогнозу. Данная схема вариант, исключающий декларирование источников дохода и классическую банковскую систему недоверия. Три года назад накопительная схема ипотеки была начата в Западном административном округе столицы. Вкратце схема такова. Граждане, постоянно проживающие в Москве, вначале вносят первый взнос в специально созданную строительносберегательную кассу ССК в очень доступном размере 5 процентов от стоимости покупаемой квартиры. Квартира может быть облюбована в доме, который ССК уже строит, и ее бронируют. Срок возведения дома месяцев. За это время нужно внести равными долями еще процентов от стоимости жилья, накопив средства в стройсберкассе. Такова небанковская схема, а управляет стройсберкассой созданное акционерное общество под контролем префектуры Западного административного округа. Накопительный вариант оказался настолько привлекательным для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, что в портфеле 0 договоров. Привлечено 1,5 млрд. Очень выгодно и гражданам, и городскому бюджету посадить систему накопления средств населением на городскую программу переселения жителей из домов, отслуживших свой век. Тогда переселенцы, поучаствовав по желанию в строительстве дома своими средствами в доле с городом, смогут получить квартиру не по социальной норме, а по своим запросам и финансовым возможностям. Данную схему продвигает Мосстройсберкасса МСС структура правительства Москвы. Пока дом закладывается и строится, покупатель в течение полутора лет вносит половину стоимости жилья. Сразу после заселения он прописывается, оформляет квартиру в залог и в течение следующих полутора лет выплачивает остальную сумму. Если клиент вселился в дорогой или комфортный дом, но оказался неплатежеспособным, то его отселят в менее комфортное жилье. В самом худшем случае ему на уже выплаченные вами деньги купят квартиру на вторичном рынке жилья. У данной схемы два существенных недостатка вопервых, короткая рассрочка платежей три года, вовторых, купить можно жилье только в тех новостройках, что строятся при участии МСС. Зарубежный, в первую очередь, германский опыт, показывает, что на начальных стадиях развития строительносберегательная касса не может выступать как полностью независимый, самостоятельный субъект ипотеки. Она напрямую связана со строительными организациями, от них в первую очередь зависит выполнение всех обязательств кассы перед вкладчиками. Да и сам кредит в данном случае предоставляется уже не в товарной, а чисто денежной форме. Схема жилищного кредитования по ссудосберегательной модели представлена на рисунке 1. Рис.