Управление розничными банковскими услугами в сфере потребительского рынка

• Автор: Покровский, Сергей Александрович
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 185 с. : ил.

Введение
Глава I. Развитие розничных банковских услуг в России в условиях глобализации экономики
1.1. Классификация розничных банковских услуг и их характеристика.
1.2. Предпосылки роста розничных банковских услуг в
России.
1.3. Прогноз конкурентоспособности банковских услуг в свете вступления России во Всемирную торговую организацию
Глава II. Теоретикометодические основы управления розничным банковским обслуживанием
2.1. Управление спросом и предложением в сфере розничных банковских услуг.
2.2. Стадии разработки и система управления банковскими продуктами.
2.3. Интеграция маркетинговой службы и оперативного управления в коммерческом банке.
Глава III. Стратегические направления в сфере розничных банковских услуг на потребительском рынке
3.1. Сегментирование рынка услуг в области кредитования населения России.
3.2. Позиционирование банков в сфере рынка услуг розничного кредитования
3.3. Разработка стратегии продаж розничных банковских услуг и механизм кредитования населения.
Заключение
Библиографический список
Приложения
Введение
Проблема совершенствования управления розничными банковскими услугами в условиях рыночной экономики стала одним из приоритетных направлений социальноэкономического развития России и современного денежного хозяйства. Банки призваны регулировать движение всех денежных потоков, в первую очередь кредитных, способствовать обеспечению наиболее рационального использования финансовых ресурсов общества и перелива капитала в те отрасли хозяйства страны, где отдача от вложений будет максимальной.
От размеров средств, аккумулируемых банками, и их вложений в нефинансовый сектор зависит масштаб изменений в экономике в целом, вызванный изменением отдельных параметров денежнокредитной политики. Уровень использования банковских кредитов и депозитных операций реальным сектором и населением существенно влияет на денежный мультипликатор, определяет эффективность рыночных методов регулирования денежной массы и, как следствие, темпов инфляции и экономического роста.
Стабильность денежной единицы, соответствие ее массы потребностям народного хозяйства является важнейшим показателем сбалансированной денежной политики банков, важнейшим компонентом того, насколько деятельность банков отвечает их назначению в экономике. Роль банков, воспроизводимая на макроэкономическом уровне, не может быть поэтому раскрыта в полной мере без учета их воздействия на экономику в целом. Банк, будучи институтом обмена, работает не только в области обмена, но и на конечные цели потребителей банковских услуг.
Также при оценке роли банка важно видеть и его общественное назначение. Банк с позиции собственности представляет собой неоднородный институт. Центральный банк чаще всего является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он выступает как общенациональный институт, проводящий политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах всего государства. Выступая при этом как экономический институт, центральный банк не ставит своей задачей получение
прибыли. На получение прибыли работает другой уровень банковской системы коммерческие банки, чаще всего выступающие как акционерные, паевые, кооперативные и частные банки. Общественное назначение данного типа банков проявляется в том, что они работают не только ради собственной прибыли, но и ради прибыли своих клиентов. Попытка проводить политику, не отвечающую общественным интересам и потребностям, приводила к падению банков, их уходу с экономической арены. Гражданская позиция банка вольно или невольно всегда проявляется в его деятельности. В переломных периодах банки зачастую работают ради собственной прибыли в ущерб общественным интересам, что в итоге приводит к нарушению законодательных и экономических норм, и как следствие ликвидации тех банков, которые провозгласили исключительно коммерческие цели. Большое воздействие на данный процесс оказывает сложившийся менталитет, представление банкиров об общественных ценностях и долге. И чем быстрее в сознании банкиров утверждается идеология деятельности, направляемая на удовлетворение потребностей их клиентов, тем в большей степени сказывается их позитивная роль в общественном развитии. Из всего спектра потребностей хозяйства банк как общественный институт обязан выбрать те из них, которые при его активной поддержке позволят получить большую прибыль, повысить рентабельность как заемщика, так и самого банка.
Актуальность


Роуза, является ее удобство и связь с перемещением различной финансовой информации, тогда как банковские операции тем или иным образом отождествляются с различными формами перемещения денежных средств. Следует отметить исследования природы банковских услуг и тенденции их развития на современном этапе таких зарубежных ученых, как Д. Арист, Б. Бухвальд, К. Дейвис, Ю. Зайтц, А. Кениона, Дж. Кея, А. Ланге, Д. Левеллин, Б. Маруа, С. Матюра, М. Портера, X. Шеффера, Э. Штикель и другие. По указанному вопросу автор разделяет точку зрения проф. О.И. Лаврушина. В современной экономической литературе распространено понятие банковского продукта, которое употребляется в сочетании с банковской услугой, а иногда и заменяет его. Французский экономист, профессор С. Куссерг считает, что современные возможности банков по оказанию услуг позволяют говорить о банковской индустрии и, следовательно, о наличии банковской продукции. О.И. Лаврушин относит к основным банковским продуктам банковские кредиты. В данный ряд следует добавить такие разновидности банковской продукции как кредитные, инвестиционные, по управлению активами. Среди особенностей банковских продуктов С. По С. Данный период может растянуться на десятки лет, ввиду приверженности клиентов и банков привычным формам сотрудничества. Несмотря на определенную тождественность понятий банковская услуга и банковский продукт, существуют некоторые отличия в толковании данных терминов, обусловленные спецификой их формирования и предоставления клиентам. Банковский продукт является более широким понятием и является комплексом взаимосвязанных услуг и операций банка. Открытие банком документарного аккредитива является банковским продуктом, включающим следующие услуги анализ внешнеторгового контракта клиента, оказание информационных и консультационных услуг, проведение переговоров с авизующим банком по согласованию условий открытия и подтверждения аккредитива, подготовка соответствующего сообщения в форматах СВИФТ, мониторинг сроков оплаты, проверку документов. Банковский продукт, предоставляемый клиенту, включает и кредитную операцию в форме установления для последнего кредитной линии, в рамках которой открывается аккредитив, если клиент не переводит его покрытие в банк. Финансовые, налоговые и технологические нововведения рождают новые продукты. Соответственно, и в торговом, и в банковском секторе различают новые продукты и новые технологии. Банковский продукт имеет несколько параметров цель, сумму, доходность, тариф, срок действия, надежность, соответствие законодательной базе, облагаемость налогами. Например, присоединение России к статье 8 Устава МВФ, признающее конвертируемость рубля по текущим операциям платежного баланса, положило начало определенным законодательным и финансовым нововведениям, что инициировало развитие нового банковского продукта открытие документарных аккредитивов по внешнеторговым контрактам в российских рублях, в том числе для других стран СНГ. При реализации данного продукта валютой контракта остается доллар США, а валютой платежа российский рубль, что при импорте товаров или услуг из зарубежной страны позволяет российской стороне открывать импортный аккредитив в рублях, а зарубежному партнеру использовать полученную выручку для удовлетворения своих потребностей на территории РФ. Следует также выделить такую разновидность банковских продуктов как кредитование под залог ценных бумаг, при котором сочетается кредитная операция и банковская услуга по их ответственному хранению. В настоящее время коммерческие банки западных стран предлагают своим клиентам физическим и юридическим лицам до 0 видов услуг, в основу классификации которых могут быть положены различные критерии. Детальная классификация банковских услуг определена Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, продукции и услуг ОКДП, входящим в состав Единой системы классификации и кодирования техникоэкономической и социальной информации далее ЕСКК РФ, разработанной на основе Международной классификации Ii Ii iii i ivii II.