Страхование профессиональной ответственности

• Автор: Самохвалов, Алексей Сергеевич
• Шифр специальности: 08.00.10
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2004
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 173 с. : ил.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

Глава 1. Экономические характеристики страхования профессиональной ответственности

1.1. Роль страхования ответственности в системе финансовых отношений и правовые основы страхования ответственности

1.2. Основы организации страхования профессиональной

ответственности

Глава 2. Исследование современного состояния страхования профессиональной ответственности

2.1. Организация страхования профессиональной ответственности

в Великобритании

2.2. Страхование профессиональной ответственности на

российском страховом рынке
Глава 3. Тенденции и перспективы развития страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации
3.1. Выход страховой компании на рынок страхования профессиональной ответственности: формирование правил и тарификация
3.2. Проблемы проведения перспективных видов страхования профессиональной ответственности на российском страховом
рынке
Заключение
Библиографический список
Приложения
Введение
Актуальность темы исследования. В современных рыночных условиях в России появляются новые виды профессиональной деятельности (такие, как аудиторская деятельность, деятельность на рынке ценных бумаг и т.д.). В связи с новизной данных направлений в нашей стране отсутствие практического опыта может привести к значительному ущербу для всех участников экономических процессов. Поэтому следует более серьезно подходить к рискам, возникающим в этих сферах деятельности. Страхование в данном случае может рассматриваться как метод снижения риска и косвенная забота о членах экономического сообщества. При этом необходимо учитывать накопленный зарубежный опыт, стараться адаптировать отдельные его части, применимые для российской экономики.
Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении своей профессиональной деятельности могут нанести материальный ущерб третьим лицам.
Страхование наиболее универсальный и надежный экономический механизм возмещения убытков, когда ответственность за возникающие риски профессионального лица за определенную плату берет на себя страховая компания. Потребность в страховой защите у лиц, занимающихся профессиональной деятельностью, в настоящее время возрастает, так как с развитием рыночной экономики обострилась конкурентная борьба на рынке, и наличие у лица, занимающегося профессиональной деятельностью, полиса по страхованию его профессиональной ответственности поднимает престиж и способствует доверию к данному профессиональному лицу со стороны его клиентов и партнеров по бизнесу.
Во многих странах мира страхование профессиональной ответственности - это динамично развивающаяся отрасль страхования, приносящая страховым компаниям хорошую прибыль, а лицам, занимающимся профессиональной деятельностью, уверенность в завтрашнем дне и стабильность бизнеса. При отсутствии в нашей стране страховой культуры в обществе, адекватной правовой базы и как следствие спроса со стороны потенциальных страхователей страхование профессиональной

ответственности долгие годы находилось в зачаточном состоянии: в России всего несколько страховых компаний занимались страхованием профессиональной ответственности. Однако в последние годы ситуация стала меняться: заметен огромный интерес в развитии данного вида как со стороны страхователей, так и со стороны страховщиков. Острота тематики обусловлена необходимостью проведения российскими страховыми компаниями страхования профессиональной ответственности на основе накопленного зарубежного опыта, но с учетом специфических особенностей национального рынка.
Актуальность темы исследования обусловлена отсутствием систематизированного описания страхования профессиональной ответственности в литературе, посвященной страхованию; низкой страховой культурой в обществе; необходимостью осознания важности страхования профессиональной ответственности для развития данного направления и страхового рынка в целом, а также включения страхования профессиональной ответственности в практику деятельности страховых компаний. К тому же стоит учитывать, что страхование развивается в многовариантной, стремительно меняющейся среде, динамика которой опережает темпы изучения.
Необходим пересмотр роли страхования профессиональной ответственности в системе экономических отношений в Российской Федерации. Существующие в настоящее время страховые продукты по данному направлению, предлагаемые российскими страховыми компаниями, требуют более детальной проработки с учетом изменяющихся экономических и социальных реалий и обострения конкурентной борьбы между страховыми организациями. Со стороны государственных органов необходимо изменение правовых и законодательных документов, так как существующая база не отвечает требованиям обеих сторон страхования. Формирование эффективных правовых и теоретических основ страхования профессиональной ответственности позволит перейти к практической реализации данного направления и формированию разветвленной системы страхования различных видов профессиональной ответственности.
На данном этапе развития возникает необходимость введения обязательного страхования в наиболее динамично развивающихся видах, таких как страхование

Исключения. Из рисков страхования профессиональной ответственности обычно исключаются риски, которые с большим основанием могут быть отнесены к гражданской ответственности и связаны с владением или эксплуатацией наземного, водного и воздушного транспорта.
За дополнительную премию в объем ответственности может быть включен риск клеветы, порочащий репутацию фирмы.
Страхование профессиональной ответственности обычно предусматривает наличие франшизы. Например, в Великобритании минимальный размер франшизы составляет 250 фунтов стерлингов. Причина введения франшизы - заставить страхователя более внимательно относится к исполнению своих обязанностей, так же франшиза освобождает страховщика от выплат по относительно небольшим убыткам. Некоторые страховщики выдвигают условия, согласно которым расходы, связанные с установлением убытка, приплюсовываются к франшизе. Это связано с тем, что расходы по установлению убытков довольно высоки вследствие того, что приходится привлекать независимых экспертов в конкретной области профессиональной деятельности.
Из объема ответственности исключается юридическая ответственность за прямые и косвенные убытки, явившиеся результатом тонизирующей реакции или радиоактивного загрязнения ядерным топливом или радиоактивными отходами; последствия военных действий (вне зависимости от того, объявлены война или нет), гражданских войн, гражданских волнений и т.п.
Установление ставок премии.
Премия по страхованию профессиональной ответственности как правило базируется на двух основных факторах: общее число служащих, занятых непосредственно в бизнесе, и устанавливаемый лимит ответственности.
Ставки премии меняются в зависимости от рода профессии, при этом страховщики основываются на собственном опыте страхования данной профессии (оценка вероятности наступления страхового случая) или на статистике. К премии часто делаются надбавки в зависимости от дополнительной информации, относящейся к риску: 1) страхователь имеет больше, чем один офис; 2) результаты прохождения дела в прошлые годы; 3) возраст партнеров и их опыт работы; 4) соотношение количества партнеров и служащих.