Развитие сельской кредитной кооперации

• Автор: Володькина, Ольга Анатольевна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2001
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 240 с.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I. СЕЛЬСКАЯ КРЕДИТНАЯ КООПЕРАЦИЯ: СУЩНОСТЬ И РОЛЬ В СИСТЕМЕ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ
1.1. Специфика и основные принципы деятельности кредитного кооператива как одной из форм организации кредитно-финансовой деятельности

1.2. Правовые основы и опыт функционирования системы кредитной кооперации в ФРГ

1.2.1. Современное состояние кредитной кооперации Германии

1.2.2. Правовые основы функционирования кредитной кооперации в Германии

1.2.3. Банковская деятельность германских кредитных кооперативов и Центрального кооперативного банка

ГЛАВА II. ОРГАНИЗАЦИЯ СЕЛЬСКОЙ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1. Организационно-экономические предпосылки становления сельской кредитной кооперации
2.2. Отечественный опыт развития системы сельской кредитной кооперации

2.3. Анализ деятельности сельскохозяйственного кредитного кооператива ^ «Новониколаевский»
ГЛАВА III. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ МЕХАНИЗМ СОЗДАНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СЕЛЬСКИХ КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВОВ
3.1. Законодательное регулирование процесса формирования системы сельской кредитной кооперации
3.2. Методические рекомендации по формированию сельских кредитных кооперативов 13$
3.2.1. Этапы создания сельского кредитного кооператива, органы управления 1 зф'
3.2.2. Деятельность по сбережению средств и кредитованию членов кооператива
3.2.3. Имущество и экономическая политика в сельском кредитном кооперативе
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ ТЭД?
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 1%
ПРИЛОЖЕНИЯ
Актуальность темы исследования. Современный финансовый рынок, сформировавшийся в период становления рыночной экономики в нашей стране, характеризуется рядом признаков, сдерживающих эффективное развитие предприятий агропромышленного комплекса. Несмотря на достаточно хорошо развитую сеть коммерческих банков, предлагающих полных спектр банковских услуг, у сельскохозяйственных товаропроизводителей практически полностью отсутствует доступ к заемным средствам. Это вызвано значительной территориальной удаленностью хозяйств от коммерческих банков, незаинтересованностью банков кредитовать сельскохозяйственное производство, высоким уровнем процентных ставок, краткосрочностью предоставляемых кредитов, усложненной и бюрократичной процедурой их оформления.
Учитывая ограниченность средств государственной поддержки АПК, еще более усугубляющую ситуацию в области кредитно-финансового обеспечения аграрного сектора, поиск новых, альтернативных источников формирования кредитных ресурсов представляется назревшей необходимостью. Одним из таких источников, как показывает зарубежная и отечественная практика, могут являться имеющиеся на селе финансовые средства в форме денежных накоплений сельского населения и временно свободных средств сельских предпринимателей.
Названные средства зачастую не включаются в банковский оборот и остаются невостребованными. Причиной этому является недоверие населения к коммерческим банкам, вызванное финансовым кризисом 1998 г., а также боязнь размещения сбережений на депозитных вкладах из-за продолжающегося процесса банкротства кредитных организаций. В тех случаях, когда накопленные средства доверяются коммерческим банкам, они, как правило, не используются для кредитования местного сельского предпринимательства, а выводятся из денежного оборота региона,
направляются в крупные финансовые центры страны, либо вкладываются в отрасли с быстрым оборотом капитала и высокой рендитоспособностью.
В сложившихся условиях назрела необходимость поиска путей организации кредитно-финансового обеспечения аграрного сектора за счет объединения и активизации имеющихся в сельской местности ресурсов. Активизировать данные финансовые ресурсы и направить их на кредитование сельскохозяйственных предпринимателей, нуждающихся в заемных средствах, возможно путем создания сельских кредитных кооперативов -добровольных объединений юридических и физических лиц, проживающих или ведущих свою хозяйственную деятельность на определенной территории, на основе членства и объединения денежных паев в целях удовлетворения потребностей членов в кредитных ресурсах и иных банковских услугах.
Оценив важность и пользу такого объединения на основе взаимной заинтересованности и ответственности участников, отдельные регионы Российской Федерации приступили в последние годы к созданию сельских кредитных кооперативов. Этот процесс, начавшийся в соответствии с одним из классических демократических принципов «построение кооперации снизу-вверх», проходит, однако, достаточно стихийно, в условиях нерешенности целого ряда вопросов, к которым следует прежде всего отнести неопределенность статуса кредитных кооперативов как некоммерческой кредитной организации; отсутствие специального закона, регулирующего деятельность данных организаций, отказ признания сельской кредитной кооперации со стороны Центробанка; нерешенность вопроса поднадзорности сельских кредитных кооперативов государственным органам.
Вышеизложенные доводы обосновывают актуальность исследования вопроса о воссоздании в Российской Федерации системы сельской кредитной кооперации для обслуживания сельскохозяйственных производителей и сельского населения в целом.
Проблема развития системы сельской кредитной кооперации в научном плане не является новой. Основываясь на научных разработках А. В. Чаянова и М. И. Туган-Барановского экономическая наука особенно в последние годы
Федеральное ведомство по надзору за банковской деятельностью вправе при наличии определенных причин лишить кредитный институт разрешения на проведение банковских операций, например, если ему станет известно, что руководитель является ненадежным или у него отсутствует необходимый профессионализм, если не соблюден принцип "четырех глаз" или если налицо угроза безопасности доверенных кредитному институту имущественных ценностей.
Расходы Федерального ведомства по надзору за банковской деятельностью финансируются на 90% институтами, за которыми осуществляется надзор, и лишь на оставшиеся 10% самим государством (178).
К положениям, по которым Закон о кредитном деле дает определенные предписания, относятся: объем собственного капитала, его ликвидность, условия выдачи кредитов и обязанности кредитных организаций.
В период становления банковской сферы собственный капитал являлся для кредитных институтов главным источником финансирования. Однако с течением времени он был оттеснен на задний план заемными средствами. На сегодняшний день доля собственного капитала в общем балансовом объеме составляет всего лишь в среднем 2% - 5%, в связи с чем он является уже не средством финансирования, а в большей степени гарантией по обязательствам кредитного института.
Ученый области банковского права Генрих Дегенхарт в своей работе «Цель и целесообразности нормы относительно объема собственного капитала» отмечает, что «...законодатель, однако, не определяет, в каких случаях размер собственного капитала следует считать адекватным. Он это относит в большей степени к компетенции Федерального ведомства по надзору за кредитной деятельностью, которое, в свою очередь, совместно с Немецким федеральным банком разрабатывает положения, определяющие, когда требование закона относительно наличия адекватного объема собственного капитала, гарантирующего несение ответственности перед кредиторами, можно рассматривать как выполненное» (182).