Реструктуризация банковской системы в условиях трансформации

• Автор: Петухов, Даниил Валерьевич
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2003
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 166 с.

Содержание
Введение

Глава I Макрорегулирование в экономической системе

1.1. Бюджетно-налоговые и кредитно-денежные инструменты

регулирования

1.2. Причины и макроэкономические факторы банковских кризисов

Глава II Мировой опыт реструктуризации банковских систем

2.1. Сравнительный анализ возникновения и протекания банковских

кризисов

2.2. Методы реструктуризации банковских систем

2.3. Методы работы с проблемными активами
2.4. Роль Центрального Банка и органов правительства в процессах
реструктуризации и обеспечении стабильности банковских систем
Глава III Специфика реструктуризации банковской системы в
России
3.1. Особенности макроэкономической ситуации в России в условиях
трансформации
3.2. Финансовый кризис 1998 года и необходимость
реструктуризации банковской системы
3.3. Квазибюджетный аспект деятельности Государственной
корпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций»
Глава IV Тенденции развития банковской системы России
4.1. Макроэкономические аспекты развития банковской системы
России
4.2. Страхование вкладов как фактор обеспечения стабильности
банковской системы
4.3. Институциональные и административно-правовые механизмы
реструктуризации банковской системы
Заключение
Библиография

Введение
Актуальность темы исследования.
В целях преодоления трансформационного спада и сохранения наметившегося в последние годы экономического роста основные усилия по государственному регулированию экономики должны быть направлены на создание предпосылок динамичного социально-экономического развития. Необходимо создать условия для повышения инвестиционной и предпринимательской активности. Решение этих задач во многом зависит от функционирования банковской системы: эффективности перераспределения финансовых средств, осуществления расчетных функций, проведения кредитно-депозитных операций и обеспечения инвестиционного процесса.
Период развития частных финансовых институтов и рынков в странах с рыночной экономикой исчисляется столетиями. Прежде всего, это касается банковской системы, развитие которой проходило трудным путем проб и ошибок в области законодательства и регулирования, как через общеэкономические кризисы, так и через собственно финансовые крахи. Таким образом, сложился мировой опыт по управлению банковской системой, ее выводу из кризисов, реструктуризации. При этом выбор тех или иных инструментов и механизмов реструктуризации банковской системы оказывает решающее влияние на ее последующее развитие.
В мире сложились разные типы банковских систем. Причины возникновения, условия протекания банковских кризисов, а также механизмы и инструменты последующей реструктуризации в разных странах были различны. Однако во всех кризисах прослеживались общие закономерности, включая и российский кризис 1998 года. Так, например, общепризнанным фактом считается, что основной причиной нарастания проблем в банковском секторе является несовершенство управления коммерческими банками. По данным Мирового банка, 89 процентов банков, признанных несостоятельными, имели серьёзные проблемы в области управления.
1 Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М., 1996, с.245.

Российская модель банковской системы отнюдь не случайно не
выдержала столкновения с изменившимися внешними условиями
функционирования. Банковская система страдает непрозрачностью балансов, сделок и потоков капитала, запутанными отношениями между менеджерами и собственниками. Внутренние и внешние потрясения часто усугублялись наличием абсолютного контроля со стороны владельцев банков, определяющих кадровую и финансовую политику.
Несмотря на проведенную Правительством, Банком России и Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» реструктуризацию банковской системы, сложившаяся система российских коммерческих банков ещё не в полной мере отвечает рыночным требованиям. Она отличается неустоявшимися структурными соотношениями, неполной нормативно-правовой базой, несоизмеримо различной
эффективностью сегментов банковской системы.
В этой ситуации регулирование деятельности банковской системы становится недостаточно эффективным, но государству необходимо
продолжать проводить мероприятия по реструктуризации банковской системы, чтобы не спровоцировать в самом ближайшем будущем новый, еще более разрушительный банковский кризис, который сможет усугубить негативные процессы периода трансформации. Для институтов государственного регулирования банковской системы становится крайне важным научиться прогнозировать кризис, выходить из него с наименьшими потерями, проводить реструктуризацию банковской системы с целью стимулирования деловой активности и экономического роста.
Необходимость проведения сравнительного анализа и, на его основе, выработки подходящих решений по реструктуризации банковской системы России определила актуальность выбранной темы исследования.
Степень научной разработанности проблемы.
Теоретические исследования разнообоазных механизмов макроэкономического регулирования, в том числе и в области денежно-кредитной сферы, интересовали многих ученых. К числу классических

Прочие факторы банковских кризисов
По результатам обследования банковских кризисов экспертами Мирового Банка, недостатки в регулировании и надзоре в подавляющем большинстве стран являлись одной из главных причин развития кризиса.
Факторы банковских кризисов

Недостатки в регулировании и надзоре
Недостатки в менеджменте банков
Ухудшение условий торговли
Экономический спад
Политическое вмешательство
Кредиты аффилированным лицам
Спекулятивный «пузырь»
Мошенничество
Кредитование госпредприятий
«Голландская болезнь»
Отток капиталов
Недостатки судебной системы
Активное изъятие вкладчиками депозитов из банков
Недостатки в регулировании и надзоре банковской системы необходимо рассмотреть подробнее. В общем случае, безусловно, реакция банковской системы на внешние факторы, способствующие развитию банковского кризиса, в решающей степени зависит от эффективности надзора и регулирования деятельности коммерческих банков. Эта общая проблема включает в себя несколько составляющих.
Банковские нормативы. В странах, переживших банковские кризисы, регулирующие органы не прилагали, как правило, своевременных усилий для противодействия снижению уровня достаточности банковского капитала. Во многих развивающихся странах в 80-х годах отношение капитала к взвешенным по риску активам составляло менее 5%. В настоящее время в большинстве стран норматив достаточности собственного капитала соответствует (или постепенно приближается) к 8%-ному уровню, установленному Базельским комитетом.
17 На базе официальных отчетов и интервью экспертов в 29 странах, где имели место банковские кризисы в последние 15 лет. Источник: Caprio, Gerald Jr., and Klingebiel, Daniela (1996). “Bank Insolvency: Bad Luck, Bad Policy, or Bad Bankyng?" In: Michael Bruno and Boris Plescovic eds., Annual World Bank Conference on Development Economics.
18 Доля обследованных стран, где данный фактор играл главную роль в развитии банковского кризиса.