Роль кредита в развитии народного хозяйства : региональный аспект

• Автор: Шаршавая, Наталья Игоревна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2008
• Место защиты: Москва
• Количество страниц: 151 с. : ил.

Глава .1 Экономические основы кредитования

1.1. Сущность кредита и кредитного процесса

1.2. Необходимость использования и источники кредита

1.3. Функционирование регионального кредитного механизма

Глава 2. Методы изучения влияния кредита на развитие

народного хозяйства

2.1. Оценка влияния кредита на рост национальной экономики

2.2. Региональная дифференциация банковского кредитования

2.3. Методические подходы к определению влияния кредита

на социально-экономическое развитие региона

2.4. Особенности оценки эффективности использования заемных средств субъектами региональной экономики
Глава 3. Оценка влияния кредитования на социально-экономическое
развитие региона (на примере Калужской области)
3.1. Особенности распределения заемных ресурсов на региональном
уровне
3.2. Оценка спроса на кредиты и эффективности их использования субъектами региональной экономики
3.3. Определение направлений активизации социально-экономического развития региона в результате использования кредита
Заключение
Список литературы
Приложение

На протяжении многих лет проблемы привлечения и размещения временно свободных средств в экономической системе остаются актуальными. Невозможность развития хозяйствующих субъектов только за счет собственных ресурсов не вызывает сомнений в силу ограниченности последних, поэтому необходимость привлечения внешних заимствований очевидна.
В современных условиях одной из наиболее важных является проблема обеспечения экономики кредитными ресурсами. В этой связи как в научных работах, так и на страницах периодической печати широко обсуждаются вопросы, связанные со взаимодействием банковского и реального секторов экономики. При этом чаще всего банковский сектор подвергается критике за то, что он не выполняет задачи по обеспечению потребностей хозяйствующих субъектов в кредитных ресурсах, тем самым сдерживая темпы экономического роста, а нефинансовый сектор - за низкий уровень "кредитной" привлекательности.
В пользу ключевой роли банков в кредитном процессе говорит то, что через расчетно-депозитарную систему банковского обслуживания проходят денежно-финансовые потоки хозяйствующих субъектов. Именно банковский сектор выступает, с одной стороны, как финансовый посредник кредитноинвестиционного процесса, обеспечивая потребности в накоплении и средствах расчетов. С другой - как один из самых масштабных источников финансирования, обеспечивая потребность субъектов экономики в заемных средствах.
Степень изученности проблемы. Фундаментальные исследования вопросов кредитования проводились в работах Жукова Е.Ф., Лаврушина
О.И., Роговой О.Л., Тосуняна Г.А., Ямпольского М.М. и других. Вопросы оценки влияния кредитного рынка и банковской системы на рост национальной экономики затрагивались в работах Н. Райской и М. Столбова.

Проблематике роли банковского кредитования в повышении -эффективности производства посвящены работы советских и российских экономистов. Вопросы эффективности использования кредитов при вложениях в оборотные и основные средства, а также своевременности их возврата освещались в работах Барковского Н.Д., Геращенко B.C., Смулова А.М.
В отраслевом приложении роль кредита в развитии производства рассматривалась Павловой O.A. (на примере предприятий тяжелой промышленности), Чениб Р.Ш. (в формировании оборотных средств сельскохозяйственных предприятий), Пановой Г.С. и Шереметьевой Л.Г. (в сфере потребительского кредитования), Арцыбашевой A.A. (особенности и эффективность кредитования малого бизнеса).
Особенности влияния кредита на развитие экономики в народнохозяйственном масштабе и на уровне отдельного хозяйствующего субъекта рассматривались в работах Едроновой В.Н., Левчука И.В., Лапиной К.В. и др. Исследования взаимодействия региональной кредитной системы с предприятиями реального сектора проводились Ильясовым С.М., Рудько-Селивановым В.В., Орловым C.H., Савалей В.В., Цапиевой O.K.
Однако в большинстве работ, посвященных изучению вопросов кредитования, не учитывается региональная специфика привлечения и использования кредитных ресурсов. Отсутствует анализ эффективности кредитования и факторов, способствующих его повышению на уровне региона. Актуальность и недостаточная разработанность региональных особенностей данного вопроса и послужили основанием для проведения исследования.
Целыо диссертационного исследования является разработка предложений по оценке роли кредита в обеспечении стабильного развития предприятий различных видов экономической деятельности и сектора домохозяйств региона, а также рекомендаций по ее повышению.
Задачи, решаемые в диссертации, определяются поставленной целыо и состоят в следующем:

экспортоориентированные предприятия. Банки регионов занимаются преимущественно обслуживанием предприятий малого и среднего бизнеса.
На региональном уровне наиболее активны филиалы крупных банков (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и др.) вследствие возможности получения необходимых ресурсов в рамках их "горизонтального распределения" по своей филиальной сети.
Анализ отраслевой структуры ссудного портфеля российских банков также позволяет говорить о развитии операций кредитования за счет увеличения объемов потребительских кредитов (Приложение 1). С начала 1999 г. их удельный вес в общей структуре ссудной задолженности увеличился более чем на 13 п.п. Уменьшение кредитования нефинансового сектора происходит в связи с сокращением объемов кредитования промышленности, занимающей на протяжении пяти лет наибольший удельный вес в структуре ссудной задолженности российских банков.
О положительной реакции банковского сектора на изменения в социально-экономической политике страны, в частности, на реализацию национальных проектов в области жилья и сельского хозяйства, свидетельствует возрастающая доля кредитов сельскому хозяйству (до 3,6% на 01.07.06 г.), строительству (до 4,8%), а также ипотечного жилищного кредитования. Удельный вес последнего увеличился за период с 01.01.05 г. на 1 п.п. и на 01.07.06 г. составил 1,6% ссудной задолженности.
Финансовые потоки, обслуживающие рыночное хозяйство, позволяют судить о взаимосвязи экономических субъектов, а использование ресурсов из различных источников - об их взаимном влиянии в воспроизводственном процессе. Одним из основных макроэкономических показателей, характеризующих результаты деятельности хозяйствующих субъектов по производству товаров, выполнению работ и оказанию услуг, является валовая добавленная стоимость, величина которой определяется как стоимость валового выпуска за вычетом стоимости промежуточного потребления.