Организационно-экономические основы повышения социальной эффективности страхования жизни в России

• Автор: Андреева, Элина Александровна
• Шифр специальности: 08.00.05
• Научная степень: Кандидатская
• Год защиты: 2006
• Место защиты: Пенза
• Количество страниц: 240 с.

ГЛАВА 1. СТРАХОВАНИЕ КАК ФИНАНСОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ ПОВЫШЕНИЯ КАЧЕСТВА ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ СОЦИАЛЬНЫХ ПРОГРАММ
ЭКОНОМИКИ
1Л. Анализ состояния страхового рынка в России и за рубежом. Основные проблемы повышения социально-экономической эффективности страхования
1.2. Роль и место страхования жизни в развитии финансового рынка России и решения социальных проблем

1.3. Основные функции страхования жизни как

инвестиционного и социального инструмента

Основные результаты и выводы по главе

ГЛАВА 2. МЕТОДИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ ЭФФЕКТИВНОГО ФОРМИРОВАНИЯ РЫНКА КЛАССИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ

2.1. Современные условия основных видов страхования жизни в России

2.2. Основные принципы повышения качества страхования

жизни в России

2.3. Основные проблемы повышения эффективности страхования жизни как инвестиционного инструмента развития экономики России
Основные результаты и выводы по главе
ГЛАВА 3. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ КАЧЕСТВА И СОЦИАЛЬНОЙ
ЭФФЕКТИВНОСТИ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ
3.1 Совершенствование технологии и повышение качества страховых услуг по страхованию жизни на базе комплексной
стандартизации как основы их сертификации
3.2. Налогообложение как фактор стимулирования развития долгосрочного страхования жизни

3.3. Методика выбора надежной страховой компании для страхования жизни на основе интегрального показателя качества страховой услуги
Основные результаты и выводы по главе
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И ВЫВОДЫ ПО РАБОТЕ
ПЕРЕЧЕНЬ ПРИНЯТЫХ СОКРАЩЕНИЙ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Типовые (стандартные) правила смешанного
страхования жизни
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Методика расчета базовых страховых тарифов
по смешанному страхованию жизни
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Положение о порядке формирования
страховых резервов по смешанному страхованию жизни
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Методика расчета базовых страховых тарифов по страхованию дополнительной пенсии
ПРИЛОЖЕНИЕ Д. Данные о внедрении

ВВЕДЕНИЕ Актуальность темы исследования
В процессе развития рыночной экономики в России и повышения уровня технологичности производств увеличивается влияние различного рода рисков на хозяйствующие субъекты, и с другой стороны они сами создают новые виды рисков. Таким образом, воздействие рисков постоянно меняется по количеству, степени и размеру ущерба населению и экономике России. Поэтому важными задачами общества является своевременное распознавание рисков и внедрение механизма по их уменьшению с минимальными общественными затратами. Таким оптимальным рыночным механизмом уменьшения рисков является страхование. Страхование предоставляет не только гарантии оперативного восстановления нарушенных имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов в случае непредвиденных неблагоприятных природных, техногенных, финансовых событий, а также событий связанных с нанесением вреда здоровью, трудоспособности и жизни граждан, но и оказывает позитивное влияние на укрепление финансовых и социальных ресурсов и экономики страны в целом. Страхование освобождает государственный бюджет от огромных расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев и является важнейшим мощным, стабильным источником финансовых инвестиций в развитие экономики и социальных программ страны. В международной практике страховые резервы страховых компаний в инвестирование экономики страны занимают второе место после банковских структур. [1]
Серьезным фактором эффективного развития отечественного страхового рынка и всей финансовой системы России является расширение долгосрочного страхования жизни (далее - страхование жизни). По своему потенциалу это, безусловно, одна из ключевых

- по некоторым оценкам российскую экономику может ожидать значительный рост к 2010-2015 годам.
- Россия выбрала рыночно ориентированный путь экономического развития, где роль государства в обеспечении благосостояния сводится к созданию базовых условий, надзору и регулированию.
Сегодня у российских компаний есть все возможности обеспечить высокий уровень качества страхования. По моему мнению, жесткий регламент размещения страховых резервов, строгий контроль со стороны страхового надзора за инвестиционной политикой и качеством страховых услуг страховых компаний, выделение страхования жизни в отдельный бизнес — это уже серьезный залог того, что финансовые накопления будут сохранены и эффективно использованы для развития финансового рынка России.
Страхование - самый эффективный рыночный механизм для регулирования социальных программ. [1] Попытаемся доказать это на примере развития ипотечных программ. Ипотечное страхование сейчас практически становится обязательным условием выдачи кредита на приобретение недвижимости. Главное - это уметь умело и грамотно использовать механизм страхования в реализации ипотечных программ и знать, какой страховой продукт подходит применительно к конкретному кредитному договору.
Обычно в страховые программы, разработанные совместно страховыми компаниями и банками, осуществляющими ипотечное страхование, включаются: накопительное страхование жизни заемщика, а также рисковые виды страхования, такие как страхование граждан от несчастных случаев и болезней, страхование имущества, являющегося предметом договора ипотеки. [27] Кроме того, можно использовать такие виды страхования как страхование финансового риска потери работы заемщиком, страхование возможных судебных издержек и непредвиденных расходов, связанных с исполнением права кредитного